船頭タイプ

4文字が表しているもの

4軸とも、どちらが上手とも言えないものです。直すべき側はありません。

このタイプの強み

• 強み／値動きV

  期間の長さを、そのまま味方にできる

  値動きのある資産の成果は、置いておける期間の長さで大きく変わります。下げた月に売らずにいられるので、期間を使い切れます。同じ商品を持っていても、途中でやめる人とは結果が変わります。

• 強み／受け取りI

  成果が見えるので、続く

  受け取りがあると、続けている手応えが残ります。途中でやめてしまうことが最大の損失であることを考えると、これは効きます。将来お金を取り崩していく局面でも、どこから使うかを考えずに済むので設計が簡単です。

• 強み／起点A

  始められるし、続く

  計画が完成しないと動けない、ということがありません。金額に無理がないので、収入が変わっても続けられます。資産形成でいちばん効くのは期間の長さなので、早く始まって長く続くこと自体が成果になります。

• 強み／決め方F

  変化に合わせられて、条件のよい機会を拾える

  収入が増えた月に多く回す、条件のよい制度が始まったら乗り換える、といった動きが自然にできます。前提が変わったことにも早く気づきます。ルールで回している人がいちばん苦手な部分です。

陥りやすいことと、その対策

対策は、考え方を変えるものではありません。その傾向のまま回る形に直すための手だてです。

• 陥りやすいこと／値動きV

  集中しすぎていることに、上がっているあいだは気づけない

  値動きを受け入れられることと、リスクの量を測れていることは別です。1つの資産に寄っているとき、上がっている局面ではそれが判断の正しさに見えます。問題が見えるのは下がったときで、そのときには量を減らせません。使う日が近いお金まで値動きに置いてしまうのも、同じところから来ています。

  対策

  上限を先に書く

  減らすのではなく、上限を決めるほうです。1つの資産に置く割合の上限と、最大でいくらまで減っても生活が変わらないかを、買う前に紙に書いておきます。下がってから決めようとすると、まず決まりません。

• 陥りやすいこと／受け取りI

  利回りの高さには理由があるのに、そこを見ない

  利回りが高いのは、価格が下がっているか、無理に配っているかのどちらかであることが多くあります。とくに分配金は、利益ではなく預けた元本から払い戻されている場合があり、受け取るたびに自分の元本が減っていても、通帳には入金として表示されます。減配されたときに、はじめて理由が見えます。

  対策

  利回りではなく、受け取りと値動きを足した合計で比べる

  好みを変える必要はありません。比べるときの物差しだけ変えます。利回りだけを並べず、受け取った額＋値上がり分の合計で見ます。あわせて、分配金のうち利益から出ている分と元本の払い戻し分を分けて確かめます。投資信託なら運用報告書に内訳が載っています。

• 陥りやすいこと／起点A

  間に合うかどうかが、直前まで分からない

  積み上げには、足りているかを知らせる仕組みがありません。いちばん起きやすいのは、大きな支出が来る年に届いていないとその年になって気づくことです。分かった時点では、期間の力をもう使えません。

  対策

  額は変えない。到達額と支出予定を、並べて見るだけ

  積立額を増やせ、という話ではありません。いまの積立のままだと何年後にいくらになるかを出して、いちばん早く来る大きな支出の年と並べます。足りていれば何もしなくてよく、足りなければ「何年足りないか」が分かります。額を増やすかどうかは、それを見てから決めれば間に合います。

• 陥りやすいこと／決め方F

  いちばん買える月に、手が止まる

  そのつど決める形は、判断できる状態であることが前提になっています。相場が大きく下がった月は、金額としてはいちばん多く買える月ですが、同時にいちばん決めにくい月でもあります。結果として、上がっている月に買い、下がっている月に見送る形になりやすくなります。

  対策

  下限だけを自動にする。全部は自動にしない

  そのつど決めることをやめる必要はありません。毎月の最低額だけ自動で動く形にして、それ以上の上乗せはこれまでどおり自分で決めます。こうすると、決められない月にも下限は動き、判断できる月には強みがそのまま残ります。

確認する数字

このタイプで先に見ておくとよい数字です。 出しているのはここまでで、金額と配分は出せません。

1文字だけ違うタイプ

• SIAF世話役値動きが逆
• VCAF旅人受け取りが逆
• VIBF商人起点が逆
• VIAR農家決め方が逆