ToMi 16マネータイプ診断の作り方と、言えないこと

40問の設問に答えると、お金の扱い方が4つの次元で出ます。 その組み合わせを、読みやすくするために16の型にまとめています。

目的は、型の名前を付けることではありません。次元ごとに、次に確かめるべき数字の診断へ送ることです。どちらの文字に出ても、送り先が1つ決まるように作ってあります。

4つの次元それぞれに10問、合計40問です。 訊いているのは、実際にしているお金の扱い方と、お金に対する構えだけです。性格の設問は1問も入っていません。

回答は5件法（まったく当てはまらない〜とても当てはまる）です。 どの次元にも逆転項目を3〜5問混ぜてあります。全部を同じ向きで訊くと、 内容を読まずに端へ寄せた回答が、そのまま点になるためです。

以前の版は、公有の性格尺度（IPIP）60問を使い、ビッグファイブの得点をお金の行動へ 読み替えていました。設問60問のうち、お金に触れるものは1問もありませんでした。測っていたのは性格で、お金の話は一度も訊いていない状態でした。

金融行動を測る既存尺度も調べました。OECD/INFE の Toolkit 2026 は CC BY 4.0 で、 翻訳も商用利用も認められているので、使うこと自体はできます。 それでも使わなかったのは、帰属と免責の表示を背負ったうえで、訳の妥当性は検証されないままになるためです。それなら ToMi が自分の言葉で書くほうが筋が通ると判断しました。

5つ目の次元として、ビッグファイブの開放性（IPIP 10項目）を入れることも検討し、やめました。 IPIP の配布元はこの因子を Factor V (Intellect or Imagination) と呼んでいて、 10項目のうち5項目が語彙力・理解の速さ・抽象的思考についての自己申告です。 「新しい選択肢を試すか」を訊いている項目は1つもありませんでした。 因子の名前だけを見て決めかけていたので、落としました。

ToMi が独自に作った設問です。特定の尺度の項目は使っていません。枠組みの考え方は OECD/INFE・金融庁・CFPB を参照しましたが、設問文はすべて ToMi が書いています。

完全に決定論です。同じ回答からは、必ず同じ結果が出ます。 乱数も、日付も、生成AIも使っていません。

1. 逆転項目は、6から押した値を引いて向きをそろえる。
2. 1問ずつ、4以上なら1点、 それ未満は0点にする。
3. 次元ごとに点を足す（0〜10点）。
4. 4点以上なら高い側の文字、それ未満なら低い側の文字にする。

4つの次元の文字を並べた4文字が、タイプコードです。2の4乗で16通りになります。

境の位置は、模擬回答で分布を測ってから決めました。 最初は10問中6点以上にしていましたが、それだと高い側に入るのが半分より大きく減り、 ひとつの型に人が集まってしまいました。いまの値では、4つの次元とも 45〜50%前後で割れ、16の型すべてが出ます。

1次元あたりの問数を変えて、1問ぶれると文字が反転する人の割合を測りました（相関を入れた模擬回答20,000件）。

4問から8問への改善は大きいのですが、そのあとは平らです。 20問にしても1割近くが境の近くに残るので、問数では解決しきれません。 それなら短くして、最後まで答えてもらえる確率を上げるほうが効くと考え、10問にしました。

消せない以上、隠しません。境から1点以内にいる次元には「境の近く」の印を出し、 1文字だけ違う型も一緒に並べています。

• これは**検証された心理尺度ではありません**。お金の扱い方について、本人が申告した内容を整理したものです。信頼性係数（α）や妥当性の裏づけはありません。
• 訊いているのは**自己申告**です。実際の口座や明細を見ているわけではないので、本人の見立てがずれていれば、結果もずれます。
• **日本人の規準値はありません。** 何点以上で「できている」とする境は、ToMi が表示のために置いたもので、研究が定めたカットオフではありません。
• **1問ぶれると文字が変わる人が、1割強います。** 10問にしても、20問にしてもこの割合は大きくは減りませんでした。境の近くにいる次元には、その印を出しています。
• 16のタイプは、連続した得点を**読みやすく整理するための ToMi 独自の区切り**です。人を16種類に分けられるという主張ではありません。
• 結果は**いまの扱い方**で、変わります。性格や能力を測ったものではありません。
• この結果から、特定の金融商品を勧めることはありません。扱い方から資産の額を推し量ることもしません。

回答も結果も、この画面の中だけで計算しています。答えている途中で ToMi のサーバーへ 送られることはありません。

ログインした状態で診断を終えたときだけ、次元ごとの点と型コード、版を保存します。40問の回答そのものは保存しません。保存するなら、そのための同意を別に取るべきものだからです。 保存した結果は、いつでも本人が削除できます。

設問・判定方法・文言のどれかを変えたら、版を上げます。保存した結果にも版が付くので、 あとから「どの版で出た結果か」を追えます。