目利き

4文字が表しているもの

このタイプのお金の強み

• 強み／把握G

  残高を調べ直さなくても、その場で決められる

  「いまいくらあるか」が頭に入っています。買い物をするとき、ローンを組むとき、契約を乗り換えるとき、いちいち通帳やアプリを開いて確かめるところから始めなくて済みます。調べる手間がひとつ減るぶん、決めるまでが速くなります。

  こう活かす

  迷ったときは、世間の目安ではなく自分の数字で決めてください。「手取りの2割を貯金に」のような一般論に合わせるより、手元の実際の金額で判断したほうが、あなたの場合は正確です。

• 強み／仕組みH

  出費が多い月は、貯める額を減らして調整できる

  積立の額を固定していないので、急な出費があった月に、わざわざ解約や停止の手続きをしなくて済みます。収入が月ごとに変わる働き方なら、このほうが無理がありません。

  こう活かす

  「減らせること」を、やめる理由ではなく調整の幅として使ってください。「どんな月でも最低これだけは貯める」という下限を1つ決めておけば、調整できる良さを残したまま、1年後の額が読めるようになります。

• 強み／時間T

  我慢の反動で、あとからまとめて使ってしまうことがない

  使うことに納得があるので、無理に切り詰めた反動で、あとから一気に使ってしまうことがありません。急に支出が膨らむ月ができにくく、家計が長く続きます。

  こう活かす

  「続けられること」を計画の前提にしてください。厳しい予算を立てて途中でやめるより、無理のない額で長く続けるほうが、最後の合計は大きくなります。

• 強み／外の知見C

  初めての手続きでも、条件を読み落とさない

  動く前に調べるので、申し込んだあとで「対象外でした」と言われることが、ほとんどありません。年収の上限、居住年数、申請の期限。条件が細かい制度ほど、この強みが効きます。

  こう活かす

  条件が細かいものから、優先して取りに行ってください。控除、補助金、優遇金利。手続きが面倒で多くの人が取りこぼすものほど、調べられる人には残っています。

このタイプのお金の弱み

• 弱み／把握G

  口座ごとは合っているのに、資産の合計だけがずれる

  ふだん見ているのは、給与が入る口座です。昔つくって放置している口座、年に1回だけ引き落とされる自動車保険、持ち家なら固定資産税、カードの年会費。これらは毎月の明細に出てこないので、数えるときに抜け落ちます。しかも、ふだん見ている人ほど「合計は合っているはず」と思うので、確かめ直すきっかけが来ません。

  こう直す

  年に1日、日を決めてください。その日に、銀行口座と証券口座の残高を、すべて同じ紙（または同じ画面）に書き出します。1つずつの数字が合っていても、書き忘れた口座が1つあれば合計は合いません。並べて書くと、そこで抜けが見つかります。

• 弱み／仕組みH

  1年後にいくら貯まっているかが、読めない

  「残った分」は、使ったあとの金額です。つまり、貯まる額を実際に決めているのは支出のほうです。支出は月によって変わるので、いくら貯まるかは、その月が終わるまで分かりません。1年後の残高が読めないと、「いつ、何ができるか」の計画が立てられません。

  こう直す

  給料日の翌日に、自動で別の口座へ振り替える設定を1本だけ作ってください。月5,000円でも構いません。金額を大きくすることではなく、「支出より先に引かれる流れ」を1つ持つことが目的です。

• 弱み／時間T

  支払う日が決まっている出費ほど、準備が後回しになる

  入学金、車検、家賃の更新料。これらは「今年は苦しいから来年にする」ができません。日付が先に決まっていて、こちらの都合では動かせないからです。動かせる支出を先に払っていると、動かせないほうの準備が間に合わなくなります。

  こう直す

  日付が決まっているものだけを、別の口座に移してください。入学、車検、更新。それだけで構いません。移したあとの残りは、気にせず使って大丈夫です。分ける目的は、我慢を増やすことではなく、我慢する範囲を狭めることです。

• 弱み／外の知見C

  調べているうちに、申込みの締切が過ぎる

  ふるさと納税は、その年の12月31日までです。NISAのその年の枠も、年末で消えて翌年には繰り越せません。調べる作業のほうには終わりがありませんが、制度の側には期限があります。「もっと良いものがあるかもしれない」と止まっているうちに、選べたはずのものが消えます。

  こう直す

  調べ始める前に、「何日までに決める」と先に書いてください。期限を決めておくと、調べた内容が比べるだけで終わらず、判断まで進みます。

このタイプに向いている資産運用方法

出しているのは運用の形（自動にするか、何本持つか、どこに置くか）までです。

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   G把握

   使う時期ごとに、口座を分けて持つ

   すぐ使うお金、数年内に使うお金、当面使う予定のないお金。この3つを、それぞれ別の口座に置きます。1つの口座にまとめる必要はありません。

   なぜ、この形が合うのか

   「口座を分けると管理が大変になる」とよく言われますが、それは残高を把握していない人の話です。あなたは、どこにいくらあるかを言えます。だから分けても分からなくなりません。分ける利点は、使う時期の違うお金が混ざらないことです。3年後に使うお金と20年後に使うお金では、向いている置き方が違います。同じ口座に入れていると、3年後の用事のために、20年後のぶんまで引き出してしまいます。

   この形の弱いところ

   口座を増やすほど、全部を数え直す作業が要ります。分けられることと、放っておいても大丈夫なことは違います。口座を増やすなら、年に1回まとめて見る日も一緒に決めてください。

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   H仕組み

   少額でいいので、毎月自動で買われる設定を1つ作る

   毎月決まった日に、決まった額が自動で買われるようにします。額は小さくて構いません。「今月は買うかどうか」を毎回決めなくて済むようにすることが目的です。

   なぜ、この形が合うのか

   自分の手で買っていると、相場が下がった月ほど手が止まります。下がっているときに買うのは、勇気が要るからです。ところが、同じ金額でいちばん多く買えるのも、その月です。自動にすれば、買うかどうかの判断が入りません。判断が入らないことが、そのまま平均の買値を下げます。

   この形の弱いところ

   自動にしても、値下がりしなくなるわけではありません。途中で止めては意味がないので、やめずに続けられる額から始めてください。

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   T時間

   使う日が決まっているお金は、元本が減らない置き方にする

   入学、車検、更新のように日付が決まっているお金は、定期預金や個人向け国債のように、使う日に元本がそのまま戻るところに置きます。

   なぜ、この形が合うのか

   「増やすこと」と「減らさないこと」は、別の目的です。10年後に使うお金なら、途中で下がっても、戻るまで待てます。3年後に使うお金は待てません。入学金を払う日に2割下がっていても、その日は動かせないからです。使う日が決まっているお金にとって、値動きは利点ではなく、単に間に合わなくなる可能性です。

   この形の弱いところ

   元本が減らない置き方は、物価が上がったときに、実質的な価値が目減りします。「安全」という意味ではなく、「使う日までは金額が確実」という意味です。使う日が遠いお金まで全部ここに置くと、別の形で損をします。

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   C外の知見

   相場を調べる前に、手数料と税制の枠を確かめる

   何を買うかを調べる前に、その商品の年あたりの手数料と、NISAやiDeCoの対象になっているかを確かめます。調べる時間を、どこに使うかという話です。

   なぜ、この形が合うのか

   相場がこの先どうなるかは、どれだけ調べても分かりません。一方、手数料と税制の枠は、調べれば「いま確定している事実」として分かります。たとえば年0.1%と年1.5%の差は、20年持てば無視できない差になりますが、これは予想ではなく計算です。調べる力は、当たらないものより、必ず効くものに向けたほうが報われます。

   この形の弱いところ

   安さだけで選ぶと、中身の違う商品どうしを比べてしまいます。手数料は、同じ中身のものを比べるときの物差しです。何に投資する商品かを先に決めて、その中で比べてください。

1文字だけ違うタイプ

• OHTC相談上手把握が逆
• GSTC切り盛り役仕組みが逆
• GHFC分析家時間が逆
• GHTI船頭外の知見が逆