AIに会社の余剰資金の置き方を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 使う時期ごとに、置き場所をどう振り分けるか。それぞれ金額で
2. 2. いまの置き方のままだと、1年でいくら取り逃がしているか
3. 3. 会社のお金を値動きのあるものに置くとき、決算で何が起きるか
4. 4. 借入があるのに運用する、という形をどう見るか
5. 5. 税理士に確認すべき論点

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 使う時期ごとの振り分け（1年以内・1〜3年・3年より先）を金額（円）で
• いまの置き方で1年に取り逃がしている額（円）
• 値動きのあるもので持った場合、決算に出る評価損益がどう扱われるか
• 借入の金利と運用の利回りの差（%）。借りたまま運用することをどう見るか
• 運転資金と納税資金を、運用に回す額から除いていること

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社の余剰資金をどう置いておくべきか相談させてください。

【私の状況】
会社の現預金：25,000,000円
そのうち、当面使わない額：12,000,000円
1年以内に使う予定の額：5,000,000円
1〜3年で使う予定の額：8,000,000円
3年より先まで使わない額：12,000,000円
会社の借入残高：15,000,000円
会社の借入の平均金利：年1.5%
いま持っている有価証券・投資信託：8,000,000円
これからの事業の方向性：安定を優先したい

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）
投資先を国内とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.27%（2026年8月19日・金融庁）
投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.34%（2026年8月19日・金融庁）

【相談したいこと】
1. 使う時期ごとに、置き場所をどう振り分けるか。それぞれ金額で
2. いまの置き方のままだと、1年でいくら取り逃がしているか
3. 会社のお金を値動きのあるものに置くとき、決算で何が起きるか
4. 借入があるのに運用する、という形をどう見るか
5. 税理士に確認すべき論点

【この回答に必ず含めること】
・使う時期ごとの振り分け（1年以内・1〜3年・3年より先）を金額（円）で
・いまの置き方で1年に取り逃がしている額（円）
・値動きのあるもので持った場合、決算に出る評価損益がどう扱われるか
・借入の金利と運用の利回りの差（%）。借りたまま運用することをどう見るか
・運転資金と納税資金を、運用に回す額から除いていること
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・会社の資産は決算に載ります。値動きのあるものを持つと評価損益が出ることに、必ず触れてください。
・運転資金と納税の資金を運用に回す前提で答えないでください。
・借入金利より低い利回りのものへ回すことが有利に見える場合は、その前提を明示してください。
・会計処理・税務の扱いを確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 会社の資産は決算に載ります。値動きのあるものを持つと評価損益が出ることに、必ず触れてください。

   なぜ — 個人の運用と同じ感覚で「投資信託で」と答える。法人が持つと期末に評価損益が出て、決算書の見え方と税額が変わる。

2. 2. 運転資金と納税の資金を運用に回す前提で答えないでください。

   なぜ — 預金残高を全部動かせる前提で配分を提案する。運転資金と納税資金は動かせない。

3. 3. 借入金利より低い利回りのものへ回すことが有利に見える場合は、その前提を明示してください。

   なぜ — 「借入金利1%で運用利回り3%なら差益が出る」と単純に比べる。運用の利回りは確定していない一方、借入金利は確定している。

4. 4. 会計処理・税務の扱いを確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

   なぜ — 法人の有価証券は保有区分で評価と課税の扱いが変わる。AIは個人の課税口座と同じ前提で書く。