石垣タイプ

4文字が表しているもの

4軸とも、どちらが上手とも言えないものです。直すべき側はありません。

このタイプの強み

• 強み／リスクS

  下がった局面で、売らずに済む

  資産が減る展開でいちばん損をするのは、下がったところで売ってしまう人です。はじめから受け入れられる範囲に収めているので、相場に生活を揺さぶられません。長く続けるうえで、これは軽くない強みです。

• 強み／受け取りC

  複利が効き、税が後ろへ回る

  受け取らずに再び投じるぶん、増えた分がさらに増える形になります。受け取るたびにかかる税も、売るまで先送りされます。期間が長いほど、この差は積み上がります。

• 強み／時間A

  始められるし、続く

  計画が完成しないと動けない、ということがありません。金額に無理がないので、収入が変わっても続けられます。資産形成でいちばん効くのは期間の長さなので、早く始まって長く続くこと自体が成果になります。

• 強み／決め方R

  感情が入らず、時間もかからない

  相場が下がった月にも、上がった月にも、同じことをします。いちばん判断を誤りやすい場面で判断しなくて済むので、結果が安定します。毎月考える時間も要りません。

陥りやすいことと、その対策

対策は、考え方を変えるものではありません。その傾向のまま回る形に直すための手だてです。

• 陥りやすいこと／リスクS

  物価が上がると、実質的な価値が目減りする

  預金は額面が減りません。ただし物価が年2%上がると、10年で同じ100万円がおよそ82万円ぶんの買い物しかできなくなります。減っていないように見えて、使える量は減っています。使う日が遠いお金まで動かさないと、この目減りをそのまま引き受けることになります。

  対策

  考え方は変えない。使う日で分ける

  「もっとリスクを取りましょう」という話ではありません。手元のお金を、3年以内に使うぶん／10年は使わないぶん／それ以外に分けて、いちばん遠いぶんだけ置き方を見直します。近い将来のお金は安定側のままで構いません。分ければ、慎重さを崩さずに目減りへの手当てができます。

• 陥りやすいこと／受け取りC

  手応えが無く、続けている理由を見失う

  総額が増えていても、手元には何も入ってきません。何のために続けているのかが薄れると、下がった局面で理由を作って売りやすくなります。もうひとつ、いざ使う段になったときにどこからいくら取り崩すかを決めていないことが多く、そこで手が止まります。

  対策

  金額ではなく、使う場面を書いておく

  「何年後に、何のために使うか」を先に書いておきます。金額の目標だけだと通過点が無く、手応えが生まれません。取り崩す年齢と、その年に必要になる額まで書ければ、続ける理由と、やめどきの設計が同時に片づきます。

• 陥りやすいこと／時間A

  間に合うかどうかが、直前まで分からない

  積み上げには、足りているかを知らせる仕組みがありません。いちばん起きやすいのは、大きな支出が来る年に届いていないとその年になって気づくことです。分かった時点では、期間の力をもう使えません。

  対策

  額は変えない。到達額と支出予定を、並べて見るだけ

  積立額を増やせ、という話ではありません。いまの積立のままだと何年後にいくらになるかを出して、いちばん早く来る大きな支出の年と並べます。足りていれば何もしなくてよく、足りなければ「何年足りないか」が分かります。額を増やすかどうかは、それを見てから決めれば間に合います。

• 陥りやすいこと／決め方R

  前提が変わっても、そのまま回り続ける

  ルールの強みは、見直す用事が発生しないことです。弱点もまったく同じところにあります。収入が変わっても、制度が変わっても、家族構成が変わっても、ルールは何も言ってきません。何年も気づかないまま続くのは、だいたいこの形です。

  対策

  見直す日そのものを、ルールに入れる

  中身を頻繁に変える必要はありません。「毎年◯月に見直す」という一文をルールに足すだけです。何を見直すかは、そのとき決めれば足ります。決めるべきなのは内容ではなく、いつ見るかのほうです。

確認する数字

このタイプで先に見ておくとよい数字です。 出しているのはここまでで、金額と配分は出せません。

1文字だけ違うタイプ

• GCAR森リスクが逆
• SIAR田んぼ受け取りが逆
• SCBR苗床時間が逆
• SCAF盆栽決め方が逆