職人

4文字が表しているもの

このタイプのお金の強み

• 強み／把握G

  残高を調べ直さなくても、その場で決められる

  「いまいくらあるか」が頭に入っています。買い物をするとき、ローンを組むとき、契約を乗り換えるとき、いちいち通帳やアプリを開いて確かめるところから始めなくて済みます。調べる手間がひとつ減るぶん、決めるまでが速くなります。

  こう活かす

  迷ったときは、世間の目安ではなく自分の数字で決めてください。「手取りの2割を貯金に」のような一般論に合わせるより、手元の実際の金額で判断したほうが、あなたの場合は正確です。

• 強み／仕組みS

  忙しい月でも、貯まる額が変わらない

  使う前に引かれているので、貯める額が「残ったら貯める」ではなく「先に決めた額」になっています。その月が忙しくても、気分が乗らなくても、貯まる額は同じです。だから、1年後にいくらあるかを、いまの時点で言えます。

  こう活かす

  1年後の額が読めるなら、次は使い道を先に決められます。何年後にいくらになるかが計算できるので、「そのお金で何をするか」まで決めておいてください。決めておかないと、貯まったお金が目的のないまま置きっぱなしになります。

• 強み／時間T

  我慢の反動で、あとからまとめて使ってしまうことがない

  使うことに納得があるので、無理に切り詰めた反動で、あとから一気に使ってしまうことがありません。急に支出が膨らむ月ができにくく、家計が長く続きます。

  こう活かす

  「続けられること」を計画の前提にしてください。厳しい予算を立てて途中でやめるより、無理のない額で長く続けるほうが、最後の合計は大きくなります。

• 強み／外の知見I

  すすめられても、その場で契約してしまわない

  判断が速く、人の意見に流されません。窓口や営業ですすめられるまま契約して、あとで後悔することが起きにくい側です。手数料の高い商品を持たされにくい、という言い方もできます。

  こう活かす

  自分で決める強みは、売り込みのない場所でいちばん活きます。すすめられた中から選ぶより、一覧から自分で選べる場所のほうが、判断の速さがそのまま結果になります。

このタイプのお金の弱み

• 弱み／把握G

  口座ごとは合っているのに、資産の合計だけがずれる

  ふだん見ているのは、給与が入る口座です。昔つくって放置している口座、年に1回だけ引き落とされる自動車保険、持ち家なら固定資産税、カードの年会費。これらは毎月の明細に出てこないので、数えるときに抜け落ちます。しかも、ふだん見ている人ほど「合計は合っているはず」と思うので、確かめ直すきっかけが来ません。

  こう直す

  年に1日、日を決めてください。その日に、銀行口座と証券口座の残高を、すべて同じ紙（または同じ画面）に書き出します。1つずつの数字が合っていても、書き忘れた口座が1つあれば合計は合いません。並べて書くと、そこで抜けが見つかります。

• 弱み／仕組みS

  積立の額が、始めた年のまま変わっていない

  仕組みは、放っておいても動き続けます。だから、見直す用事が発生しません。たとえば給料が上がっても、積立が月2万円のままなら、増えた手取りはそのまま使い切っています。「貯まっている」ことと、「貯まる速さが足りている」ことは別の話です。

  こう直す

  年に1日、額だけを見直す日を決めてください。仕組みは動いているので、変えるのは額だけで足ります。給料や賞与が変わったときに、増えた分の一部を積立に足すのが、いちばん簡単です。

• 弱み／時間T

  支払う日が決まっている出費ほど、準備が後回しになる

  入学金、車検、家賃の更新料。これらは「今年は苦しいから来年にする」ができません。日付が先に決まっていて、こちらの都合では動かせないからです。動かせる支出を先に払っていると、動かせないほうの準備が間に合わなくなります。

  こう直す

  日付が決まっているものだけを、別の口座に移してください。入学、車検、更新。それだけで構いません。移したあとの残りは、気にせず使って大丈夫です。分ける目的は、我慢を増やすことではなく、我慢する範囲を狭めることです。

• 弱み／外の知見I

  申請しないともらえないお金を、取りこぼす

  医療費控除も、住宅ローン控除の初年度も、自分で確定申告をしなければ1円も戻りません。誰も教えに来ないのは、制度が「知っている人が申請する」前提で作られているからです。調べれば減らせたはずの負担が、そのまま残ります。

  こう直す

  決める前に、公表されている条件のページを1つだけ開いてください。誰かに相談する必要はありません。自分が対象かどうかは、たいてい最初の数行に書いてあります。

このタイプに向いている資産運用方法

出しているのは運用の形（自動にするか、何本持つか、どこに置くか）までです。

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   G把握

   使う時期ごとに、口座を分けて持つ

   すぐ使うお金、数年内に使うお金、当面使う予定のないお金。この3つを、それぞれ別の口座に置きます。1つの口座にまとめる必要はありません。

   なぜ、この形が合うのか

   「口座を分けると管理が大変になる」とよく言われますが、それは残高を把握していない人の話です。あなたは、どこにいくらあるかを言えます。だから分けても分からなくなりません。分ける利点は、使う時期の違うお金が混ざらないことです。3年後に使うお金と20年後に使うお金では、向いている置き方が違います。同じ口座に入れていると、3年後の用事のために、20年後のぶんまで引き出してしまいます。

   この形の弱いところ

   口座を増やすほど、全部を数え直す作業が要ります。分けられることと、放っておいても大丈夫なことは違います。口座を増やすなら、年に1回まとめて見る日も一緒に決めてください。

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   S仕組み

   いまの積立を、NISAやiDeCoの枠の中に移す

   積む額も、積むタイミングも変えません。置き場所だけを、税金のかからない枠の中に移す手続きです。

   なぜ、この形が合うのか

   投資で増えた分には、ふつう約20%の税金がかかります。NISAのような枠の中に置いていれば、この税金がかかりません。同じ商品を、同じ額だけ、同じ期間積んでも、置き場所が違うだけで、最後に手元に残る額が変わります。そしてあなたは、自動で積む習慣をすでに持っています。いちばん難しいのは「続けること」で、それが済んでいます。残っているのは、置き場所を移す一度きりの手続きだけです。

   この形の弱いところ

   枠には年間の上限があります。またiDeCoは、原則60歳まで引き出せません。いま積んでいる全部を移すのではなく、当面使う予定のないぶんだけにしてください。

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   T時間

   使う日が決まっているお金は、元本が減らない置き方にする

   入学、車検、更新のように日付が決まっているお金は、定期預金や個人向け国債のように、使う日に元本がそのまま戻るところに置きます。

   なぜ、この形が合うのか

   「増やすこと」と「減らさないこと」は、別の目的です。10年後に使うお金なら、途中で下がっても、戻るまで待てます。3年後に使うお金は待てません。入学金を払う日に2割下がっていても、その日は動かせないからです。使う日が決まっているお金にとって、値動きは利点ではなく、単に間に合わなくなる可能性です。

   この形の弱いところ

   元本が減らない置き方は、物価が上がったときに、実質的な価値が目減りします。「安全」という意味ではなく、「使う日までは金額が確実」という意味です。使う日が遠いお金まで全部ここに置くと、別の形で損をします。

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   I外の知見

   窓口ではなく、自分で選べる場所に口座を置く

   すすめてもらう前提の場所ではなく、商品の一覧から自分で読んで選べる場所に口座を置きます。

   なぜ、この形が合うのか

   対面の窓口では、出てくる選択肢が最初から絞られています。すすめられた中から選ぶことになるので、「流されない」という強みを発揮する場面がありません。自分で一覧から選べる場所なら、判断の速さがそのまま結果になります。相談しなくても困らないのは、手数料も条件も全部公表されているからです。

   この形の弱いところ

   売り込みがないぶん、間違いを止めてくれる人もいません。決める前に、その商品の手数料と、途中でやめたときにどうなるかだけは、自分で確かめてください。

1文字だけ違うタイプ

• OSTI庭師把握が逆
• GHTI船頭仕組みが逆
• GSFI設計者時間が逆
• GSTC切り盛り役外の知見が逆