AIに老後資金と退職時期を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. いまのペースで、何歳ごろまで働けば資産が尽きずに済みそうか
2. 2. 資産が減り始める時期と、足りなくなりそうな時期
3. 3. その時期を後ろにずらすために効く手が、金額の大きい順に何か
4. 4. この試算でいちばん結果を左右している前提はどれか
5. 5. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 何歳まで働けば資産が尽きないか（歳）と、そのとき必要な資産（円）
• 資産がいちばん少なくなる年齢と、そのときの残高（円）
• 辞める年齢を1年遅らせると、必要額がいくら減るか（円）
• 置いた前提3つ（運用利回り・物価上昇率・年金額）を、それぞれ数字で明示
• 前提を1つずつ動かしたとき、辞められる年齢が何年ずれるか

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

何歳まで働けば老後の資金が足りるのか相談させてください。

【私の状況】
いまの年齢：45歳
いまの資産の合計：18,000,000円
借入の残高：22,000,000円
借入の平均金利：年0.6%
毎月の返済額：85,000円
年間の手取り収入：6,000,000円
年間の支出：4,500,000円
年間で貯蓄・投資に回している額：1,500,000円
年金の見込み（年額）：1,800,000円
引退後の年間支出の見込み：3,600,000円
退職金の見込み：10,000,000円
引退後も働く予定：少し働く

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
消費者物価指数（全国・総合）の前年同月比：+1.9%（2026年7月・総務省統計局）
消費者物価指数（全国・生鮮食品を除く総合）の前年同月比：+1.8%（2026年7月・総務省統計局）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
60歳の平均余命（男／女。半分の人はこれより長く生きる）：23.9年／29.1年（2025年・厚生労働省 簡易生命表）
65歳の平均余命（男／女。半分の人はこれより長く生きる）：19.7年／24.5年（2025年・厚生労働省 簡易生命表）
70歳の平均余命（男／女。半分の人はこれより長く生きる）：15.8年／20.1年（2025年・厚生労働省 簡易生命表）
75歳の平均余命（男／女。半分の人はこれより長く生きる）：12.2年／15.9年（2025年・厚生労働省 簡易生命表）

【相談したいこと】
1. いまのペースで、何歳ごろまで働けば資産が尽きずに済みそうか
2. 資産が減り始める時期と、足りなくなりそうな時期
3. その時期を後ろにずらすために効く手が、金額の大きい順に何か
4. この試算でいちばん結果を左右している前提はどれか
5. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・何歳まで働けば資産が尽きないか（歳）と、そのとき必要な資産（円）
・資産がいちばん少なくなる年齢と、そのときの残高（円）
・辞める年齢を1年遅らせると、必要額がいくら減るか（円）
・置いた前提3つ（運用利回り・物価上昇率・年金額）を、それぞれ数字で明示
・前提を1つずつ動かしたとき、辞められる年齢が何年ずれるか
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・将来の運用利回り・物価・年金額を、事実として断定しないでください。前提として置いた場合は、その前提と、前提が外れたときの振れ幅を書いてください。
・年金の受給額は加入歴で決まります。仮定を置いて構いませんが、その額が仮定であることと、ねんきん定期便で実額を確かめられることを書いてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 将来の運用利回り・物価・年金額を、事実として断定しないでください。前提として置いた場合は、その前提と、前提が外れたときの振れ幅を書いてください。

   なぜ — 利回り・物価・年金額の3つとも仮定なのに、AIはそれぞれ1つの数字に決めて1本の答えを出す。どれか1つ外れただけで、辞められる年齢は何年も動く。

2. 2. 年金の受給額は加入歴で決まります。仮定を置いて構いませんが、その額が仮定であることと、ねんきん定期便で実額を確かめられることを書いてください。

   なぜ — 「平均的な受給額は月◯万円」を、その人の額として使ってしまう。実額はねんきん定期便にしかない。