商人タイプ

4文字が表しているもの

4軸とも、どちらが上手とも言えないものです。直すべき側はありません。

このタイプの強み

• 強み／値動きV

  期間の長さを、そのまま味方にできる

  値動きのある資産の成果は、置いておける期間の長さで大きく変わります。下げた月に売らずにいられるので、期間を使い切れます。同じ商品を持っていても、途中でやめる人とは結果が変わります。

• 強み／受け取りI

  成果が見えるので、続く

  受け取りがあると、続けている手応えが残ります。途中でやめてしまうことが最大の損失であることを考えると、これは効きます。将来お金を取り崩していく局面でも、どこから使うかを考えずに済むので設計が簡単です。

• 強み／起点B

  必要な額がはっきりして、途中でぶれない

  いくら要るかが決まっているので、毎月の額に迷いがありません。相場や周りの話に振られにくく、判断の回数そのものが少なくて済みます。足りているか足りていないかも、そのつど分かります。

• 強み／決め方F

  変化に合わせられて、条件のよい機会を拾える

  収入が増えた月に多く回す、条件のよい制度が始まったら乗り換える、といった動きが自然にできます。前提が変わったことにも早く気づきます。ルールで回している人がいちばん苦手な部分です。

陥りやすいことと、その対策

対策は、考え方を変えるものではありません。その傾向のまま回る形に直すための手だてです。

• 陥りやすいこと／値動きV

  集中しすぎていることに、上がっているあいだは気づけない

  値動きを受け入れられることと、リスクの量を測れていることは別です。1つの資産に寄っているとき、上がっている局面ではそれが判断の正しさに見えます。問題が見えるのは下がったときで、そのときには量を減らせません。使う日が近いお金まで値動きに置いてしまうのも、同じところから来ています。

  対策

  上限を先に書く

  減らすのではなく、上限を決めるほうです。1つの資産に置く割合の上限と、最大でいくらまで減っても生活が変わらないかを、買う前に紙に書いておきます。下がってから決めようとすると、まず決まりません。

• 陥りやすいこと／受け取りI

  利回りの高さには理由があるのに、そこを見ない

  利回りが高いのは、価格が下がっているか、無理に配っているかのどちらかであることが多くあります。とくに分配金は、利益ではなく預けた元本から払い戻されている場合があり、受け取るたびに自分の元本が減っていても、通帳には入金として表示されます。減配されたときに、はじめて理由が見えます。

  対策

  利回りではなく、受け取りと値動きを足した合計で比べる

  好みを変える必要はありません。比べるときの物差しだけ変えます。利回りだけを並べず、受け取った額＋値上がり分の合計で見ます。あわせて、分配金のうち利益から出ている分と元本の払い戻し分を分けて確かめます。投資信託なら運用報告書に内訳が載っています。

• 陥りやすいこと／起点B

  前提が外れたときに、計画ごと崩れる

  目標からの引き算は、置いた前提（利回り・収入・時期）の上に立っています。前提のどれかが外れると、計算全体がやり直しになります。そして多くの場合、前提は静かに外れます。届かないと分かった時点で、続ける気力ごと失われることがあるのが、いちばん重い問題です。

  対策

  目標ではなく、前提のほうを毎年書き換える

  計画の立て方は変えません。前提を見直す日を先に決めます。年に1回、置いていた利回り・収入・使う時期の3つだけを確かめて、ずれていたらそこを更新します。目標額を下げる必要はありません。毎年少しずつ直せば、計画ごと崩れる展開になりません。

• 陥りやすいこと／決め方F

  いちばん買える月に、手が止まる

  そのつど決める形は、判断できる状態であることが前提になっています。相場が大きく下がった月は、金額としてはいちばん多く買える月ですが、同時にいちばん決めにくい月でもあります。結果として、上がっている月に買い、下がっている月に見送る形になりやすくなります。

  対策

  下限だけを自動にする。全部は自動にしない

  そのつど決めることをやめる必要はありません。毎月の最低額だけ自動で動く形にして、それ以上の上乗せはこれまでどおり自分で決めます。こうすると、決められない月にも下限は動き、判断できる月には強みがそのまま残ります。

確認する数字

このタイプで先に見ておくとよい数字です。 出しているのはここまでで、金額と配分は出せません。

1文字だけ違うタイプ

• SIBF調整役値動きが逆
• VCBF開拓者受け取りが逆
• VIAF船頭起点が逆
• VIBR店主決め方が逆