投資信託シミュレーション

この投資信託シミュレーションの作り

想定利回りを決め打ちせず、選んだ投資先の月末の値から、 同じ長さの期間を1か月ずつずらして全部計算します。たとえば20年の期間なら、 系列の長さによっては百数十本できるので、それぞれで毎月同じ額を積み立てた場合の着地を出し、 良い順に並べた両端と真ん中を年率にします。出てくる3本は、過去に実際にあった期間の記録です。

窓の長さは、開始月が10年ぶん散らばる範囲で いちばん長いものにしています。1か月ずつずらせば本数はいくらでも増えますが、 始めた時期が同じなら相場への入り方も同じなので、本数ではなく散らばりで決めています。 希望した年数より短い期間しか取れなかったときは、そのことを結果のすぐ上に出します。 畳みません。「いちばん悪かった期間」が下限の約束に読まれるのを止められるのは、 その3本が何年ぶんの期間から出たのかを先に見せることだけだからです。

信託報酬は、着地から引かずに系列から引く

このページがほかの積立の試算と違うのは、信託報酬を入力に持つところです。 そして効かせ方が、よくある計算とは違います。

着地から「残高 × 信託報酬 × 年数」を引く形にしていません。引かれた分は、それ以降ふえないからです。 あとからまとめて引くと、引かれたお金が残っていたら得られたはずの増え方が勘定に入らず、 差を小さく見積もります。このページは月末の値そのものに毎月の目減りを掛けて、コストを引いたあとの系列を作り、 その系列で積立を計算します。信託報酬は実際には日々、純資産総額から引かれて基準価額に反映されるので、 月次の系列に月ごとの目減りを掛けるのはその月割りにあたります。

この作りにすると、画面に出る年率が信託報酬を引いたあとの年率になります。 口数も減るので、その後の値動きに乗る分も減ります。年率で入れた率は、 12か月でちょうどその率ぶん目減りします。

投資先の系列に、連動ETFの値を使っているものがあります。その場合は商品の信託報酬が すでに引かれているので、入れた率からその分を引いた差だけを 掛けます。二重には引きません。入れた率が系列のコストより安い場合は、系列を上へ戻します。 年0.03%のETFの値から年0.00%の投信を作るなら、そのぶん増えていたのが正しいからです。 系列にいくら引かれているかは、投資先を選ぶと条件欄に出ます。

比べるのは、同じ期間どうし

信託報酬を2つ入れると、安いほうと高いほうの着地が並びます。このとき比べているのは同じ期間です。 率ごとに期間の一覧を作り直して「真ん中」どうしを並べる形にはしていません。 並び順は着地で決まるので、境目の期間が入れ替わることがあり、そうなると差額に 信託報酬ではなく期間の違いが混ざります。

このページは安いほうで期間を決めて、その期間の開始月と月数をそのまま 高いほうの系列へ渡して引き直しています。だから「信託報酬の差で消えた額」は、 信託報酬の差だけから出た額です。

もうひとつ、積立で見落としやすいことがあります。同じ率の差でも、積立は一括より軽く出ます。 毎月積む形だと、あとから入れたお金の保有期間が短いので、信託報酬を払う期間も短くなります。 20年の積立なら、お金の保有期間は平均して10年ほどです。率から割合を暗算すると、 一括の数字を積立に当ててしまいます。このページは暗算せず、同じ仕組みで計算した額を円で出します。

この試算で分かること、分からないこと

• 分かること。同じ積立を過去に続けていた人が、始めた時期によってどれだけ違う結果になったか。 その幅がどれくらい大きいか。元本を割っていた時期があったかどうか。 そして信託報酬の違いが、同じ期間の上で何円になったか。
• 分からないこと。これからいくらになるか。過去にいちばん悪かった期間より悪くならない保証はありません。 いちばん良かった期間が繰り返される保証もありません。
• 入れていないもの。入れているコストは信託報酬だけです。買付時の手数料、為替手数料、売却益にかかる税は 含めていないので、実際の手取りはこの線より下になります。売買委託手数料や監査費用まで 含めた実質コストは、運用報告書に出ています。
• 乗り換えを勧める道具ではありません。すでに持っている投信を売ると含み益に課税され、同じ指数に連動する商品でも中身は違います。 ここで出せるのは「信託報酬の差はいくらか」までで、乗り換えるべきかどうかではありません。
• 商品名は出しません。並べているのは指数の系列で、投資信託の銘柄ではありません。信託報酬の選択肢も水準だけです。 自分が買おうとしている投信の率は、目論見書の「信託報酬」または「運用管理費用」で確かめてください。

信託報酬の差額そのものだけを出したいときは投資信託の手数料診断が早く済みます（想定利回りを自分で置く形です）。非課税枠に収まるかまで含めて見るなら新NISA 積立シミュレーション、手元のまとまったお金を一度に入れる場合は一括投資 ほったらかしシミュレーションです。積み上げ終わって使いはじめる側は資産取り崩しシミュレーション、積み上げから取り崩しまでを1本の線で見るならFIREシミュレーション、1つに絞らず複数に分けて積む場合はアセットアロケーション シミュレーション（こちらは投資先を選ぶ画面ではなく、混ぜ方で幅がどう変わるかを見る画面です）、年率を自分で置いて計算したいだけなら積立シミュレーション・複利計算機のほうが向いています。つみたて投資枠の対象商品の信託報酬の分布は投資信託の信託報酬のデータで見られます。

使っているデータと出典

投資先の月末の値

Yahoo Finance の月次（配当・分配金の再投資後）。円換算が要るものは同じ月の為替で直しています。 どの系列を使っているか、その系列にいくらコストが引かれているかは、投資先を選ぶと条件欄に出ます。 1日1回取り直しています。

信託報酬の選択肢（投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の平均0.34%・ 法令上の上限0.5%と0.75%）

金融庁「つみたて投資枠対象商品の概要について」（2026-10-23公表・2026-11-02確認）。 チップに出している4つはこの資料にある水準です。上限0.5%・0.75%はつみたて投資枠の対象になるための条件で、 投資信託そのものの上限ではありません。対象外の商品にはこれより高いものがあるので、 入力欄は年3%まで開けてあります。広く言われている「アクティブ投信は年1.6%ほど」のような 数字は、一次情報から読めていないので置いていません。

よくある質問

この投資信託シミュレーションは、何をもとに計算していますか？

選んだ投資先の月末の値をもとにしています。同じ長さの期間を1か月ずつずらして全部作り、それぞれで毎月同じ額を積み立てた場合の着地を計算して、いちばん良かった期間・真ん中・いちばん悪かった期間の3つを年率にしています。想定利回りをこちらで決め打ちしていません。

信託報酬は、どうやって計算に入れていますか？

月末の値そのものに、毎月の目減りを掛けています。信託報酬を引いたあとの系列を作って、その系列で積み立てを計算する形です。着地から「残高かける率かける年数」を引く形にはしていません。引かれた分はそれ以降ふえないので、あとからまとめて引くと差を小さく見積もることになります。年率で入れた率は、12か月でちょうどその率ぶん目減りします。

信託報酬の差で、どれくらい変わるのですか？

入れた額と年数と投資先で変わるので、この画面が計算して円で出します。率のままでは大きさが分からないからです。目安として言えるのは、期間が長いほど着地に対して重くなること、そして積立の場合は一括よりも軽く出ることです。毎月積む形だと、あとから入れたお金の保有期間が短いので、同じ率の差でも一括で持ち続けた場合より効きが小さくなります。どちらが良いかの判定は出していません。

なぜ同じ期間で比べる必要があるのですか？

信託報酬を変えて期間の一覧を作り直すと、並び順が着地で決まるため、境目の期間が入れ替わることがあります。そうなると「真ん中」どうしを比べたときに、信託報酬の差ではなく期間の違いが混ざります。この画面は安いほうで期間を決めて、その同じ期間を高いほうの系列で引き直しています。

買付手数料や売却時の税金は入っていますか？

入れていません。この画面が入れているのは信託報酬だけです。買付時の手数料、為替手数料、売却益にかかる税は含めていないので、実際の手取りはこの線より下になります。信託報酬以外にかかる費用は、運用報告書の実質コストのほうが実際に近い数字です。

系列にもともと信託報酬が引かれていると、二重になりませんか？

なりません。連動ETFの値を使っている投資先は、その商品の信託報酬がすでに引かれています。入れた率からその分を引いた差だけを掛けているので、二重には引きません。系列にいくら引かれているかは、投資先を選ぶと条件欄に出ます。入れた率が系列のコストより安い場合は、そのぶん系列を上へ戻します。

おすすめの投資信託はどれですか？

出していません。この画面に並べているのは指数の系列で、商品名ではありません。信託報酬の選択肢も水準だけを並べていて、どの商品のものかは書いていません。自分が買おうとしている投信の信託報酬を目論見書で確かめて、その数字を入れてください。

いちばん悪かった期間より悪くなることはないのですか？

あります。実績で作れる期間の長さは、使っている月末の値がいちばん長いものでも20年台しかありません。始めた時期の散らばりも限られているので、この3本は起きたことの記録であって、下限の約束ではありません。希望した年数より短い期間しか取れなかった場合は、その旨を画面に出しています。

入力した金額は保存されますか？

保存されません。計算はブラウザの中だけで行っていて、入れた積立額や信託報酬をToMiのサーバーへ送っていません。

投資信託のコストを読む

• 信託報酬とは？
• 同じ指数なのに信託報酬が違うのはなぜ？
• 投資信託にはどんな手数料がある？
• 信託報酬はいつ引かれる？
• 投資信託の実質コストとは？
• ETFと投資信託のコストの違い