AIに投資信託の見直しを相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 信託報酬として、年にいくら払っているか。20年持ち続けるといくらになるか
2. 2. 中身が重なっている組み合わせはあるか
3. 3. 本数として多すぎないか。減らすとしたらどれをまとめるか
4. 4. 売る場合に注意すべきこと（課税、NISAの枠、売る順番）
5. 5. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 保有する投資信託ごとの年間の信託報酬（円）と、その合計（円）
• 20年持ち続けた場合の信託報酬の総額（円）
• 添えた実勢と比べて高い商品と、乗り換えた場合の年あたりの差（円）
• 中身が重なっている組み合わせと、重なっている割合の見立て
• 売る場合の課税（約20.315%）と、NISAの枠が戻る時期に触れていること

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

持っている投資信託を、このまま持ち続けてよいか相談させてください。

【私の状況】
持っている投資信託：全世界株インデックス 500万円 信託報酬0.06% / 先進国債券インデックス 200万円 0.15% / 国内アクティブ 80万円 1.65%
投資している額の合計：12,000,000円
資産の合計：18,000,000円
毎月積み立てている額：50,000円
どの口座で持っているか：NISAと課税口座の両方
使う予定の時期：10年以上先
投資の経験（いちばん長いもの）：3〜10年
投資のスタンス：分散して平均的に

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
投資先を国内とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.27%（2026年8月19日・金融庁）
投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.34%（2026年8月19日・金融庁）
NISAの年間投資枠：つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円（2026年8月26日・金融庁）
生涯の非課税保有限度額：1,800万円（うち成長投資枠 1,200万円）（2026年8月26日・金融庁）

【相談したいこと】
1. 信託報酬として、年にいくら払っているか。20年持ち続けるといくらになるか
2. 中身が重なっている組み合わせはあるか
3. 本数として多すぎないか。減らすとしたらどれをまとめるか
4. 売る場合に注意すべきこと（課税、NISAの枠、売る順番）
5. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・保有する投資信託ごとの年間の信託報酬（円）と、その合計（円）
・20年持ち続けた場合の信託報酬の総額（円）
・添えた実勢と比べて高い商品と、乗り換えた場合の年あたりの差（円）
・中身が重なっている組み合わせと、重なっている割合の見立て
・売る場合の課税（約20.315%）と、NISAの枠が戻る時期に触れていること
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・将来の運用利回りを事実として断定しないでください。
・入力に無い商品の信託報酬は、平均値を仮に置いたうえで、平均を使ったと明記してください。個別の商品の実際の率として書かないでください。
・売却をすすめる場合は、課税やNISAの枠にどう影響するかを必ず添えてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 将来の運用利回りを事実として断定しないでください。

   なぜ — 「この投信は年◯%が期待できます」と、過去の実績をそのまま将来の期待値として書く。

2. 2. 入力に無い商品の信託報酬は、平均値を仮に置いたうえで、平均を使ったと明記してください。個別の商品の実際の率として書かないでください。

   なぜ — 入力に無い商品の信託報酬を、それらしい数字で埋めてしまう。実在しない率で比べると、乗り換えの判断が狂う。

3. 3. 売却をすすめる場合は、課税やNISAの枠にどう影響するかを必ず添えてください。

   なぜ — 「もっと安いものに乗り換えを」で終わる。課税口座なら売却益に約20%かかり、NISAの枠は売っても翌年まで戻らない。