1年以上使わない現金を、個人向け国債に移す

• 個人向け国債は、額面100円につき100円で買い、中途換金しても100円で戻ります。値動きで元本を割ることがありません。その意味で、値動きのある商品とは別の枠で考えられます。
• いまは普通預金との金利差が大きく開いています。同じ「減らしたくないお金」でも、置く場所で受け取る利子がはっきり変わります。
• 固定金利型は買った時点の利率が満期まで続きます。変動金利型は半年ごとに利率が変わるので、金利が上がっていく局面では受け取る額も増えます。

式：移す額 ×（国債の表面利率 − いまの普通預金の金利）×（1 − 20.315%）

• 普通預金に、1年以上使う予定のない現金がまとまって置いてある
• 値動きのある商品は避けたいが、金利は取りにいきたい
• 生活防衛資金を別に確保できている

• 発行後1年間は、原則として中途換金ができません。ここがいちばん大きい条件です。1年以内に使う可能性のあるお金は入れないでください。
• 1年を過ぎれば、いつでも国の買取で換金できます。ただし直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685が差し引かれます。
• 募集は毎月あり、利率は募集のたびに変わります。買う月の条件は、財務省の募集ページで確かめてください。
• 「新窓販国債」は別の商品です。市場でいつでも売れますが、そのときの市場価格になるので元本割れがあります。名前が似ているので取り違えないでください。
• 利子には20.315%（所得税15.315%・住民税5%）が源泉徴収されます。利子の受け取りは半年ごとの年2回です。
• 購入は最低1万円から、1万円単位です。

• 1年間は動かせません。急な出費に備えるお金は、普通預金に残してください。この判断を間違えると、金利差では取り返せません。
• 固定金利型は、買ったあとに世の中の金利が上がっても利率は変わりません。上がっていくと思うなら変動金利型、という選び方になります。
• 変動金利型は、金利が下がれば受け取る利子も減ります。ただし下限は年0.05%です。
• 物価が利率を上回って上がれば、お金の価値としては目減りします。元本割れしないことと、価値が減らないことは別です。
• 購入は金融機関を通して行います。取扱いのある金融機関でないと買えません。

1. 1生活防衛資金と、1年以内に使う予定の支出を書き出して、現金から除く
2. 2残った額のうち、1年以上動かさないと言い切れる分を決める
3. 3財務省の募集ページで、その月の利率（変動10年・固定5年・固定3年）を確かめる
4. 4固定金利型と変動金利型のどちらにするかを、金利の見方で決める
5. 5取扱いのある金融機関で申し込む。募集期間内に手続きを終える
6. 61年を過ぎるまでは動かさない前提で、家計の現金の残りを確かめておく

• 財務省 現在募集中の個人向け国債・新窓販国債（2026/09/26 確認）
• 財務省 個人向け国債「固定5年」商品概要（2026/09/26 確認）
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