AIに専門家へ聞くことを相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. この状況で、専門家に確認すべき論点を優先順に
2. 2. それぞれ、誰に聞くのが適切か（FP・税理士・司法書士・年金事務所・社労士）
3. 3. そのまま読み上げられる質問文の形で、聞くべきことを並べて
4. 4. 相談の場に持っていくとよい資料
5. 5. 相手に勧められたときに、その場で決めないほうがよいこと

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 確認すべき論点を優先順に。それぞれ、なぜその順なのか
• 論点ごとに、誰に聞くべきか（FP・税理士・司法書士・年金事務所・社労士）
• そのまま読み上げられる質問文を、聞く順に5つ以上
• 相談に持っていく資料を、どの論点に使うかの対応つきで
• その場で決めないほうがよいことと、持ち帰って何を確かめるか

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

専門家に相談する前に、何を聞くべきか整理させてください。

【私の状況】
いちばん困っていること：住宅ローンを繰上げ返済するか、その分を投資に回すかを決めきれずにいます。
いまの年齢：45歳
家族構成：配偶者と子2人（12歳・9歳）
資産の合計：18,000,000円
年間の手取り収入：6,000,000円
年間の支出：4,500,000円
借入の残高：22,000,000円
働き方：会社員・公務員
相談する相手：FP

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
変動金利の幅（全国77機関）：年0.84%〜4.625%（2026年9月・住宅金融普及協会）
借り換えの変動金利（主要行の最低）：年0.95%（2026年8月31日・各行の公表）
借り換えの当初10年固定（主要行の最低）：年3.05%（2026年8月31日・各行の公表）
NISAの年間投資枠：つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円（2026年8月26日・金融庁）
生涯の非課税保有限度額：1,800万円（うち成長投資枠 1,200万円）（2026年8月26日・金融庁）

【相談したいこと】
1. この状況で、専門家に確認すべき論点を優先順に
2. それぞれ、誰に聞くのが適切か（FP・税理士・司法書士・年金事務所・社労士）
3. そのまま読み上げられる質問文の形で、聞くべきことを並べて
4. 相談の場に持っていくとよい資料
5. 相手に勧められたときに、その場で決めないほうがよいこと

【この回答に必ず含めること】
・確認すべき論点を優先順に。それぞれ、なぜその順なのか
・論点ごとに、誰に聞くべきか（FP・税理士・司法書士・年金事務所・社労士）
・そのまま読み上げられる質問文を、聞く順に5つ以上
・相談に持っていく資料を、どの論点に使うかの対応つきで
・その場で決めないほうがよいことと、持ち帰って何を確かめるか
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・ここで最終的な結論を出す必要はありません。そのかわり、聞くべきことは具体的な質問文の形で、優先順に並べてください。
・相談相手が金融商品を販売している場合、助言と販売が同じ人から来ることがあります。その点に触れてください。
・無料相談の費用の出どころについて、断定的な決めつけをしないでください。確認すべき点として書いてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. ここで最終的な結論を出す必要はありません。そのかわり、聞くべきことは具体的な質問文の形で、優先順に並べてください。

   なぜ — 「相談するとよいでしょう」で終わりやすい。そのまま口に出せる形になっていないと、窓口で使えない。

2. 2. 相談相手が金融商品を販売している場合、助言と販売が同じ人から来ることがあります。その点に触れてください。

   なぜ — 相談相手の立場に触れずに「専門家に相談を」で締める答えが多い。誰が費用を負担しているかで、出てくる選択肢が変わる。

3. 3. 無料相談の費用の出どころについて、断定的な決めつけをしないでください。確認すべき点として書いてください。

   なぜ — 「無料相談は手数料目当て」と決めつける答えも、何も触れない答えも出る。確かめるべき点として渡すのが正しい。