AIにNISAの使い方を相談する
いまの資産と積立額、すでに使った枠を入れると、枠の使い方と課税口座との順番を整理する相談文ができます。
入力した内容はこの画面の中だけで使い、ToMiには送信・保存されません。 できるのは相談文で、AIの回答はここには出ません。
相談に使う情報
分かるものだけで構いません。答えなかった項目は「0円」ではなく 「答えていない」として相談文に書きます。
まだ相談文を作れません
次の項目が空欄です：資産の合計、そのうち預金、毎月投資に回せる額
ここが無いと、AIが前提を推測して答えることになります。
相談文に添えるデータ
入力は要りません。この相談に関係するものだけを、基準日つきで自動で入れます。
- NISAの年間投資枠つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円（2026年8月26日・金融庁）
- 生涯の非課税保有限度額1,800万円（うち成長投資枠 1,200万円）（2026年8月26日・金融庁）
- 投資先を国内とする指定インデックス投信の信託報酬の平均年0.27%（2026年8月19日・金融庁）
- 投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の信託報酬の平均年0.34%（2026年8月19日・金融庁）
なぜ、この数字を添えるのか
NISAの使い方は、枠の大きさと、入れる商品のコストで決まります。制度の数字と信託報酬の実勢を並べています。預金金利は、枠を埋めずに預金で持った場合の比較先です。
値と基準日は上の入力欄の下に出ています。取得元はお金を増やすデータで公開しています。
金額はToMiで出し、AIには読み方を任せる
この相談で出てくる金額は、ToMiの診断が式を持っていて、そちらで計算できます。 同じ金額を相談文の中でAIに計算させると、こちらで検証した式とは別の答えが出て、 どちらが正しいのか確かめようがなくなります。数字はToMiで出し、AIには選択肢の整理と読み方を任せるほうが、答えがぶれません。
課税との差を試算するこの相談でAIに聞くこと
相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。
- 1. 今年の枠として、あといくら使えるか
- 2. つみたて投資枠と成長投資枠を、どう振り分けるのが理にかなうか
- 3. NISAとiDeCo、課税口座の順番をどう考えるか
- 4. 枠を埋めることを優先しすぎると、何が起きるか
- 5. 判断するために足りていない情報
良い回答に入っているはずのもの
相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。
- 今年あと使える枠（円）を、つみたて投資枠と成長投資枠に分けて
- 生涯投資枠のうち、まだ使っていない額（円）
- 毎月の積立と賞与からの分で、年内に埋まる額（円）と、埋まらずに残る枠（円）
- NISA・iDeCo・課税口座に入れる順番と、その順にする理由
- 枠を埋めるために手元資金がいくら減るか（円）。生活防衛資金を割らないかどうか
出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。
できあがる相談文（記入例）
下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。
NISAの枠をどう使うのがよいか相談させてください。 【私の状況】 資産の合計：18,000,000円 そのうち預金：6,000,000円 毎月投資に回せる額：50,000円 賞与などから年に回せる額：600,000円 今年すでに使ったつみたて投資枠：600,000円 今年すでに使った成長投資枠：0円 これまでに使った生涯投資枠：3,000,000円 課税口座で持っている額：5,000,000円 iDeCo：やっている 使う予定の時期：10年以上先 投資の経験（いちばん長いもの）：3〜10年 投資のスタンス：分散して平均的に 【いまの経済環境】（2026年9月16日時点） NISAの年間投資枠：つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円（2026年8月26日・金融庁） 生涯の非課税保有限度額：1,800万円（うち成長投資枠 1,200万円）（2026年8月26日・金融庁） 投資先を国内とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.27%（2026年8月19日・金融庁） 投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.34%（2026年8月19日・金融庁） 【相談したいこと】 1. 今年の枠として、あといくら使えるか 2. つみたて投資枠と成長投資枠を、どう振り分けるのが理にかなうか 3. NISAとiDeCo、課税口座の順番をどう考えるか 4. 枠を埋めることを優先しすぎると、何が起きるか 5. 判断するために足りていない情報 【この回答に必ず含めること】 ・今年あと使える枠（円）を、つみたて投資枠と成長投資枠に分けて ・生涯投資枠のうち、まだ使っていない額（円） ・毎月の積立と賞与からの分で、年内に埋まる額（円）と、埋まらずに残る枠（円） ・NISA・iDeCo・課税口座に入れる順番と、その順にする理由 ・枠を埋めるために手元資金がいくら減るか（円）。生活防衛資金を割らないかどうか ・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。 【この相談で外してはいけないこと】 ・制度の数字は添えたデータの基準日時点のものです。それ以外の数字を記憶から書かないでください。 ・生活に必要な資金まで投資に回す前提で答えないでください。 ・将来の運用利回りを事実として断定しないでください。
このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。
この相談で、AIが間違えやすいこと
相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。
1. 制度の数字は添えたデータの基準日時点のものです。それ以外の数字を記憶から書かないでください。
なぜ — NISAは2024年に大きく変わった。AIは旧制度（つみたてNISA年40万円など）の数字を書くことがある。
2. 生活に必要な資金まで投資に回す前提で答えないでください。
なぜ — 非課税枠を埋めることが目的になった答えになりやすい。枠は使い切らなくてよい。
3. 将来の運用利回りを事実として断定しないでください。
なぜ — 「年5%で20年運用すれば非課税額は◯◯万円」という試算が、確定した将来として出る。
使うときの前提
- ・ToMiが助言をするものではありません。作るのは相談文だけです。
- ・AIの回答には誤りが含まれます。金額や制度は一次情報と金融機関で確かめてください。
- ・添えている公表データには基準日を付けています。閲覧時点の値とは異なることがあります。
- ・数字を動かして確かめたいときはお金を増やすツールが使えます。