ライフプラン

グラフには「純資産」と「使えるお金」の2本が出ます。 使えるお金は、不動産・現物資産・保険を除いた、生活費に回せる額です。

分けているのは、純資産は増えているのに生活費が払えない、 という状態が実際に起こるからです。自宅を持っていると純資産は大きくなりますが、 それを売らなければ生活費には使えません。1本の線だけを見ていると、この差に気づけません。

退職する年、年金を受け取り始める年、大学の学費といったライフイベントは、 線の上に印として出ます。どの出来事が見通しを曲げているのかが、その場で分かります。

この画面に入力欄はありません。数字を直すのは家計の収支の画面です。

同じ数字を2か所から直せるようにすると、どちらが最新か分からなくなります。 入れる場所は家計に1つ、見る場所はここに1つ、という分け方にしています。 ここは見せる・渡すための場所です。

ファイナンシャルプランナーに依頼して作るライフプラン表と、ここで出るものは、 中身の考え方はほぼ同じです。違うのは作り直せるかどうかです。

依頼して作った表は、その時点の前提で止まります。転職して収入が変わった、 住宅を買った、子どもの進路が変わった。そのたびに作り直してもらうのは現実的ではないので、 多くの場合は最初の1枚を何年も見ることになります。

ここでは、家計の数字を1つ直せばその場で引き直します。 資産の登録を直せば、そちらも自動で反映されます。 年に一度でも見直せば、前提と現実のずれが小さいうちに気づけます。

💡 逆に、相続や事業承継のように個別の事情が大きく効く話は、専門家に相談してください。 その相談に持っていく1枚として、ここで出した表を渡せます。

画面の表と同じ並び・同じ万円で書き出せます。 金融機関やご家族に見せるとき、画面を見せるより渡すほうが早いことがあります。

個人のワークスペースだけの画面です。法人には家計の入力がないため、見通しを作れません。