AIに住宅購入の影響を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 買った後、毎年の家計がどうなるか。いまと比べて何が増えて何が減るか
2. 2. 頭金を出した後に手元へ残る額で足りるかどうか
3. 3. 金利が上がった場合、返済額がどこまで増えるか。そこで家計が回るか
4. 4. 住居費以外に増える費用（管理費・修繕・固定資産税・保険）で、見落としやすいもの
5. 5. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 買った後の毎年の家計の収支（円）と、いまとの差（円）
• 頭金を出した後に手元に残る額（円）と、それが必須支出の何か月分か
• 金利が1%・2%上がったときの毎月の返済額（円）
• 住居費以外に増える年間の費用（管理費・修繕・固定資産税・保険）の内訳と合計（円）
• 「借りられる額」ではなく「返し続けられる額」としての上限（円）

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

家を買った後に家計が回るかどうか相談させてください。

【私の状況】
物件価格：45,000,000円
頭金として出せる額：8,000,000円
いまの預金：6,000,000円
世帯の年間手取り収入：6,000,000円
いまの年間支出：4,500,000円
いまの家賃：120,000円
借入期間の予定：10年
いまの年齢：45歳

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
変動金利の幅（全国77機関）：年0.84%〜4.625%（2026年9月・住宅金融普及協会）
借り換えの変動金利（主要行の最低）：年0.95%（2026年8月31日・各行の公表）
借り換えの当初10年固定（主要行の最低）：年3.05%（2026年8月31日・各行の公表）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）
新発10年国債利回り：年3.028%（2026年9月15日・財務省）

【相談したいこと】
1. 買った後、毎年の家計がどうなるか。いまと比べて何が増えて何が減るか
2. 頭金を出した後に手元へ残る額で足りるかどうか
3. 金利が上がった場合、返済額がどこまで増えるか。そこで家計が回るか
4. 住居費以外に増える費用（管理費・修繕・固定資産税・保険）で、見落としやすいもの
5. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・買った後の毎年の家計の収支（円）と、いまとの差（円）
・頭金を出した後に手元に残る額（円）と、それが必須支出の何か月分か
・金利が1%・2%上がったときの毎月の返済額（円）
・住居費以外に増える年間の費用（管理費・修繕・固定資産税・保険）の内訳と合計（円）
・「借りられる額」ではなく「返し続けられる額」としての上限（円）
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・「いくらまで借りられるか」ではなく、「返し続けられるか」で答えてください。
・将来の金利・物件価格・収入を、事実として断定しないでください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 「いくらまで借りられるか」ではなく、「返し続けられるか」で答えてください。

   なぜ — 「年収の◯倍まで」という上限の話に流れやすい。借入可能額は金融機関の審査基準であって、家計が耐えられる額とは別のもの。

2. 2. 将来の金利・物件価格・収入を、事実として断定しないでください。

   なぜ — 金利・物件価格・収入の3つとも先のことなのに、1つのシナリオだけで「大丈夫です」と結論が出る。