ToMi マネータイプ診断の作り方と、言えないこと

48問に答えると、お金についての考え方が、8つの軸それぞれについて0〜100のスコアで出ます。 そのうち、中間からいちばん離れている2つの軸の名前を並べたものが、タイプ名になります。

型に当てはめてはいません。前の版は4軸を二分して16通りの表を引き、そこに用意しておいた人物名を出していました。 表を引くと、同じ型の人の差が全部消えます。 いまは、その人のスコアを見てから名前を作ります。名前は表の見出しではなく、スコアの要約です。

目的は、軸ごとに傾向・強み・注意すべきこと・対策・確かめる数字を出すことです。どちら側に出ても、対策と確かめる数字が決まるように作ってあります。 あわせて、その考え方と相性のよい資産の種類と持ち方も出しますが、これは勧めているものではありません（§10）。

前の版は、測るものを性質で4つの層に分けていました。 TYPE（考え方4軸）・PROFILE（補足4軸）・PRACTICE（できていること5領域）・ VIEW（いまの経済の見方6項目）です。

これをやめました。理由は2つあります。

1. PRACTICE はできているかどうかを測っていました。考え方の診断に混ぜると、結果が通知書になります。
2. PROFILE を「補足」に置いていたので、 その人でいちばん効いている特徴が補足側にあっても、脇へ追いやられていました。主と補足を決めているのは、こちらの都合です。

いまは、考え方の軸8本だけを、対等に並べています。 並び順は固定ではなく、その人で中間から離れている順です。上2本がタイプ名になり、8本とも同じ形で結果に出ます。

8軸に各6問で、合計48問。任意の設問はありません。 訊いているのはお金についての考え方だけです。性格の設問は1問も入っていません。

回答は5件法で、 「まったく当てはまらない〜とても当てはまる」の1種類だけです。 前の版は訊き方が3種類あったので画面を区切っていましたが、 いまは全問とも同じ訊き方なので、区切りを作っていません。

各軸には、逆転項目を半分ずつ混ぜてあります。 全部を同じ向きで訊くと、内容を読まずに端へ寄せた回答が、そのままスコアになるためです。 逆に、読まずに全部同じ値を押すと8軸ともちょうど中間に出ます。 それを見分ける仕組みは別に持っていて、疑わしいときは結果の先頭に確認を出します （結果は止めませんし、決めつけもしません）。

さらに前の版の4軸は把握・仕組み・時間の向き・外の知見でした。このうち「把握」と「仕組み」は、どう書いても片側が上手に見えます。 「把握しましょう」「仕組みにしましょう」と助言したくなる時点で、 それは考え方の違いではなく、できているかどうかを測っています。

なぜそうなったかもはっきりしています。16タイプを作るために4軸が必要で、4軸を埋めるために実践度を混ぜたからです。結果として、診断が通知書になりました。

次の版では、実践度を PRACTICE として別の層に切り出しました。 通知書ではなくなりましたが、同じ画面に並んでいる以上、 点の低い領域は「直すべきところ」に見えます。層の名前を出しても、その読まれ方は変わりませんでした。 いまは、実践度そのものを外しています。

いま、軸の候補はこの4つの問いに通しています。

1. その項目は「できているか」を訊いていないか。
2. 片側に「そのほうが望ましい」と書けてしまわないか。
3. 助言として「そちら側へ動かしましょう」と言いたくならないか。
4. 両側それぞれに、強み・注意すべきこと・対策を書けるか。

1つでも引っかかったものは、軸に置いていません。8軸はすべてこの4つを通っています。 以前 PROFILE に落としていた「判断のよりどころ」「見る細かさ」なども、 対策を「調べましょう」に寄せずに書き直したうえで、いまは対等な軸として入れています。

以前の版は、公有の性格尺度（IPIP）60問を使い、ビッグファイブの得点をお金の行動へ 読み替えていました。設問60問のうち、お金に触れるものは1問もありませんでした。測っていたのは性格で、お金の話は一度も訊いていない状態でした。

金融行動を測る既存尺度も調べました。OECD/INFE の Toolkit 2026 は CC BY 4.0 で、 翻訳も商用利用も認められているので、使うこと自体はできます。 それでも使わなかったのは、帰属と免責の表示を背負ったうえで、訳の妥当性は検証されないままになるためです。それなら ToMi が自分の言葉で書くほうが筋が通ると判断しました。

5つ目の次元として、ビッグファイブの開放性（IPIP 10項目）を入れることも検討し、やめました。 IPIP の配布元はこの因子を Factor V (Intellect or Imagination) と呼んでいて、 10項目のうち5項目が語彙力・理解の速さ・抽象的思考についての自己申告です。 「新しい選択肢を試すか」を訊いている項目は1つもありませんでした。 因子の名前だけを見て決めかけていたので、落としました。

ToMi が独自に作った設問です。特定の尺度の項目は使っていません。枠組みの考え方は OECD/INFE・金融庁・CFPB を参照しましたが、設問文も、軸の決め方も、採点式もすべて ToMi のものです。

完全に決定論です。同じ回答からは、必ず同じ結果が出ます。 乱数も、日付も、生成AIも使っていません。

1. 逆転項目は、6から押した値を引いて向きをそろえる。
2. 軸ごとに項目の平均を取る（1.0〜5.0）。
3. （平均 − 1）÷ 4 × 100 で、0〜100にそろえる。
4. 保存するのは、この0〜100です。
5. 表示するときだけ、50以上なら高い側、それ未満なら低い側と呼ぶ。二分するのは、ここが最後の一手です。名前も、この最後の段階で作ります。

8軸それぞれの0〜100を見て、50から離れている順に並べます。上2本の、出ている側の呼び名を「×」でつないだものがタイプ名です （たとえば「積極投資 × インカム派」）。

名前の候補をあらかじめ用意していないので、どの名前が何通りあるか、という数え方自体がありません。同点のときだけ、軸の定義順で先にあるほうを採ります（同じ回答から違う名前が出ないようにするため）。

どちら側かを分ける中間は50（理論上の中点）に固定しています。

この設問について、日本人の規準値は存在しません。 自分が全体の中でどのあたりにいるかは、この診断では分かりません。 出しているのは、あくまで回答そのものを0〜100に直した値です。偏差値でも順位でもありません。

軸を掛け合わせたときだけ出てくることも出しますが、 こちらは両方の軸が35以下か65以上、 つまりはっきり出ているときだけに限っています。中間のすぐ近くで発火させると、ほとんどの人に全部出てしまい、 「組み合わせで出てくること」という意味がなくなるためです。

前の版で、1本の軸あたりの問数を変えて1問ぶれると側が反転する人の割合を測りました（相関を入れた模擬回答20,000件）。

4問から8問への改善は大きいのですが、そのあとは平らです。 20問にしても1割近くが中間の近くに残るので、問数では解決しきれません。 それなら短くして、最後まで答えてもらえる確率を上げるほうが効くと考え、 1軸6問にしました。

ちょうど50に着く人もいます。これも防いでいません。 問数を奇数にしても、全問まん中を押せば必ず50になるので、防ぎようがないからです。 その場合は「ちょうど中間です」とそのまま出します。

消せない以上、隠しません。 スコアが45〜55に入っている軸には「中間の近く」の印を出します。 この幅は5件法1問ぶんの差より小さく、別の日に答えれば反対側になりうる範囲です。8軸ともはっきり出なかった場合は、 タイプ名より軸ごとのスコアを見るように、結果の先頭で書いています。

• これは検証された心理尺度ではありません。お金についての考え方と、できていることを、本人の申告から整理したものです。信頼性係数（α）や妥当性の裏づけはありません。
• 回答そのものを保存していないので、検証ができていません。 α・因子分析・再検査の相関を出すには回答の保存が要りますが、それは診断を受けることと抱き合わせにせず、別に同意をいただくべきものです。できていないことなので、そのまま書いておきます。
• 訊いているのは自己申告です。実際の口座や明細を見ているわけではないので、本人の見立てがずれていれば、結果もずれます。
• 日本人の規準値はありません。 0〜100は回答そのものを直した値で、偏差値でも順位でもありません。自分が全体のどのあたりにいるかは分かりません。
• 二分する中間は50に固定してあります。 分布が半々になるように動かしていないので、出やすい側と出にくい側に偏りがあります。これは不具合ではなく、分布のほうを結論に合わせない、という設計です。
• 中間のすぐ近くにいる人がいます。 45〜55に入った軸は、別の日に答えれば反対側になることがあります。その軸には印を出しています。
• タイプ名は、いちばんはっきり出た2つの軸を並べただけのものです。あらかじめ用意した型に当てはめてはいませんし、人を何種類かに分けられるという主張でもありません。
• 8軸に優劣はありません。 どちらの側にも強みと、注意すべきことがあります。「できている／できていない」は、この診断では測っていません。
• 相性のよい分野・手法は、勧めているものではありません。 その考え方だとどちら側の話になりやすいか、という対応表です。資産額・使う時期・耐えられる下落幅を訊いていないので、何をいくら持つかは決まりません。
• この結果から、特定の金融商品を勧めることはありません。考え方から資産の額を推し量ることもしません。

回答も結果も、この画面の中だけで計算しています。答えている途中で ToMi のサーバーへ 送られることはありません。

ログインした状態で診断を終えたときだけ、軸ごとの0〜100と、版を保存します。タイプ名も文言も保存しません（スコアから毎回組み立て直します）。設問への回答そのものは保存しません。保存するなら、そのための同意を別に取るべきものだからです。 保存した結果は、いつでも本人が削除できます。

設問・判定方法・文言のどれかを変えたら、版を上げます。保存した結果にも版が付くので、 あとから「どの版で出た結果か」を追えます。