観察者

4文字が表しているもの

このタイプのお金の強み

• 強み／把握G

  残高を調べ直さなくても、その場で決められる

  「いまいくらあるか」が頭に入っています。買い物をするとき、ローンを組むとき、契約を乗り換えるとき、いちいち通帳やアプリを開いて確かめるところから始めなくて済みます。調べる手間がひとつ減るぶん、決めるまでが速くなります。

  こう活かす

  迷ったときは、世間の目安ではなく自分の数字で決めてください。「手取りの2割を貯金に」のような一般論に合わせるより、手元の実際の金額で判断したほうが、あなたの場合は正確です。

• 強み／仕組みH

  出費が多い月は、貯める額を減らして調整できる

  積立の額を固定していないので、急な出費があった月に、わざわざ解約や停止の手続きをしなくて済みます。収入が月ごとに変わる働き方なら、このほうが無理がありません。

  こう活かす

  「減らせること」を、やめる理由ではなく調整の幅として使ってください。「どんな月でも最低これだけは貯める」という下限を1つ決めておけば、調整できる良さを残したまま、1年後の額が読めるようになります。

• 強み／時間F

  いま値下がりしても、方針を変えずにいられる

  判断の基準が、今日や今月ではなく数年先にあります。だから「いま下がったから」という理由だけで、売ったり積立をやめたりしません。値動きのあるものを持つときに、いちばん損をしにくい考え方です。

  こう活かす

  この強みは、時間がかかるものほど活きます。長く置くほど有利になるものにお金を回し、短い期間で結果を求めるものからは離れておいてください。待てることが、そのまま結果になります。

• 強み／外の知見I

  すすめられても、その場で契約してしまわない

  判断が速く、人の意見に流されません。窓口や営業ですすめられるまま契約して、あとで後悔することが起きにくい側です。手数料の高い商品を持たされにくい、という言い方もできます。

  こう活かす

  自分で決める強みは、売り込みのない場所でいちばん活きます。すすめられた中から選ぶより、一覧から自分で選べる場所のほうが、判断の速さがそのまま結果になります。

このタイプのお金の弱み

• 弱み／把握G

  口座ごとは合っているのに、資産の合計だけがずれる

  ふだん見ているのは、給与が入る口座です。昔つくって放置している口座、年に1回だけ引き落とされる自動車保険、持ち家なら固定資産税、カードの年会費。これらは毎月の明細に出てこないので、数えるときに抜け落ちます。しかも、ふだん見ている人ほど「合計は合っているはず」と思うので、確かめ直すきっかけが来ません。

  こう直す

  年に1日、日を決めてください。その日に、銀行口座と証券口座の残高を、すべて同じ紙（または同じ画面）に書き出します。1つずつの数字が合っていても、書き忘れた口座が1つあれば合計は合いません。並べて書くと、そこで抜けが見つかります。

• 弱み／仕組みH

  1年後にいくら貯まっているかが、読めない

  「残った分」は、使ったあとの金額です。つまり、貯まる額を実際に決めているのは支出のほうです。支出は月によって変わるので、いくら貯まるかは、その月が終わるまで分かりません。1年後の残高が読めないと、「いつ、何ができるか」の計画が立てられません。

  こう直す

  給料日の翌日に、自動で別の口座へ振り替える設定を1本だけ作ってください。月5,000円でも構いません。金額を大きくすることではなく、「支出より先に引かれる流れ」を1つ持つことが目的です。

• 弱み／時間F

  高すぎる目標を立てて、積立が途中で止まる

  途中でやめると、必要な額は元には戻りません。やめた期間のぶん、残りの年数が短くなるからです。同じ目標額を、より短い年数で割ることになります。たとえば10年かけて用意する予定だったものを3年でやめると、足りない分を残り7年で埋めることになり、毎月の額は最初より大きくなります。

  こう直す

  いま積んでいる額を、「収入が2割減った月でも続けられるか」で確かめてください。続けられないなら、その額は計画ではなく願望です。額を減らしてでも続けるほうが、多く積んで途中でやめるより先に行けます。

• 弱み／外の知見I

  申請しないともらえないお金を、取りこぼす

  医療費控除も、住宅ローン控除の初年度も、自分で確定申告をしなければ1円も戻りません。誰も教えに来ないのは、制度が「知っている人が申請する」前提で作られているからです。調べれば減らせたはずの負担が、そのまま残ります。

  こう直す

  決める前に、公表されている条件のページを1つだけ開いてください。誰かに相談する必要はありません。自分が対象かどうかは、たいてい最初の数行に書いてあります。

このタイプに向いている資産運用方法

出しているのは運用の形（自動にするか、何本持つか、どこに置くか）までです。

1. 1

   G把握

   使う時期ごとに、口座を分けて持つ

   すぐ使うお金、数年内に使うお金、当面使う予定のないお金。この3つを、それぞれ別の口座に置きます。1つの口座にまとめる必要はありません。

   なぜ、この形が合うのか

   「口座を分けると管理が大変になる」とよく言われますが、それは残高を把握していない人の話です。あなたは、どこにいくらあるかを言えます。だから分けても分からなくなりません。分ける利点は、使う時期の違うお金が混ざらないことです。3年後に使うお金と20年後に使うお金では、向いている置き方が違います。同じ口座に入れていると、3年後の用事のために、20年後のぶんまで引き出してしまいます。

   この形の弱いところ

   口座を増やすほど、全部を数え直す作業が要ります。分けられることと、放っておいても大丈夫なことは違います。口座を増やすなら、年に1回まとめて見る日も一緒に決めてください。

2. 2

   H仕組み

   少額でいいので、毎月自動で買われる設定を1つ作る

   毎月決まった日に、決まった額が自動で買われるようにします。額は小さくて構いません。「今月は買うかどうか」を毎回決めなくて済むようにすることが目的です。

   なぜ、この形が合うのか

   自分の手で買っていると、相場が下がった月ほど手が止まります。下がっているときに買うのは、勇気が要るからです。ところが、同じ金額でいちばん多く買えるのも、その月です。自動にすれば、買うかどうかの判断が入りません。判断が入らないことが、そのまま平均の買値を下げます。

   この形の弱いところ

   自動にしても、値下がりしなくなるわけではありません。途中で止めては意味がないので、やめずに続けられる額から始めてください。

3. 3

   F時間

   当面使わないお金を、生活費とは別の場所に置く

   数年内に使う予定のあるお金と、当面使う予定のないお金を、置き場所から分けます。生活費を出し入れする口座とは別のところに、長く置くぶんだけをまとめる形です。

   なぜ、この形が合うのか

   値動きのあるものは、短い期間では増えるか減るか読めません。しかし期間が長くなるほど、途中の下げを取り戻す機会が増えます。あなたは目先の上下で判断を変えないので、この「待つ」を実行できます。ただし待てるのは、その間に使う用事がない場合だけです。近く使うお金と同じ場所に置いていると、近い用事のたびに、遠いぶんまで取り崩すことになります。それでは待てません。

   この形の弱いところ

   「当面使わない」と決めた時点では予定がなくても、失業や病気は日付を選びません。分ける前に、半年から1年ぶんの生活費を、すぐ引き出せる形で別に確保してください。

4. 4

   I外の知見

   窓口ではなく、自分で選べる場所に口座を置く

   すすめてもらう前提の場所ではなく、商品の一覧から自分で読んで選べる場所に口座を置きます。

   なぜ、この形が合うのか

   対面の窓口では、出てくる選択肢が最初から絞られています。すすめられた中から選ぶことになるので、「流されない」という強みを発揮する場面がありません。自分で一覧から選べる場所なら、判断の速さがそのまま結果になります。相談しなくても困らないのは、手数料も条件も全部公表されているからです。

   この形の弱いところ

   売り込みがないぶん、間違いを止めてくれる人もいません。決める前に、その商品の手数料と、途中でやめたときにどうなるかだけは、自分で確かめてください。

1文字だけ違うタイプ

• OHFI旅人把握が逆
• GSFI設計者仕組みが逆
• GHTI船頭時間が逆
• GHFC分析家外の知見が逆