8つの軸のひとつ
判断のよりどころ
自己判断派情報重視派
流されない強みと、条件を取りこぼさない強みが両側にある。以前は補足の軸に置いていたが、対策が「調べましょう」に寄るのを避ければ、両側とも同じ重さで書ける。
この軸に優劣はありません。どちらの側にも強みと、注意すべきことがあります。 診断では6問で測り、0〜100のスコアで出します。50が中間で、そこからどちらへどれだけ寄っているかを見ます。
自己判断派
自分の基準で決める
人の意見や流行に引っ張られず、自分の基準で決めます。だから一貫していて、途中で方針が揺れません。見落としやすいのは、自分の外側にしかない情報で、とくに制度や税の条件は、調べない限り変わったことに気づけません。判断は自分でしたまま、制度の更新だけは年に一度取りに行く形が合っています。人の意見を採り入れる必要はありません。取りに行くのは意見ではなく、条件のほうです。
傾向：自分の基準で決めます。人の意見や情報を、あまり多くは見ません。
強み：流されない。決めるのが速い
相場が動いた月も、周りが何を言っていても、自分の基準で同じ判断ができます。迷っている時間が短いぶん、始めるのも早くなります。勧誘や、話題になっている商品に乗せられることもありません。
注意すべきこと：制度が変わったことを、知る経路がない
使えるようになった非課税の枠、条件の変わった商品、受け取れるはずだった給付。どれも、外を見なければ入ってきません。判断そのものは正しくても、前提が古いまま何年も過ぎることがあります。
対策：年に1回、制度だけ見る日を作る
人に相談しなくて構いません。公的機関のページを見るだけで足ります。判断の仕方は変えず、材料が古くなっていないかだけ確かめます。
- 1.年に1回、制度を確かめる日を決める
- 2.見るのは公的機関のページだけでよい
- 3.いま使っている非課税の枠と、使える上限を書き出す
- 4.前回この方針を決めたのがいつかを思い出す
- 5.変わっていなければ、その日は何もしなくてよい
この考え方だと、こちら側の話になりやすい
勧めているものではありません。金額や使う時期は訊いていないので、何をいくら持つかは決まりません。
- 資産の種類
- 自分が理解している分野の資産仕組みが単純な商品（インデックス投信・個人向け国債）事業の中身が分かる企業の株式
- 持ち方・回し方
- 自分の基準で選ぶ少数を長く持つ年1回だけ制度改正を確かめる買う理由を1行書いてから買う書いた理由が崩れたときだけ見直すNISA・iDeCoの条件変更だけは、年1回まとめて確かめる
- 何を見て決めるか
- 判断は自分で。ただし制度の更新だけは取りに行く
確認する数字
- 前回、制度を確かめた年月
- いま使っている非課税の枠と、使える上限
- いまの方針を決めた年月
情報重視派
人の意見や資料を見てから決める
決める前に材料をそろえたいので、調べる手間を惜しみません。条件を外さず、知らなかったという失敗が起きにくいのが強みです。一方で、材料はいくらでも増えるので、決まらないまま時間が過ぎたり、いちばん最近読んだものに引っ張られたりします。見る先の数と、決める日を先に区切ると、集めた材料が生きます。材料が多いほど質が上がるのは、決める日が動かないときだけです。
傾向：決める前に、人の意見や公開されている資料を見ます。
強み：条件を外さない。知らないことを埋められる
自分では思いつかない選択肢や、見落としていた条件が入ってきます。制度の変更にも早く気づけます。はじめて直面する判断ほど、この差が大きく出ます。
注意すべきこと：決まらない。いちばん最近見たものに従う
情報は際限なく出てきます。見るたびに考えが動き、判断が終わらなくなります。最後は、たまたま直前に見たものが結論になります。勧誘に乗りやすいのも、同じところから来ています。
対策：調べる量ではなく、決める期限を決める
調べること自体は変えません。「今月末までに決める」と先に書いておくと、期限までに見た範囲で決められます。見る先の数を絞っておくのも効きます。
- 1.検討していることに、決める期限を1つ決める
- 2.見る先を3つまでに絞る（うち1つは公的機関）
- 3.期限の日に、その時点の材料で決める
- 4.決めたあとは、新しい情報が出ても半年は動かさない
- 5.この1年で方針を変えた回数を数える
この考え方だと、こちら側の話になりやすい
勧めているものではありません。金額や使う時期は訊いていないので、何をいくら持つかは決まりません。
- 資産の種類
- 公開情報の多い分野（上場株式・公募投信・ETF）連動対象が公開されている指数連動型の投信・ETF運用報告書の出る商品
- 持ち方・回し方
- 目論見書と運用報告書で中身を確かめる決算資料など一次情報を優先する複数の情報源を突き合わせる見る先を3つまでに絞る決める期限を置いて、その日の材料で決めるNISA・iDeCoの条件は、制度そのものの公表資料で確かめる
- 何を見て決めるか
- 材料を集めたうえで、期限で締めて決める
確認する数字
- いま検討していることの期限
- この1年で方針を変えた回数
- いつも見ている情報源の数
この軸で訊いていること
6問です。半分は逆転項目（「逆」）で、6から押した値を引いて使います。 全部を同じ向きで訊くと、読まずに端へ寄せた回答がそのままスコアになるためです。
- 1.お金のことを決める前に、人の意見や公開されている資料を見るほうだ
- 2.お金のことは、最後は自分の考えで決める。人の意見はあまり見ない逆
- 3.お金の判断で迷ったときは、詳しい人に聞きたい
- 4.お金の情報は、集めるほど迷うので、あまり見ないようにしている逆
- 5.大きな支出をする前には、経験した人の話を聞いておきたい
- 6.お金の決め方は、自分なりの基準ができているので、それに従う逆
ほかの軸と重なったときに出てくること
軸を1つずつ見ていると出てこない話です。診断では、 どちらの軸もはっきり出ているときだけ出します。
情報重視派 × 状況判断派
情報を見るたびに、方針が変わる
外の意見を参照することと、そのつど決めることが重なると、新しい話を見るたびに考えが動きます。どちらも単体では長所ですが、重なると判断が終わらなくなり、結局いちばん最近見たものに従うことになります。
情報重視派 × 比較検討派
調べても比べても、決める日が来ない
外を見て決めることと、広く候補を集めることが重なると、材料が無限に増えます。比べる対象が増えるほど、どれにも足りないところが見えてきます。決まらないまま過ぎた期間のほうが、条件の差より大きな損失になります。
自己判断派 × ルール派
自分のルールを、外の変化で更新しない
自分の基準で決めて、決めたとおりに回す組み合わせです。流されないという強みがそのまま、制度が変わったこと・条件が変わったことを知る経路が無い、という弱点になります。使えるようになった制度を使わないまま何年も過ぎる、という形が起きやすくなります。
自己判断派 × 絞り込み派
比べる材料も、比べる相手もいない
自分の基準で決めて、候補も絞る組み合わせです。決めるのは速くなりますが、選んだものが同じ種類のなかでどのあたりかを確かめる機会が、どこにもありません。手数料や税の扱いは似た商品でもはっきり差が付くので、最初の1つがそのまま何年も続きます。
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