AIに毎月の投資余力を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 毎月いくらまでなら、生活を崩さずに積み立てられそうか
2. 2. その額を出すときに、何を先に確保しておくべきか
3. 3. 賞与から回す分を、毎月の積立と分けて考えるべきかどうか
4. 4. 積み立てを止めざるを得なくなる場面と、そのときにどうするか
5. 5. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 毎月積み立てられる額（円）と、その内訳（手取り − 支出 − 先に確保する分）
• 先に確保しておく額（円）と、その根拠
• 賞与から回す年額（円）。毎月の積立と分けて考える理由
• 積み立てを止めざるを得ない場面を1つと、そのときに取る手順
• その積立額で、NISAの年間の枠が何%埋まるか

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

毎月いくらまでなら投資に回してよいか相談させてください。

【私の状況】
毎月の手取り収入：6,000,000円
毎月の支出：4,500,000円
いまの預金：6,000,000円
毎月の必須支出：280,000円
3年以内に使う予定の額：2,000,000円
すでに毎月積み立てている額：50,000円
働き方：会社員・公務員
年間の賞与（手取り）：1,200,000円
投資の経験（いちばん長いもの）：3〜10年
投資のスタンス：分散して平均的に

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
NISAの年間投資枠：つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円（2026年8月26日・金融庁）
生涯の非課税保有限度額：1,800万円（うち成長投資枠 1,200万円）（2026年8月26日・金融庁）

【相談したいこと】
1. 毎月いくらまでなら、生活を崩さずに積み立てられそうか
2. その額を出すときに、何を先に確保しておくべきか
3. 賞与から回す分を、毎月の積立と分けて考えるべきかどうか
4. 積み立てを止めざるを得なくなる場面と、そのときにどうするか
5. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・毎月積み立てられる額（円）と、その内訳（手取り − 支出 − 先に確保する分）
・先に確保しておく額（円）と、その根拠
・賞与から回す年額（円）。毎月の積立と分けて考える理由
・積み立てを止めざるを得ない場面を1つと、そのときに取る手順
・その積立額で、NISAの年間の枠が何%埋まるか
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・将来の利回りを事実として断定しないでください。
・手元資金を減らす提案をするときは、いくらまでなら減らしてよいかの線を金額で示してください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 将来の利回りを事実として断定しないでください。

   なぜ — 「毎月3万円を年5%で20年」のような計算を、確定した将来として書く。

2. 2. 手元資金を減らす提案をするときは、いくらまでなら減らしてよいかの線を金額で示してください。

   なぜ — 投資に回す額を増やす方向にだけ答えが寄りやすい。手元にいくら残すのかが決まらないと、実行できない。