AIにリスクを抑える資産配分を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. いまの持ち方が、どのリスクに弱いか。効き方の大きい順に（株価の下落・円安/円高・金利の上昇・物価・不動産・勤め先）
2. 2. 同じ方向に動くもの同士で、分散したつもりになっている部分
3. 3. 収入が止まるリスクと、資産が減るリスクが同時に来る場面があるか
4. 4. 備えるとしたら、実行しやすい順に何をするか
5. 5. 分散を増やすことで、代わりに失うもの
6. 6. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• リスクごとに、実現したときに資産がいくら減るか（円）。大きい順に
• 同じ方向に動く組み合わせを、具体的に（勤め先の業種と保有株、など）
• 収入が止まるのと資産が減るのが同時に来る場面を1つ。そのとき何か月分の生活費が残るか
• 備えを実行しやすい順に。それぞれ年あたりのコスト（円）つきで
• 分散を増やすことで、期待できる増え方がどれだけ下がるか（年・%）

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

いまの資産で、リスクを抑えるにはどう持てばよいか相談させてください。

【私の状況】
資産の合計：18,000,000円
現金・預金：6,000,000円
国内株式：1,500,000円
外国株式：1,500,000円
投資信託：7,000,000円
債券：2,000,000円
不動産：42,000,000円
その他の資産：500,000円
そのうち外貨建て：3,000,000円
働き方：会社員・公務員
世帯の稼ぎ手：2人
使う予定の時期：10年以上先
一時的に減ったときの許容：2〜3割なら耐えられる

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
消費者物価指数（全国・総合）の前年同月比：+1.9%（2026年7月・総務省統計局）
消費者物価指数（全国・生鮮食品を除く総合）の前年同月比：+1.8%（2026年7月・総務省統計局）
ドル円の参考レート：1ドル＝155円（2026年9月15日・欧州中央銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）

【相談したいこと】
1. いまの持ち方が、どのリスクに弱いか。効き方の大きい順に（株価の下落・円安/円高・金利の上昇・物価・不動産・勤め先）
2. 同じ方向に動くもの同士で、分散したつもりになっている部分
3. 収入が止まるリスクと、資産が減るリスクが同時に来る場面があるか
4. 備えるとしたら、実行しやすい順に何をするか
5. 分散を増やすことで、代わりに失うもの
6. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・リスクごとに、実現したときに資産がいくら減るか（円）。大きい順に
・同じ方向に動く組み合わせを、具体的に（勤め先の業種と保有株、など）
・収入が止まるのと資産が減るのが同時に来る場面を1つ。そのとき何か月分の生活費が残るか
・備えを実行しやすい順に。それぞれ年あたりのコスト（円）つきで
・分散を増やすことで、期待できる増え方がどれだけ下がるか（年・%）
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・「最適な配分」を断定しないでください。何が最適かは、使う時期と耐えられる幅で変わります。
・分散でリスクがゼロになるとは書かないでください。同時に下がる場面があります。
・将来の利回り・為替・物価を、事実として断定しないでください。
・現金を持つことにも、物価に負けるという損があります。片方だけを書かないでください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 「最適な配分」を断定しないでください。何が最適かは、使う時期と耐えられる幅で変わります。

   なぜ — 「あなたには◯:◯が最適です」と1つの配分を出す。最適かどうかは、いつ使うお金かと、どこまで下がっても耐えられるかで決まる。

2. 2. 分散でリスクがゼロになるとは書かないでください。同時に下がる場面があります。

   なぜ — 「分散すればリスクを抑えられます」で終わる。2008年も2020年も、株も債券もREITも同時に下げた局面があった。

3. 3. 将来の利回り・為替・物価を、事実として断定しないでください。

   なぜ — リスクを抑える話でも、比較のために利回りの数字を置く。そこが断定されると、結論の前提が固定される。

4. 4. 現金を持つことにも、物価に負けるという損があります。片方だけを書かないでください。

   なぜ — リスクを下げる方向にだけ答えが寄り、現金比率を上げる提案になりやすい。現金は物価に負ける分が確実に減る。