果樹園タイプ

4文字が表しているもの

4軸とも、どちらが上手とも言えないものです。直すべき側はありません。

このタイプの強み

• 強み／リスクS

  下がった局面で、売らずに済む

  資産が減る展開でいちばん損をするのは、下がったところで売ってしまう人です。はじめから受け入れられる範囲に収めているので、相場に生活を揺さぶられません。長く続けるうえで、これは軽くない強みです。

• 強み／受け取りI

  成果が見えるので、続く

  受け取りがあると、続けている手応えが残ります。途中でやめてしまうことが最大の損失であることを考えると、これは効きます。将来お金を取り崩していく局面でも、どこから使うかを考えずに済むので設計が簡単です。

• 強み／時間B

  必要な額がはっきりして、途中でぶれない

  いくら要るかが決まっているので、毎月の額に迷いがありません。相場や周りの話に振られにくく、判断の回数そのものが少なくて済みます。足りているか足りていないかも、そのつど分かります。

• 強み／決め方R

  感情が入らず、時間もかからない

  相場が下がった月にも、上がった月にも、同じことをします。いちばん判断を誤りやすい場面で判断しなくて済むので、結果が安定します。毎月考える時間も要りません。

陥りやすいことと、その対策

対策は、考え方を変えるものではありません。その傾向のまま回る形に直すための手だてです。

• 陥りやすいこと／リスクS

  物価が上がると、実質的な価値が目減りする

  預金は額面が減りません。ただし物価が年2%上がると、10年で同じ100万円がおよそ82万円ぶんの買い物しかできなくなります。減っていないように見えて、使える量は減っています。使う日が遠いお金まで動かさないと、この目減りをそのまま引き受けることになります。

  対策

  考え方は変えない。使う日で分ける

  「もっとリスクを取りましょう」という話ではありません。手元のお金を、3年以内に使うぶん／10年は使わないぶん／それ以外に分けて、いちばん遠いぶんだけ置き方を見直します。近い将来のお金は安定側のままで構いません。分ければ、慎重さを崩さずに目減りへの手当てができます。

• 陥りやすいこと／受け取りI

  利回りの高さには理由があるのに、そこを見ない

  利回りが高いのは、価格が下がっているか、無理に配っているかのどちらかであることが多くあります。とくに分配金は、利益ではなく預けた元本から払い戻されている場合があり、受け取るたびに自分の元本が減っていても、通帳には入金として表示されます。減配されたときに、はじめて理由が見えます。

  対策

  利回りではなく、受け取りと値動きを足した合計で比べる

  好みを変える必要はありません。比べるときの物差しだけ変えます。利回りだけを並べず、受け取った額＋値上がり分の合計で見ます。あわせて、分配金のうち利益から出ている分と元本の払い戻し分を分けて確かめます。投資信託なら運用報告書に内訳が載っています。

• 陥りやすいこと／時間B

  前提が外れたときに、計画ごと崩れる

  逆算は、置いた前提（利回り・収入・時期）の上に立っています。前提のどれかが外れると、計算全体がやり直しになります。そして多くの場合、前提は静かに外れます。届かないと分かった時点で、続ける気力ごと失われることがあるのが、いちばん重い問題です。

  対策

  目標ではなく、前提のほうを毎年書き換える

  計画の立て方は変えません。前提を見直す日を先に決めます。年に1回、置いていた利回り・収入・使う時期の3つだけを確かめて、ずれていたらそこを更新します。目標額を下げる必要はありません。毎年少しずつ直せば、計画ごと崩れる展開になりません。

• 陥りやすいこと／決め方R

  前提が変わっても、そのまま回り続ける

  ルールの強みは、見直す用事が発生しないことです。弱点もまったく同じところにあります。収入が変わっても、制度が変わっても、家族構成が変わっても、ルールは何も言ってきません。何年も気づかないまま続くのは、だいたいこの形です。

  対策

  見直す日そのものを、ルールに入れる

  中身を頻繁に変える必要はありません。「毎年◯月に見直す」という一文をルールに足すだけです。何を見直すかは、そのとき決めれば足ります。決めるべきなのは内容ではなく、いつ見るかのほうです。

確認する数字

このタイプで先に見ておくとよい数字です。 出しているのはここまでで、金額と配分は出せません。

1文字だけ違うタイプ

• GIBR牧場リスクが逆
• SCBR苗床受け取りが逆
• SIAR田んぼ時間が逆
• SIBF段々畑決め方が逆