知識
お金を増やす知識
お金を増やすために知っておきたいことを、1ページ1テーマで解説しています。 利率のように変わる数字は本文に書かず、公表値を自動で反映しているので、 読むタイミングで内容が古くなりません。
マネック（案内役）より
どれから読めばいい？
資産配分・分散
分散投資とは？
Q.分散投資って、いくつに分ければいいの？
分散投資は商品の本数では数えられません。資産の種類・通貨・地域・1つの銘柄という4つの軸で、同じ理由で下がるものが全体の何割かを見ます。分散で消えないものまで整理します。
読了めやす8分2回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoは受け取るときに税金がかかる？
Q.iDeCoの節税額から、受け取るときの税金は引かれているの？
iDeCoは受取時が「非課税」ではなく「控除がある」制度です。一時金なら退職所得、年金なら雑所得として課税されます。よく見る節税額がどこまでを指した数字なのかを、拠出時と受取時を並べて整理します。
読了めやす8分6回読まれています
投資信託のコスト
信託報酬とは？
Q.信託報酬って、結局いくら払っているの？
投資信託を持っているあいだ、ずっとかかり続ける費用が信託報酬です。誰に払っているのか、どうやって引かれるのか、年0.X%が円にするといくらになるのかを、残高別の目安つきで整理します。
読了めやす8分14回読まれています
指数・インデックス
過去のリターンは将来も続く？
Q.過去に増えたなら、これからも増えるの？
「10年で4.6倍」のような過去の実績は、将来の約束ではありません。期間の取り方で答えが変わること、年率には途中の下落が残らないことを図で整理し、そのうえで過去の数字を投資額の判断にどう使えばよいかまで説明します。
読了めやす8分11回読まれています
銀行の手数料
ATM手数料はなぜかかる？
Q.ATMの手数料は、どうして変わるの？
同じATMでも、時間帯や曜日、どの銀行のカードを使うかで手数料が変わります。なぜ料金が分かれるのか、どこを見れば無料の条件が分かるのかを整理し、1回110円が1年でいくらになるかまでを説明します。
読了めやす7分10回読まれています
手取り・給与
額面年収と手取り年収の違い
Q.額面と手取りは、どこが違うの？
求人票に書かれている年収と、実際に口座へ振り込まれる金額は違います。額面年収・給与所得・手取り・可処分所得という4つの言葉の関係を整理し、家計の計画ではどの金額を基準にすべきかまでを説明します。
読了めやす7分17回読まれています
家計・ライフプラン
ライフプラン表とは？
Q.ライフプラン表には何を書いて、何が分かる？
ライフプラン表に何を書き、そこから何が分かるのかを解説します。収入・支出・家族の年齢・ライフイベントの4つをつなぐと、どの年に何が起こるかが見通せるようになります。
読了めやす8分5回読まれています
相続・遺す
財産目録とは？何を書くか
Q.財産目録には何を書けばいい？
相続の手続きで使う財産目録の書き方を解説します。何を書くか、どこまで細かく書くか、負債の並べ方、評価額をいつ時点で書くかまで、在りかを辿るための表として整理します。
読了めやす8分11回読まれています
保険と税
生命保険料控除とは？対象・上限・仕組み
Q.生命保険料控除とは何で、いくらまで引ける？
生命保険料控除の仕組みを、3つの区分・新旧制度・所得税と住民税の違いに分けて解説します。上限がどこにかかるのか、控除額と戻る税金がなぜ違うのかまで整理します。
読了めやす8分7回読まれています
教育費
教育費の総額と、積み立てる額は別もの
Q.教育費って、いくら貯めておけばいいの？
「幼稚園から大学まで1,000万円」は、前もって貯めておく額ではありません。総額のうち何を積み立てて用意し、何をその年の家計から払うのかを分けて考える方法を整理します。
読了めやす8分3回読まれています
預金・生活防衛資金
生活防衛資金とは？何か月分を、どこに置いておくか
Q.生活防衛資金って何？
生活防衛資金が何のためのお金で、なぜ「生活費の何か月分」で数えるのかを整理します。3か月・6か月・12か月のどれを選ぶかの判断材料と、置き場所の決め方まで。
読了めやす7分13回読まれています
ふるさと納税
ふるさと納税の上限とは？
Q.ふるさと納税の上限は、何で決まる？
ふるさと納税の上限は、寄附できる限度ではなく自己負担2,000円に収まる目安です。年収だけで決まらない理由と、根拠になる住民税の所得割額との関係を計算の順にたどります。
読了めやす8分1回読まれています
退職金・退職後
退職所得控除とは？
Q.退職金の税金は、どう決まる？
退職金にかかる税金を決めるのが退職所得控除です。勤続20年で単価が変わる仕組み、控除を引いたあと2分の1になる理由、勤続5年以下の例外までを計算の順にたどります。
読了めやす8分2回読まれています
年金
年金の繰下げ受給とは？
Q.年金を遅く受け取ると、どれだけ増える？
繰下げは待った月数で増額率が決まります。66歳が最初の選択肢である理由、待つあいだの生活費、増額の対象にならないもの、途中でやめられる仕組みまで整理します。
読了めやす8分3回読まれています
借入・返済
リボ払いの手数料とは？残高が減りにくい理由
Q.手数料は何にかかっている？
リボ払いの手数料が何に対して発生し、どう計算されるかを整理します。毎月の支払額のうち、いくらが元金に充てられているかの見方まで。
読了めやす6分9回読まれています
米国債
米国債とは？仕組みを、はじめての人向けに
Q.そもそも米国債って何？
米国債の仕組みを、Bills・Notes・Bondsの違い、半年ごとの利息、満期の受け取り方まで解説します。ドル建ての商品なので、円で見るときは為替を分けて考えます。
読了めやす7分7回読まれています
個人向け国債
個人向け国債とは？仕組みと3つのタイプを、はじめての人向けに
Q.そもそも個人向け国債って何？
個人向け国債の仕組みを、変動10年・固定5年・固定3年の違い、金利の決まり方、購入単位、利子の受け取り方まで解説します。1万円から買える国の借用証書です。
読了めやす6分12回読まれています
住宅ローン
住宅ローン控除中に繰上げ返済してもいい？
Q.控除を受けている間に返してもいい？
住宅ローン控除を受けている期間中に繰上げ返済すると、控除額と適用条件にどう影響するかを整理します。期間短縮型で償還期間が10年未満になる場合の扱いまで。
読了めやす7分11回読まれています
配当・高配当株
高配当株ってどんな株？
Q.高配当株って、どんな株のこと？
高配当株に決まった定義はありません。利回りは「配当÷株価」なので、配当が増えても株価が下がっても高くなります。どちらなのかは数字だけでは分かりません。
読了めやす8分7回読まれています
資産配分・分散
資産配分とは？
Q.資産配分って、何をどう決めることなの？
資産配分は、持っているお金を種類ごとに何割ずつ置くかの決め方です。同じ商品でも割合が違えば減り方が変わります。決め方に使える条件と、放っておくとずれる仕組みを整理します。
読了めやす9分2回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoの所得控除とは？
Q.iDeCoの掛金で、税金はいくら減るの？
iDeCoの掛金は小規模企業共済等掛金控除として全額が所得控除になります。ただし「全額控除」は「全額戻る」ではありません。どこで引かれ、いくら減るのか、所得税と住民税の違いまで整理します。
読了めやす7分7回読まれています
指数・インデックス
トータルリターンとは？配当込みで見る理由
Q.配当込みと配当抜きで、何がどれくらい違うの？
トータルリターンは、値上がりに配当の再投資まで含めた成績です。配当を含まない価格指数との差は、10年で2割前後、20年で5割を超えることもあります。どちらの数字かを見分ける方法と、日経平均に配当込みが無い理由まで説明します。
読了めやす8分13回読まれています
投資信託のコスト
同じ指数なのに信託報酬が違うのはなぜ？
Q.同じ指数なのに、なんで手数料が違うの？
同じTOPIXやS&P500に連動する商品でも、信託報酬は5倍ほど開くことがあります。規模・指数の追いかけ方・売り方・出た時期という4つの理由から、その差がどこで生まれるのかを整理します。
読了めやす9分12回読まれています
銀行の手数料
振込手数料はなぜ違う？
Q.振込の手数料は、何で決まるの？
同じ金額を振り込んでも、アプリからか、ATMからか、窓口からかで手数料が変わります。同じ銀行あてか他行あてか、金額がいくらかでも変わります。料金が分かれる仕組みと、確認すべき場所を整理します。
読了めやす7分11回読まれています
手取り・給与
給料から引かれるものは何？
Q.給与明細の控除欄には、何が並んでいるの？
給与明細の控除欄に並ぶ項目を、健康保険・介護保険・厚生年金・雇用保険・所得税・住民税の順に1つずつ説明します。法律で決まっている法定控除と、勤務先ごとに違う控除の見分け方まで。
読了めやす9分10回読まれています
家計・ライフプラン
純資産と「使えるお金」は違う
Q.純資産があるのに、なぜ生活費が足りなくなる？
純資産が増えていても生活費が払えなくなる理由を解説します。不動産・現物資産・保険は売らなければ使えないため、見通しでは分けて数える必要があります。
読了めやす8分5回読まれています
相続・遺す
ネット口座は、遺族に見つけてもらえない
Q.ネット銀行や暗号資産は、遺族に見つけてもらえる？
通帳も郵便物も残らないネット専業の銀行・証券・暗号資産が、遺された人から見つけてもらえない理由と、伝えておく方法を解説します。暗号資産は鍵がないと動かせない点も扱います。
読了めやす8分5回読まれています
保険と税
生命保険料控除を年末調整で忘れたら？
Q.年末調整で生命保険料控除を出し忘れたら、どうする？
生命保険料控除を年末調整で出し忘れたときの対処を解説します。年末調整の前・後、確定申告済みで手続きが変わること、還付申告と更正の請求の違いと期限を整理します。
読了めやす8分7回読まれています
教育費
公立と私立で、教育費はどれだけ違う
Q.私立に行くと、公立よりどれだけかかるの？
文部科学省の調査から、幼稚園・小学校・中学校・高校の学習費を公立と私立で比べます。差がいちばん大きいのはどこか、塾や習い事の費用がどう効いてくるかまで。
読了めやす7分1回読まれています
預金・生活防衛資金
余裕資金とは？預金残高と、投資に回してよい金額の違い
Q.いくらまで投資に回してよい？
預金の残高と、投資や繰上げ返済に回してよい金額は違います。生活防衛資金と近い将来の確定支出を引いて、本当の余裕資金を出す手順を整理します。
読了めやす6分13回読まれています
ふるさと納税
ふるさと納税の上限を超えたらどうなる？
Q.上限を超えると、自己負担はいくら増える？
上限を1万円超えたら1万円損する、とは限りません。上限に当たるのは住民税の特例分だけで、所得税の控除と住民税の基本分は超えた部分にも効きます。増える自己負担の考え方をまとめます。
読了めやす7分
退職金・退職後
退職金を一時金と年金で受け取るときの税金の違い
Q.一時金と年金で、税金はどう違う？
退職金を一時金で受け取ると退職所得、年金で受け取ると雑所得になります。使える控除も、他の所得と合算するかどうかも変わります。税の通り道の違いを整理します。
読了めやす9分1回読まれています
年金
年金の繰上げ受給とは？
Q.年金を早く受け取ると、どれだけ減る？
繰上げは60歳から1か月きざみで選べます。減額率が生年月日で変わる理由、取り消せないこと、金額以外に失うもの、それでも繰り上げる価値がある場合まで整理します。
読了めやす8分1回読まれています
借入・返済
リボ払いを一括返済・繰り上げ返済するとどうなる？
Q.早く返すと、どれだけ違う？
リボ払いを早く返した場合に手数料がどう変わるか、一部だけ返す場合との違い、手続きが契約先ごとに異なる点、手元資金を減らしすぎないための考え方まで整理します。
読了めやす6分9回読まれています
米国債
米国債の為替リスクとは？円高になるとどうなる
Q.米国債は円高になるとどのくらい損する？
米国債はドル建てなので、円高になると円換算では減ります。ドルで増えているのに円で減る理由と、円預金と並ぶ損益分岐ドル円の見方を解説します。
読了めやす7分3回読まれています
個人向け国債
個人向け国債は元本保証？「元本割れしない」の正確な意味
Q.本当に元本は減らないの？
個人向け国債が元本割れしない理由を、国による額面買取の仕組みから説明します。預金保険との違い、中途換金調整額、インフレによる目減りなど、注意すべき点もあわせて整理します。
読了めやす6分15回読まれています
住宅ローン
住宅ローンを繰上げ返済しないほうがいいケース
Q.返さないほうがいいのはどんなとき？
利息が減るのは確実でも、繰上げ返済を急がないほうがよい状況があります。手元資金、大型支出、住宅ローン控除、他の借入の4つの観点から整理します。
読了めやす7分11回読まれています
配当・高配当株
高配当株のリスクは？
Q.高配当株を買うと、どんなことが起こりうるの？
配当は目に見えますが、値下がりは売るまで数字になりません。株価が1割下がった額は、増える配当の何年分か。減配は株価と一緒に来ます。
読了めやす9分4回読まれています
資産配分・分散
資産が1つに偏っているとは？
Q.自分の資産、1つに偏りすぎていない？
集中とは、資産の大部分が同じ理由で下がるものに乗っている状態です。数ではなく割合で決まり、下げたときに減る額はその割合に比例します。気づきにくい集中まで整理します。
読了めやす9分3回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoの退職所得控除とは？
Q.退職金があると、iDeCoの一時金には税金がかかるの？
iDeCoを一時金で受け取ると退職所得になります。控除は会社の退職金と同じ枠で、勤続期間と加入期間が重なると削られます。控除額の決まり方と、受け取る順番・間隔で結果が変わる理由を整理します。
読了めやす9分8回読まれています
指数・インデックス
年率リターンとは？
Q.年率って、どうやって計算しているの？
年率リターンは何年かの結果を1年あたりに均した数字です。単純に足して割ると実際より良く出るため、複利の年率（CAGR）を使います。計算のしかたと、年率にすると失われる情報を図で整理します。
読了めやす8分12回読まれています
投資信託のコスト
投資信託にはどんな手数料がある？
Q.投資信託の手数料には、どんなものがあるの？
購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額、売買委託手数料。名前は多いのですが、買うとき・持っているあいだ・売るときの3つに分けると整理できます。持つ期間でどれが効くかも変わります。
読了めやす8分9回読まれています
銀行の手数料
銀行手数料を減らす方法
Q.銀行の手数料は、どこから見直せばいい？
年間いくら払っているかを出したうえで、生活費の出入りする口座を、ATMと振込に無料回数の付く銀行へ移すのがいちばん確実です。移せないときに使い方で下げる方法まで、順番に整理します。
読了めやす8分9回読まれています
手取り・給与
住民税はなぜ前年の年収で決まる？
Q.住民税は、いつの年収で決まるの？
住民税は前年の所得に対して、翌年6月から翌々年5月にかけて課税されます。新社会人の2年目、昇給した年、年収が下がった年、退職した翌年に何が起こるかを、時間差の仕組みから説明します。
読了めやす8分11回読まれています
家計・ライフプラン
老後資金はいくら要る？
Q.老後資金はいくら必要？よく聞く数字は自分にも当てはまる？
老後資金としてよく引かれる数字が、どの世帯のどんな計算から出たのかを解説します。平均の不足額から作られた数字なので、自分の額とは違うという点まで整理します。
読了めやす8分3回読まれています
相続・遺す
相続税の評価額は、時価とは違う
Q.資産の時価で、相続税を計算していい？
相続税を計算するときの評価額が、売買の相場（時価）とは別の決まりで出ることを解説します。土地の路線価、建物の固定資産税評価額、小規模宅地等の特例までを整理します。
読了めやす8分7回読まれています
保険と税
生命保険料控除証明書とは？どこを見る？
Q.生命保険料控除証明書は、どこを見ればいい？
秋ごろに届く生命保険料控除証明書の見方を解説します。区分・新旧の記載・申告額と証明額の違いなど、申告に使う項目がどこに書かれているかを整理します。
読了めやす8分6回読まれています
教育費
大学は、自宅か下宿かで年60万円変わる
Q.大学って、1年にいくらかかるの？
日本学生支援機構の調査から、国立・公立・私立と自宅・学寮・下宿の組み合わせで年間費用を比べます。授業料だけを見ていると半分を見落とす理由を説明します。
読了めやす7分3回読まれています
預金・生活防衛資金
預金が多すぎるとどうなる？元本が減らないことと、価値が減らないことの違い
Q.預金が多いと何が問題？
預金は元本が減りませんが、それは「買えるものが減らない」という意味ではありません。物価が上がった年に何が起きるか、預金保険の保護範囲と合わせて整理します。
読了めやす6分11回読まれています
ふるさと納税
ワンストップ特例と確定申告の違い
Q.ワンストップと確定申告、どちらになる？
ワンストップ特例では所得税から控除されず、全額が翌年度の住民税から控除されます。5団体以内という条件、確定申告をすると特例が無効になることまで、判断に要る違いをまとめます。
読了めやす7分
退職金・退職後
退職金を年金で受け取ると社会保険料が上がる
Q.年金で受け取ると、社会保険料はどうなる？
年金受取は税金だけ見ると有利に見えますが、所得が増えるぶん健康保険料と介護保険料も上がります。なぜ上がるのか、どこで確かめられるのかを整理します。
読了めやす8分1回読まれています
年金
年金の損益分岐点とは？
Q.何歳まで生きれば、繰り下げたほうが多くなる？
累計額が入れ替わる年齢は、年金額がいくらでも変わりません。計算のしかた、よく見る「約81歳」「約86歳」がどこから来るのか、そして損益分岐で決めてはいけない理由まで整理します。
読了めやす9分
借入・返済
カードローンの繰り上げ返済｜利息が減る仕組みと注意点
Q.追加で返すと何が変わる？
カードローンで毎月の返済とは別に追加返済した場合、利息がどう変わるかを整理します。全額返済との違いと、手元資金への注意まで。
読了めやす6分11回読まれています
米国債
米国債は満期まで持てば元本割れしない？
Q.米国債は満期まで持てば損しない？
満期まで持てば元本割れしない、という説明がどこまで正しいのかを解説します。ドル建ての額面が戻ることと、円換算で元本を保てることは別の話です。
読了めやす7分8回読まれています
個人向け国債
個人向け国債にリスクはある？元本割れ以外に見落としがちな点
Q.元本割れしないなら、リスクはないの？
個人向け国債は元本割れしませんが、リスクがないわけではありません。インフレ、金利上昇、1年間の換金制限、中途換金調整額など、見落としやすい論点を整理します。
読了めやす7分11回読まれています
住宅ローン
期間短縮型と返済額軽減型の違い
Q.どちらの返し方を選べばいい？
一部繰上げ返済の2つの方法で、何が変わり、利息の削減額がどう違うのかを比較します。同じ金額を返しても効果が異なる理由と、どちらを選ぶかの判断軸まで整理します。
読了めやす6分10回読まれています
配当・高配当株
配当利回りと預金金利は、そのまま比べていい？
Q.配当利回り4%と預金金利0.3%は、そのまま比べていいの？
どちらも「年に何％」ですが、分母が動くかどうかが違います。比べるなら税引後にそろえ、値下がりの額を同じ画面に置いてください。
読了めやす9分5回読まれています
資産配分・分散
分散したのに、全部いっしょに下がるのはなぜ？
Q.分けて持っていたのに、なぜ全部が下がったの？
分散が効くかは本数ではなく動き方が違うかで決まります。似た動きのものを並べても振れ幅は変わらず、売り急ぎの局面ではばらばらだったものがそろって下がります。
読了めやす9分2回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoの掛金上限はいくら？
Q.自分はiDeCoに月いくらまで出せるの？
iDeCoの掛金上限は加入者の区分で決まり、会社員は勤め先の企業年金の有無で変わります。国民年金基金や事業主掛金と枠を分け合う仕組みと、2026年12月1日に引き上げられる新しい上限を整理します。
読了めやす7分8回読まれています
指数・インデックス
円換算リターンとは？
Q.S&P500に投資すると、為替でどれくらい変わるの？
外貨建ての資産を円で見るときは、指数の動きと為替の動きが掛け算になります。S&P500が上がっても、円高が進めば円では減ることがあります。直近10年の円安がどう効いたか、為替ヘッジの費用まで整理します。
読了めやす8分15回読まれています
投資信託のコスト
信託報酬はいつ引かれる？
Q.信託報酬って、いつ引かれているの？
信託報酬は年に1回まとめて引かれるのではなく、毎日の基準価額の中で少しずつ差し引かれています。明細に出てこない理由と、実際に引かれた額を運用報告書で確かめる方法を整理します。
読了めやす8分24回読まれています
銀行の手数料
預金利息にかかる税金
Q.預金の利息から、いくら引かれているの？
預金の利息は、通帳に記帳される時点ですでに税金が引かれています。引かれる率、引かれるタイミング、確定申告できない理由、そして手数料と比べるときに税引後で見るべき理由までを整理します。
読了めやす6分9回読まれています
手取り・給与
標準報酬月額とは？
Q.社会保険料は、どうやって決まるの？
健康保険と厚生年金の保険料は「月給 × 料率」では決まりません。報酬月額を等級に丸めた標準報酬月額に料率をかけます。何が報酬に含まれるか、いつ見直されるか、上限があることまでを説明します。
読了めやす8分10回読まれています
家計・ライフプラン
物価が上がると、見通しはどう変わる
Q.ライフプランに物価上昇を入れるべき？
見通しに物価上昇を入れると何が変わるのかを解説します。支出だけでなく年金や収入も動くこと、預金だけで持つと目減りすることを整理します。
読了めやす8分5回読まれています
相続・遺す
相続手続きの期限
Q.相続の手続きは、いつまでにやればいい？
相続放棄は3か月、準確定申告は4か月、相続税の申告は10か月。3つとも起算日が「知った日」であることと、財産を探す時間がそのまま期限を削ることを解説します。
読了めやす8分9回読まれています
保険と税
生命保険料控除の新制度と旧制度の違い
Q.生命保険料控除の「新」と「旧」は何が違う？
生命保険料控除の新契約と旧契約の違いを解説します。2012年1月1日という境目、区分の数と上限の差、新旧の両方に加入している場合の計算のしかたを整理します。
読了めやす8分6回読まれています
預金・生活防衛資金
ペイオフとは？預金はいくらまで守られる？
Q.ペイオフって、いくらまで守られるの？
金融機関が破綻したとき、預金はいくらまで戻るのか。決済用預金の全額保護と、一般預金等の元本1,000万円という上限、対象外になる預金、対象となる金融機関の範囲までを、預金保険機構の公表内容にそって整理します。
読了めやす8分9回読まれています
教育費
教育資金は、使う時期を動かせない
Q.教育資金って、運用してもいいの？
教育資金は老後資金と違い、使う時期をずらせません。値下がりしても回復を待てないという性質が、置き場所と運用の考え方をどう変えるのかを整理します。
読了めやす7分3回読まれています
ふるさと納税
iDeCoや医療費控除でふるさと納税の上限は変わる？
Q.控除があると、上限はどう動く？
所得控除が増えると住民税の所得割額が減り、ふるさと納税の上限も下がります。iDeCo・医療費控除・扶養・住宅ローン控除が、それぞれどう効くのかを整理します。
読了めやす8分1回読まれています
退職金・退職後
退職金とiDeCoを受け取る年をずらすと何が変わる？
Q.退職金とiDeCoは、同じ年に受け取っていい？
同じ年に受け取る退職手当等は合算して1件として課税されます。退職所得控除を2回使えるわけではありません。受け取る年をずらしたときに何が変わるのかを整理します。
読了めやす8分1回読まれています
年金
年金を繰り下げると、加給年金はどうなる？
Q.繰下げで損をするのは、どんな人？
加給年金は繰り下げても増えず、待っているあいだは受け取れません。対象になる条件、老齢基礎年金だけを繰り下げる方法、在職老齢年金との関係まで整理します。
読了めやす8分1回読まれています
借入・返済
リボ払いの返済方式｜定額方式と残高スライド方式の違い
Q.自分の返済方式はどれ？
明細に書かれている「定額方式」「残高スライド方式」の意味と、元利定額と元金定額の違い、方式によって毎月の支払額と総支払額が変わる理由を整理します。自分の方式の確認方法まで。
読了めやす5分10回読まれています
米国債
米国債の利回りと価格の関係
Q.米国債の利回りと価格は、どういう関係？
表面利率と最終利回りの違い、額面より高く買う場合と安く買う場合、市場金利が上がると価格が下がる理由を解説します。満期保有と途中売却で意味が変わります。
読了めやす7分2回読まれています
個人向け国債
個人向け国債の途中換金｜1年ルールと、手取りがいくらになるか
Q.途中で使いたくなったら、どうなる？
個人向け国債を満期前に換金する条件、1年間の制限とその例外、中途換金調整額の計算方法、実際の手続きの流れを解説します。1万円単位で一部だけ換金することもできます。
読了めやす6分27回読まれています
住宅ローン
住宅ローンの繰上げ返済とは？仕組みと利息が減る理由
Q.なぜ元金を返すと利息が減る？
繰上げ返済したお金がどこに充当され、なぜ将来の利息が減るのかを整理します。全額繰上げ返済との違い、手続きの流れ、事前に確認することまで。
読了めやす7分11回読まれています
配当・高配当株
配当にかかる税金は？
Q.配当から引かれる税金は、いくらで、どう決まるの？
配当は入る前に引かれています。申告して別の方式を選ぶこともできますが、合計所得金額に入ると保険料や扶養の判定まで動きます。
読了めやす10分6回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoとは？
Q.iDeCoって、結局どんな制度なの？
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を出して運用し、60歳以降に受け取る制度です。3つの税制優遇と、原則60歳まで引き出せないという制約、手数料まで含めて整理します。
読了めやす8分6回読まれています
指数・インデックス
インデックス投資とは？
Q.インデックス投資って、結局なにをすること？
インデックス投資は市場全体をまとめて持つ方法です。銘柄を選ぶ手間と外す危険は減りますが、市場全体が下がる年にはそのまま下がります。指数と商品の違い、どの指数を選ぶかがそれ自体で判断であることまで整理します。
読了めやす8分15回読まれています
投資信託のコスト
投資信託の実質コストとは？
Q.目論見書の信託報酬だけ見ればいいの？
目論見書に載っている信託報酬のほかに、売買委託手数料や保管費用がかかります。これらを含めた実際の負担率が実質コストです。事前に決まらない理由と、運用報告書での確かめ方を整理します。
読了めやす8分10回読まれています
手取り・給与
ボーナスの手取りはどう決まる？
Q.ボーナスからは、何がいくら引かれるの？
賞与にも社会保険料と所得税がかかります。ただし計算の仕組みは月々の給与と違い、上限もあります。住民税が賞与から引かれない理由と、年間の手取りにどう反映するかまでを説明します。
読了めやす7分9回読まれています
家計・ライフプラン
キャッシュフロー表とは？
Q.キャッシュフロー表は何のために作る？
家計のキャッシュフロー表の読み方を解説します。グラフでは読めない額を1年ずつ確かめること、収支がマイナスに転じる年をどう見つけるかを整理します。
読了めやす8分3回読まれています
相続・遺す
相続税の基礎控除とは？いくらまで相続税がかからない？
Q.相続税は、いくらまでかからない？
相続税の基礎控除の計算式と、法定相続人の数え方を解説します。家族の人数と法定相続人の数が違う理由、相続放棄や養子の扱い、基礎控除を超えたら税額0円でも申告が要ることまで整理します。
読了めやす7分3回読まれています
保険と税
生命保険料控除の対象になる保険・ならない保険
Q.自分が入っている保険は、生命保険料控除の対象になる？
生命保険料控除の対象になる契約の条件を解説します。受取人の要件、保険料を負担した人が誰か、個人年金の税制適格特約、対象にならない代表例までを整理します。
読了めやす8分6回読まれています
預金・生活防衛資金
同じ銀行に複数口座がある場合のペイオフ
Q.同じ銀行に口座が複数あると、ペイオフはどうなる？
同じ金融機関に口座をいくつ持っていても、預金保険の枠は1つです。名寄せで誰の預金としてまとめられるのか、個人事業主の屋号の口座や法人の口座、家族名義に分けた場合の扱いまでを整理します。
読了めやす7分9回読まれています
退職金・退職後
退職金の受け取り方は、会社の規約で決まる
Q.退職金の受け取り方は、自分で選べる？
年金で受け取れない会社もあります。選べても予定利率や受取年数は規約で決まっていて、本人が選ぶものではありません。決める前に何を確かめればよいかを整理します。
読了めやす8分1回読まれています
借入・返済
実質年率とは？借入の利息の見方
Q.明細の年率、どう読む？
明細に書かれた実質年率の意味と、残高・日数から利息がどう決まるかを整理します。シミュレーターの数字と実額がずれる理由まで。
読了めやす5分10回読まれています
米国債
米国債を途中で売るとどうなる？
Q.米国債は満期前に換金できる？そのとき損する？
米国債は満期前でも売れますが、そのときの市場価格になります。金利が上がっている局面では買ったときを下回る理由と、近く使う資金を入れない考え方を解説します。
読了めやす7分9回読まれています
個人向け国債
個人向け国債と新窓販国債の違い｜同じ国債でも別物です
Q.個人向け国債と利付国債、どう違う？
個人向け国債と新窓販国債（利付国庫債券）の違いを、購入単位・購入価格・途中換金・元本の扱い・利率の決まり方など7つの軸で比較します。
読了めやす7分14回読まれています
住宅ローン
住宅ローンの繰上げ返済はいつするのが効果的？
Q.いま返すべき？あとにすべき？
同じ金額でも時期によって削減額が変わる理由と、残存期間・住宅ローン控除・大型支出・他の借入からタイミングを決める考え方を整理します。
読了めやす6分9回読まれています
配当・高配当株
個別の高配当株と高配当ETF、何が違う？
Q.個別の高配当株と高配当ETFは、どう違うの？
受け取るお金の名前も、かかる費用も、1社が減配したときの影響も違います。実務でいちばん効くのは、買える単位の差です。100株単位と1口単位の違いを整理します。
読了めやす9分8回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoはなぜ60歳まで引き出せない？
Q.iDeCoって、途中でやめてお金を出せないの？
iDeCoの掛金は原則60歳まで引き出せません。なぜそうなっているのか、例外はどこまで使えるのか、掛金を止めた場合に何が起きるのか、受け取り始められる年齢まで整理します。
読了めやす7分5回読まれています
指数・インデックス
100万円を一括投資するのと積立投資の違い
Q.まとまったお金は、一度に入れる？分けて入れる？
一括と積立で違うのは、買う値段が1つか複数かという点だけです。上がり続ける相場なら一括、下げてから戻る相場なら積立が有利で、事前には決まりません。積立がリスクを消さない理由と、決め方を整理します。
読了めやす8分11回読まれています
投資信託のコスト
ETFと投資信託のコストの違い
Q.ETFと投資信託、どちらがコストは安いの？
ETFは信託報酬が低いことが多いのですが、売買のたびに手数料がかかり、分配金の再投資も自分で行う必要があります。毎月積み立てるのか、まとめて買って持ち続けるのかで、総額の順番が変わります。
読了めやす8分9回読まれています
手取り・給与
給与所得控除と基礎控除の違い
Q.給与所得控除と基礎控除は、何が違うの？
名前が似ている2つの控除は、計算の別の段で引かれます。収入を所得に直す給与所得控除と、所得から税のかからない分を除く基礎控除。課税所得までの流れと、「年収の壁」がややこしい理由まで説明します。
読了めやす8分10回読まれています
家計・ライフプラン
固定費と変動費、どちらから見直すか
Q.節約は固定費と変動費、どちらから手を付ける？
節約をどこから手を付けるかを、固定費と変動費の性質の違いから解説します。金額の大きさではなく、続けられるかどうかで順番を決める考え方を整理します。
読了めやす8分6回読まれています
相続・遺す
相続税はどうやって計算する？計算方法をわかりやすく解説
Q.相続税は、どうやって計算する？
相続税が「財産×税率」では計算されない理由と、課税価格から各人の納税額までの5つの段階を例で解説します。相続税の総額は分け方で変わらず、変わるのは各人が納める額であることも整理します。
読了めやす8分2回読まれています
預金・生活防衛資金
決済用預金とは？普通預金との違い
Q.決済用預金って、普通預金と何が違うの？
決済用預金は、預金保険で金額の上限なく全額が保護される預金です。無利息・要求払い・決済サービスという3要件と、有利息型の普通預金との違い、利息を手放す代わりに何を得るのかを整理します。
読了めやす7分11回読まれています
保険と税
保険の入りすぎとは？
Q.保険に入りすぎているか、どう確かめる？
契約数が多いことと「入りすぎ」は同じではありません。保障を給付の単位まで分けて並べる方法、重なっていても不要とは限らない理由、勤務先と公的の保障まで含めた確認の順番を整理します。
読了めやす8分4回読まれています
退職金・退職後
iDeCoは一時金と年金、どっちで受け取る？
Q.iDeCoは一時金と年金、どちらで受け取ればいい？
iDeCoは一時金・年金・併用から選べ、選んだ形で所得の種類も控除も変わります。退職所得控除に余地があるか、公的年金と合算するとどうなるか、現金がいつ要るかで決め方を整理します。
読了めやす9分
米国債
米国債の税金はどうなる？
Q.米国債の税金はどうなる？
日本に住む人が米国債を持った場合の税金を、利子・償還・売却に分けて解説します。外国国債は特定公社債にあたり、いずれも申告分離課税になります。
読了めやす7分8回読まれています
住宅ローン
住宅ローンの借り換えとは？効果が出る条件
Q.借り換えると、いくら得する？
借り換えは別の金融機関で借り直していまのローンを返す手続きです。効果は減る利息から諸費用を引いた残りで決まります。期間の選び直しまで整理します。
読了めやす8分2回読まれています
配当・高配当株
NISAなのに、配当から税金が引かれるのはなぜ？
Q.NISA口座なのに、配当から税金が引かれているのはなぜ？
NISA口座で買っただけでは、配当は非課税になりません。受取方法が「株式数比例配分方式」でなければ、NISAの株でも税金が引かれます。
読了めやす9分6回読まれています
NISA
NISAの投資枠はどう使う？売却後の再利用も解説
Q.NISAの枠は、あといくら残っているの？
NISAの上限は2種類あります。1年に入れられる額と、一生のあいだに持てる額です。数え方も、売ったときに戻るタイミングも違います。
読了めやす8分6回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoを年金で受け取ると税金はいくら？
Q.iDeCoを年金でもらうと、税金はどうなるの？
iDeCoを年金形式で受け取ると、確定拠出年金からの給付として公的年金等に含まれます。国民年金・厚生年金と合算して公的年金等控除を引くため、公的年金が多い人ほど課税されやすくなります。
読了めやす8分9回読まれています
指数・インデックス
長期投資でも元本割れする？
Q.長く持てば、いつかは増えるんじゃないの？
長期投資でも元本割れします。日本株には高値から30年以上戻らなかった時期があり、米国株にも10年以上ほとんど増えなかった期間があります。いつ必要になるかで結果が変わること、売らずに済む状態の作り方まで説明します。
読了めやす8分11回読まれています
手取り・給与
扶養とは？税金と社会保険の違い
Q.「扶養」って、結局どれのこと？
「扶養」と呼ばれているものは、税金・社会保険・会社の配偶者手当の3つに分かれます。判定する人も、変わるものも、切り替わる時期も別です。3つを区別して、自分がどれを気にしているのかを決めるための記事です。
読了めやす9分1回読まれています
家計・ライフプラン
手取りから、いくら投資に回せるか
Q.手取りから、いくら投資に回してよい？
毎月の手取りから投資に回せる額の決め方を解説します。生活費と生活防衛資金を先に引く理由と、引く順番を間違えたときに何が起こるかを整理します。
読了めやす8分5回読まれています
相続・遺す
相続税の配偶者控除とは？1億6,000万円の仕組み
Q.配偶者は、いくらまで相続税がかからない？
相続税の配偶者の税額軽減の上限が1億6,000万円か法定相続分相当額の多いほうになる仕組みと、使うための条件を解説します。税額0円でも申告が要ることと、二次相続まで見ないと分け方を決められない理由も整理します。
読了めやす8分1回読まれています
預金・生活防衛資金
古い定期預金は、途中で乗り換えると得？
Q.古い定期預金は、満期を待たずに高い金利へ乗り換えたほうが得？
金利の低い定期預金を満期前に解約し、高金利の商品へ預け直すと得かを判断する方法です。中途解約利率、残存期間、税引後受取額、新しい満期のそろえ方を解説します。
読了めやす9分9回読まれています
保険と税
医療保険を複数契約するとどうなる？
Q.医療保険を2つ持っていたら、給付金は両方出る？
医療保険を2つ以上持っている場合、給付金はどうなるのか。両方から受け取れる条件、入院日額と一時金の違い、免責期間で出る場面が変わることまで整理します。
読了めやす8分
退職金・退職後
退職金とiDeCoを同じ年に受け取るとどうなる？
Q.退職金とiDeCoを同じ年に受け取ると、税金はどうなる？
同じ年に受け取ると、退職金とiDeCoの一時金は合算して1件として計算されます。控除は長いほうの期間で1つだけ。数字で差を見たうえで、年をずらすと何が変わるかまで整理します。
読了めやす9分1回読まれています
住宅ローン
住宅ローン借り換えの諸費用はいくら？
Q.借り換えにいくらかかる？
事務手数料・登録免許税・司法書士報酬・印紙税の内訳と、いまのローン側にかかる費用を整理します。費用を借入に組み込む場合の影響まで扱います。
読了めやす8分2回読まれています
NISA
NISAで損失が出たらどうなる？
Q.NISAで損したら、税金はどうなるの？
NISA口座で出た損失は、税務上は無かったものとして扱われます。課税口座の利益と相殺することも、翌年以降へ繰り越すこともできません。
読了めやす7分7回読まれています
iDeCo・確定拠出年金
iDeCoとNISAの違い
Q.iDeCoとNISA、何が違うの？
iDeCoとNISAは優遇の入り方が違います。所得控除の有無、受け取るときの課税、引き出せる時期、手数料を並べて整理します。どちらがおすすめかは決めず、選ぶための材料を出します。
読了めやす7分9回読まれています
指数・インデックス
日経平均とは？
Q.日経平均って、そもそも何の数字？
日経平均は東証プライムの225社の株価を平均した数字です。会社の規模ではなく株価の高さで影響の大きさが決まるため、数銘柄の値動きで指数全体が動くことがあります。投資対象として見たときの性格まで整理します。
読了めやす8分17回読まれています
手取り・給与
配偶者控除・配偶者特別控除とは？
Q.配偶者控除って、超えたらどうなるの？
配偶者控除と配偶者特別控除はひと続きの仕組みで、上限を1円超えても控除がゼロになるわけではありません。誰の税金が変わるのか、控除が減ると税金がいくら増えるのかを、仕組みから説明します。
読了めやす9分1回読まれています
相続・遺す
小規模宅地等の特例とは？自宅の相続税が変わる条件
Q.自宅の土地は、相続税でいくら下がる？
自宅の土地の相続税評価額が330平方メートルまで80%下がる小規模宅地等の特例を解説します。下がるのは限度面積までの部分だけであることと、誰が取得するかで変わる要件、申告と分割が必要なことを整理します。
読了めやす8分1回読まれています
預金・生活防衛資金
定期預金とは？普通預金との違い
Q.定期預金は、普通預金と何が違い、どんなお金を預けるもの？
定期預金は、満期まで預ける前提で金利を固定する預金です。普通預金との違い、利息の計算、満期と自動継続、中途解約、預金保険まで基本を整理します。
読了めやす9分6回読まれています
保険と税
公的保険と民間保険の違い
Q.公的な保障だけでは、何が足りない？
医療費・死亡・働けなくなったときに、公的な制度から何が出るのか。高額療養費・傷病手当金・遺族年金と、民間の保険がどこを埋めるものなのかを整理します。
読了めやす9分1回読まれています
退職金・退職後
退職給付金とは？
Q.退職給付金って、退職金とは違うもの？
退職給付金は勤務先から受け取るお金の総称で、退職一時金と企業年金を含みます。退職金・退職手当との呼び分け、失業手当との違い、制度の種類、受け取り方で変わる税の扱いを整理します。
読了めやす8分
家計・ライフプラン
消費者物価指数（CPI）とは？
Q.消費者物価指数って、何を表している数字？
消費者物価指数が何を測っているか、指数そのものと前年比の違い、総合と生鮮食品を除く総合の使い分け、基準改定で起きること、自分の生活費と一致しない理由まで整理します。
読了めやす8分9回読まれています
住宅ローン
住宅ローンの借り換えはいつがいい？
Q.借り換えるなら、いつ？
残高・残期間・金利差の3つの目安がどこまで使えるかを整理します。売却予定があるとき、金利が上がりそうなときの考え方まで扱います。
読了めやす8分
NISA
NISAと特定口座の違い
Q.NISAと特定口座、どっちで買えばいいの？
同じ商品を買うなら、違うのは税金の扱いだけです。利益が出たとき・配当が出たとき・損したときで、どちらが有利になるかが入れ替わります。
読了めやす8分6回読まれています
指数・インデックス
日経平均とTOPIXの違い
Q.日経平均とTOPIX、どっちを見ればいいの？
違いは2つです。対象が225社か市場全体か、重みが株価で決まるか会社の規模で決まるか。分散という点ではTOPIXのほうが広く、日経平均は数銘柄の影響を強く受けます。どちらを選ぶかの考え方まで整理します。
読了めやす8分12回読まれています
手取り・給与
社会保険の年収の壁とは？
Q.何万円を超えたら社会保険に入るの？
勤務先の社会保険に入るかどうかは、年収ではなく週の所定労働時間と勤務先の規模で決まります。「106万円」という数字の出どころ、被扶養者の判定との違い、いちばん負担が重くなる状態までを説明します。
読了めやす10分1回読まれています
預金・生活防衛資金
定期預金を中途解約すると、利息はどうなる？
Q.定期預金を満期前に解約すると、元本と利息はいくら戻る？
定期預金を満期前に解約した場合、元本と利息がどうなるかを解説します。中途解約利率の種類、経過日数、税引後受取額、確認場所を整理します。
読了めやす9分6回読まれています
保険と税
生命保険を見直す前に確認すること
Q.保険を見直すとき、解約の前に何を確認する？
解約する前に確認したいことと、解約以外の選択肢。減額・特約の解約・払済との違い、解約すると戻せない理由、更新型で保険料が上がる仕組みまで整理します。
読了めやす8分
家計・ライフプラン
インフレ率2%だと、お金の価値はどうなる？
Q.インフレ率2％が続くと、私のお金はどうなる？
年2%が続くと、100万円で買えるものは10年で約18%、30年で約45%減ります。掛け算で積み上がる仕組み、2%が目標であって予測ではない理由、預金金利との関係まで整理します。
読了めやす7分2回読まれています
住宅ローン
変動・当初固定・全期間固定の違い
Q.どの金利タイプを選ぶ？
3つの金利タイプの違いは、契約したあとに金利が動くかどうかです。それぞれの仕組みと、借り換えで選び直すときに増えるものを整理します。
読了めやす8分1回読まれています
NISA
NISAとは？利益が非課税になる仕組み
Q.NISAって、結局なにが非課税になるの？
NISAは、投資で出た利益にかかる税金を枠の中でゼロにする制度です。非課税になるのは投資した額ではなく、そこから増えた分。2つの枠と2つの上限を整理します。
読了めやす7分6回読まれています
指数・インデックス
日経平均に投資する方法｜ETF・投資信託の違い
Q.日経平均って、どうやって買えばいいの？
日経平均そのものは買えません。買えるのは連動するETFか投資信託です。売買のしかた、金額指定のしやすさ、分配金の扱いが違います。積立で続けるなら投資信託、値段を見て売買するならETFという選び方まで整理します。
読了めやす8分10回読まれています
手取り・給与
配偶者手当・家族手当とは？
Q.扶養を外れると、家族手当はなくなるの？
配偶者手当は法令ではなく会社ごとの就業規則で決まっています。税金や社会保険と違って段階的に減らず、条件を超えた月から全額なくなることがあります。どこを確認すればよいかまで説明します。
読了めやす8分
家計・ライフプラン
老後の生活費はいくら？
Q.老後の生活費は、平均でいくらかかる？
家計調査にもとづく老後の生活費を、年齢階級と世帯の区分ごとに解説します。年齢が上がるほど消費が減ること、住居費だけは平均が使えないことまで整理します。
読了めやす8分1回読まれています
預金・生活防衛資金
定期預金の金利・キャンペーン条件の見方
Q.定期預金の高金利キャンペーンは、何をそろえて比較すればいい？
定期預金の高金利キャンペーンを比較するときに、表示金利以外に確認すべき対象者、預入期間、上限額、募集期限、自動継続後の条件を解説します。
読了めやす10分8回読まれています
住宅ローン
当初固定が終わったら、金利はどうなる？
Q.10年目が終わったらどうなる？
当初10年固定は、何もしなければ変動へ移ります。金利が上がる理由は引下げ幅が縮むからで、いくらになるかは自分で計算できます。
読了めやす8分1回読まれています
指数・インデックス
日経平均の配当込みリターンとは？
Q.ニュースの日経平均と、実際の成績は同じ？
ニュースの日経平均は配当を含まない価格指数です。配当は年2%前後あり、10年で2割、20年で5割を超える差になることもあります。配当込みの日経平均が無料では手に入らない理由と、代わりに使える値まで説明します。
読了めやす8分12回読まれています
預金・生活防衛資金
外貨預金とは？円預金との違い
Q.外貨預金とはどんな預金で、円預金と何が違う？
外貨預金の仕組みを、円預金との違いから整理します。金利の見方、円高・円安の影響、預け入れと払い戻しで使うレート、預金保険の扱い、向いているお金までを解説します。
読了めやす9分7回読まれています
家計・ライフプラン
資産寿命とは？
Q.資産寿命とは何ですか？老後資金は何歳まで持つ？
資産寿命が何を指す数字なのかを解説します。人の寿命とは関係がないこと、物価と年金を同じ率で動かしてはいけないこと、前提1つで何年も動くことを整理します。
読了めやす8分4回読まれています
住宅ローン
借り換えで住宅ローン控除はどうなる？
Q.借り換えたら控除は消える？
借り換えによる新しいローンは原則として控除の対象になりませんが、一定の要件を満たせば続けられます。年末残高の按分まで整理します。
読了めやす8分2回読まれています
指数・インデックス
S&P500とは？
Q.S&P500って、そもそも何の数字？
S&P500は米国の主要500社を時価総額で重みづけした指数です。委員会が選ぶ仕組みで、上位10社で3割を超える年もあります。日本に住む人が投資対象として見るときに知っておきたい点まで整理します。
読了めやす8分11回読まれています
家計・ライフプラン
老後資金が足りないときは
Q.老後資金が足りないときは何を確認すればよい？
老後資金が足りないと出たときに確かめる順番を解説します。年金・生活費・住まいの3つで前提が変わること、動かせる場所は3つしかないことを整理します。
読了めやす9分2回読まれています
預金・生活防衛資金
外貨預金は円高になるとどうなる？
Q.外貨預金は、円高になるとなぜ損をする？何円まで耐えられる？
外貨預金は金利がついても、円高になると円ベースで元本割れすることがあります。為替差損と利息の関係、損益分岐レートの考え方、円に戻す時期の重要性を整理します。
読了めやす9分7回読まれています
住宅ローン
借り換えの審査と、金利以外で比べるところ
Q.借り換えは審査に通る？
借り換えは新しい借入なので審査があり、団信にも入り直しになります。広告の金利と自分に出る金利の違い、金利以外の比較軸を整理します。
読了めやす8分1回読まれています
指数・インデックス
S&P500に投資すると為替の影響を受ける？
Q.円で買っていれば、為替は関係ないんじゃないの？
受けます。S&P500は米ドル建てなので、円で見た成績は指数の動きと為替の動きの掛け算です。直近10年の実績に円安がどれだけ乗っているか、寄与の分け方、為替ヘッジの費用まで整理します。
読了めやす8分11回読まれています
預金・生活防衛資金
TTS・TTBとは？外貨預金で使うレート
Q.TTS・TTB・TTMは何が違い、どの場面で使われる？
外貨預金や両替の画面に出るTTS・TTB・TTMの意味を解説します。どの場面でどのレートが使われるのか、為替手数料がどこに含まれるのか、市場レートとの違いを整理します。
読了めやす8分15回読まれています
住宅ローン
持ち家と賃貸はどっちが得？
Q.持ち家と賃貸、どう比べればいい？
家賃の総額とローン総返済額を並べても答えは出ません。30年後に手元へ残るもので比べる方法と、何年で逆転するかの考え方を整理します。
読了めやす9分2回読まれています
指数・インデックス
オルカンとは？
Q.オルカンって、何をまとめて買っているの？
オルカンは先進国と新興国の株式をまとめて持つ商品の通称です。国を選ばずに済む一方、中身の6割前後は米国なので値動きはS&P500と近くなります。分散で消えるものと消えないものを整理します。
読了めやす8分10回読まれています
預金・生活防衛資金
外貨預金の為替手数料とは？
Q.外貨預金の為替手数料は、別払い？それともレートに含まれる？
外貨預金の為替手数料が、別途請求ではなくレートに含まれている仕組みを解説します。「1米ドルあたり◯銭」の意味、往復の負担、レートとは別にかかる手数料までを整理します。
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住宅ローン
持ち家の維持費とは？年間いくらかかる
Q.持ち家は、返済のほかに何がかかる？
持ち家には住宅ローンの返済とは別に、税金・管理費・修繕費・保険がかかります。何にいくらかかるのかを項目で整理し、年数とともに上がる点まで説明します。
読了めやす8分2回読まれています
指数・インデックス
S&P500とオルカンの違い
Q.S&P500とオルカン、どっちを選べばいいの？
オルカンの中身の6割前後は米国なので、この2つは大部分が同じものです。違うのは残りの4割の扱いで、問われているのは「米国に賭けるかどうか」という一点です。両方持つ意味があるかまで整理します。
読了めやす8分11回読まれています
預金・生活防衛資金
外貨預金の税金は？利息と為替差益の違い
Q.外貨預金の税金は、利息と為替差益で何が違う？
外貨預金の税金を、利息と為替差益に分けて解説します。利息は受け取るときに完結し、為替差益は原則として雑所得です。確定申告が必要になる場合の考え方も整理します。
読了めやす8分5回読まれています
住宅ローン
家の資産価値は30年後どうなる？
Q.30年後、家はいくらで売れる？
住宅の将来の価値は、市場の値動きと古くなることの2つに分けて考えます。戸建ての土地と建物の違い、指数を使うときの注意まで整理します。
読了めやす9分1回読まれています
指数・インデックス
S&P500に投資する方法｜ETF・投資信託の違い
Q.S&P500って、どうやって買うのがいいの？
日本からS&P500に投資する方法は3つあります。国内の投資信託、米国のETF、為替ヘッジあり。費用の差は小さくなり、手間と為替の扱いのほうが違いとして大きくなりました。選び方と、商品ごとに見る点まで整理します。
読了めやす8分10回読まれています
預金・生活防衛資金
外貨預金は預金保険の対象？
Q.外貨預金は、銀行が破綻したときに保護される？
外貨預金が預金保険の対象外である理由と、破綻時にどう扱われるかを解説します。円預金との合算、外貨建ての他の商品との違い、確認する順番までを整理します。
読了めやす8分6回読まれています
住宅ローン
家を売ると税金はいくら？譲渡所得の計算方法
Q.家を売ったら、税金はいくらかかる？
家を売って出た利益にかかる税金の仕組みです。税率を決めるのは所有期間で、数えるのは売った年の1月1日。ローンの残高は利益から引かないところまで説明します。
読了めやす8分1回読まれています
指数・インデックス
オルカンとMSCI ACWIの違い｜本当に世界分散になっている？
Q.オルカンって、本当に世界に分散できてるの？
オルカンは商品の通称、MSCI ACWIはその中身を決める指数です。「全世界」でも投資に制限のある市場は入らず、株式だけで、通貨は米ドルに寄っています。何が含まれていて何が含まれていないのかを整理します。
読了めやす8分13回読まれています
預金・生活防衛資金
実質金利とは？名目金利との違い
Q.金利が上がったのに、なぜ得した気がしない？
金利が上がっても、物価がそれ以上に上がれば買えるものは減ります。名目金利と実質金利の違い、「金利−物価」が近似である理由と正しい計算、税金の扱いまで整理します。
読了めやす7分3回読まれています
住宅ローン
マイホーム売却の3,000万円特別控除とは？
Q.3,000万円特別控除は、どういうときに使える？
マイホームを売った利益から最大3,000万円を引ける特例です。使える条件、住まなくなった家の期限の正しい読み方、住宅ローン控除と併用できないことを説明します。
読了めやす9分
指数・インデックス
金（ゴールド）とは？
Q.金って、持っているだけで増えるの？
金は持っているあいだ配当も利息も生みません。増えるのは値段が上がったときだけです。「有事に強い」がどこまで言えるのか、円で見ると為替がどう乗るのかを整理します。
読了めやす8分5回読まれています
住宅ローン
家を売るときにかかる費用は？
Q.家を売るのに、何にいくらかかる？
売値がそのまま手元に来るわけではありません。仲介手数料・印紙税・抵当権抹消の費用を項目ごとに整理し、いつ出ていくのかまで説明します。
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指数・インデックス
ビットコインとは？
Q.ビットコインって、いくらまでなら持っていいの？
ビットコインには裏付けも配当もありません。過去に8割ちかく下げ、戻るまで数年かかった局面が複数回あります。税金の扱いも株式より重く、損失の繰り越しもできません。
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住宅ローン
取得費が分からない場合の考え方
Q.買ったときの契約書が無いと、どうなる？
買ったときの契約書が見つからないと、取得費は売値の5%になり税額が数百万円変わります。取得費に入れられるもの、契約書以外に探せる先を説明します。
読了めやす9分
指数・インデックス
Jリートとは？
Q.Jリートの利回りが高いのは、なぜ？
Jリートは家賃収入の大半を配る決まりがあるため、利回りが高めになります。そのかわり借入で物件を買っているので、金利が上がると分配金と値段の両方に効きます。
読了めやす8分5回読まれています
住宅ローン
住宅ローンが残っている家は売れる？
Q.ローンが残っている家は、売れる？
ローンが残っていても、売却代金で完済すれば売れます。返しきれないとき（オーバーローン）に取れる手と、売る前に確かめる3つを説明します。
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指数・インデックス
金は本当に「有事に強い」？
Q.危機のとき、金は本当に上がるの？
「有事の金」は毎年成り立つ法則ではありません。危機の最中に売られて下げたこともあります。インフレとの関係、金利の効き方まで、当たっている面とそうでない面を分けて整理します。
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指数・インデックス
ビットコインの下落は、どれくらい深い？
Q.ビットコインって、どこまで下がったことがあるの？
高値から8割ちかく下げた局面が複数回あります。8割下げたものが戻るには5倍が必要です。深さと、戻るまでの長さが、持ち続けられるかどうかを決めます。
読了めやす8分5回読まれています
指数・インデックス
Jリートと金利の関係
Q.金利が上がると、Jリートはどうなるの？
金利は、利払いが増えて分配金が減る道すじと、比べられる相手が強くなって値段が下がる道すじの2つでリートに効きます。ただし景気が良ければ家賃も上がるので、必ず下がるとも限りません。
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指数・インデックス
金の買い方を比べる
Q.金って、どうやって買うのがいいの？
金は買い方で費用も税金も変わります。何も生まない資産なので、費用はそのまま結果から引かれます。現物・積立・ETF/投資信託・金鉱株の違いを、費用と向き不向きで整理します。
読了めやす8分6回読まれています
指数・インデックス
ビットコインの税金
Q.ビットコインの利益って、どう課税されるの？
暗号資産の利益は雑所得となり、給与などと足してから計算されます。損失を翌年に持ち越せません。円に換えていなくても、交換や支払いで税金の対象になります。
読了めやす9分5回読まれています
指数・インデックス
Jリートと現物不動産の違い
Q.不動産、自分で買うのとリートはどう違うの？
リートは少額から数百の物件に分けて持て、売りたい日に売れます。自分で買う場合は借入で大きく動かせるかわりに、返済も管理も続きます。扱えるものが違います。
読了めやす8分5回読まれています
家計・ライフプラン
FIREとは？4つの型と、日本で違うところ
Q.FIREって、結局いくらあればできるの？
FIREは働かないことではなく、働くかどうかを選べる状態のことです。Fat・Lean・サイド・Coastの4つの型、必要な資産額が何で決まるか、年金・社会保険料・税金という日本での3つの違いまで整理します。
読了めやす8分3回読まれています
指数・インデックス
TOPIXとは？
Q.TOPIXって、そもそも何を集めた数字？
TOPIXは東証に上場する株式を広く集め、会社の大きさで重みを付けた指数です。株価で重みが決まる日経平均との違い、配当を含む数字との差、変わりつつある中身の決め方まで整理します。
読了めやす8分
家計・ライフプラン
取り崩し率とは？4%ルールの中身
Q.取り崩し率って、結局なにを決めている数字？
取り崩し率は引き出す額を決める率ではなく、生活費の何年分をためるかの決め方です。4%ルールの出どころであるトリニティ研究が何を言っていて何を言っていないか、日本で使うときの3つのずれまで整理します。
読了めやす8分1回読まれています
指数・インデックス
ナスダック100とは？
Q.ナスダック100って、S&P500と何が違うの？
ナスダック100は、ナスダックに上場する金融を除く大企業100社の指数です。情報技術に寄った中身と上位数社への集中、S&P500との違い、円で見たときの為替の効き方まで整理します。
読了めやす8分
家計・ライフプラン
FIREに必要な額の計算方法
Q.FIREに必要な額は、どうやって計算する？
FIREに必要な額は、辞めたあとの生活費を取り崩し率で割って出します。生活費の見積もり方、必要額の式、届くまでの年数の出し方、今のお金の価値にそろえる理由まで、順番に整理します。
読了めやす9分1回読まれています
指数・インデックス
インド株とは？
Q.インド株って、実際には何に投資していることになるの？
インド株の指数が実際に持っているのは大型・中型の一部で、金融の比重が高くなります。人口や成長率で決めない考え方、ルピーと米ドルの二重の為替、遡れる期間が短いことまで整理します。
読了めやす8分
家計・ライフプラン
辞めた直後の下落が、いちばん効く理由
Q.平均で年5%なら、いつ下がっても同じでは？
同じ平均利回りでも、値動きが来る順番で結果が変わります。積立中と取り崩し中で下落の意味が逆になる理由、順番を入れ替えた比較、現金の確保や生活費の調整といった備え方まで整理します。
読了めやす7分3回読まれています
指数・インデックス
中国株とは？
Q.中国株って、何を持っていることになるの？
中国株の指数は、本土・香港・米国の3つの市場に上場する中国企業をまとめて持つものです。政策が株価に直接効くこと、この10年の実績、VIEなど制度の側の不確実さまで整理します。
読了めやす8分
指数・インデックス
銀（シルバー）とは？
Q.銀って、金と同じように持っていればいいの？
銀は金と同じ貴金属ですが、工業でも大量に使われる金属です。景気の良し悪しに金より敏感で、値動きも荒くなります。金との違い、値動きが荒い理由、円で見たときの為替の効き方、買い方と費用まで整理します。
読了めやす8分1回読まれています
指数・インデックス
プラチナとは？
Q.プラチナって、持っていれば金みたいに増えるの？
プラチナは需要の大きな部分を自動車が占める金属です。宝飾品のイメージより、工業の需要が値段を動かしてきました。産地の偏り、金との値段が逆転した理由、高値から戻らなかった期間、買い方と費用まで整理します。
読了めやす8分