FIREまで、いくら必要？

取り崩し率（年4%）が実質の利回り（年2.94%）より高いので、 必要額に届いても元本は減っていきます。4%は「30年ほどかけて使い切っても持つ」という目安で、元本を残す率ではありません。 元本を減らしたくなければ、取り崩し率を実質の利回りより低くしてください。

• ・金額はすべて今のお金の価値です。物価を年2%として、想定の年利5%から引いた実質の利回り（年2.94%）で伸ばしています。
• ・取り崩し率4%は、生活費の25年分をためるという決め方です。4%は米国株と米国債の過去の値動きから広まった目安（トリニティ研究）で、公的な基準ではなく、日本の税・年金・物価を含んだ数字でもありません。
• ・取り崩した額のうち、値上がり益にあたる部分には約20.315%の税金がかかります。ここでは税を引く前の額で計算しているので、実際に手元へ残る額はこれより少なくなります。NISAの枠内なら、この税はかかりません。
• ・年金は見込んでいません。受け取り始めれば取り崩す額は減りますが、始まるまでは生活費の全額を資産から出します。
• ・毎年きっちり同じ利回りで増える前提です。実際には下がる年があるので、同じ年利を置いても年数は1つに決まりません。過去に実際にあった期間の年率で引き直すと何年になるかは、画面の「この年利は、過去の実績だとどのくらいの幅か」に出しています。
• ・辞めた直後に大きく下がると、取り崩しながらの回復が効きにくくなります。この診断はためる側までで、辞めたあとの値動きは見ていません。
• ・積立は年末に入る形で計算しています。将来の運用成果を保証するものではありません。

必要額は生活費で決まり、生活費は辞めたあとの暮らし方で決まります。3つ答えると、 どこを動かせば届くのかが出ます。