同じ指数に積み立てるなら、新しく買う分を信託報酬の低いファンドに寄せる

• 同じ指数に連動することを目指す商品でも、引かれる信託報酬は商品ごとに違います。指数が同じなら、中身の値動きは近いのに、引かれる額だけが変わります。
• 信託報酬は持っているあいだ、毎日少しずつ残高から引かれます。成績が良い年も悪い年も引かれるので、避けられる費用です。
• 新しく買う分だけを変えれば、いま持っている分を売らずに済みます。売ると利益に税金がかかるので、そこを触らないのが要点です。

式：残高 ×（いまの信託報酬 − 寄せた先の信託報酬）

• 投資信託を毎月積み立てている
• その商品を選んだのが数年前で、以来そのまま
• 同じ指数の商品がほかにもあることを知らなかった
• 残高がある程度まとまっている

• 同じ指数を対象にしていることが前提です。指数が違えば、値動きも違います。率だけで選ぶと、比べているものが変わります。
• 率の差が小さいと、手続きの手間に見合いません。いまの率を先に確かめてください。
• いま持っている分を売るかどうかは、別の判断です。含み益があれば税金がかかるので、率の差だけで決められません。
• つみたて投資枠の対象商品には、信託報酬の上限が決められています。対象商品の中で比べるなら、その範囲での差になります。

• 率だけで選ばないでください。同じ指数でも、指数への追随の正確さ、純資産の大きさ、売買のしやすさが違います。
• いま持っている分を売って乗り換えると、含み益に約20%の税金がかかります。率の差を取り戻すのに何年もかかることがあります。
• 商品を分けると、資産の把握が細かくなります。同じ指数のものが2本並ぶので、合計で何を持っているかを見る習慣が要ります。
• 信託報酬は改定されます。いま安いものが、ずっと安いとは限りません。年に一度は確かめてください。
• 表に出ている信託報酬のほかに、売買委託手数料や監査費用がかかります。実際に引かれる額は、それを含めた実質のコストで見てください。

1. 1いま積み立てている商品の、対象となる指数と信託報酬を確かめる
2. 2同じ指数を対象にしている商品を、証券会社の検索で並べる
3. 3率だけでなく、純資産の大きさと指数への追随も見る
4. 4新しく買う分の買付先だけを変える（いま持っている分は売らない）
5. 5半年後に、実際に引かれているコストを運用報告書で確かめる

• 金融庁 つみたて投資枠対象商品の信託報酬（内外・海外を投資対象とするものの平均と分布）（2026/09/18 確認）
• 信託報酬とは？
• 同じ指数なのに信託報酬が違うのはなぜ？
• 投資信託の実質コストとは？
• ETFと投資信託のコストの違い
• つみたて投資枠対象商品の信託報酬（金融庁）