AIに生活防衛資金を相談する
毎月の生活費と働き方を入れると、手元に残しておく現金と、動かしてよいお金を分けて考えるための相談文ができます。
入力した内容はこの画面の中だけで使い、ToMiには送信・保存されません。 できるのは相談文で、AIの回答はここには出ません。
相談に使う情報
分かるものだけで構いません。答えなかった項目は「0円」ではなく 「答えていない」として相談文に書きます。
まだ相談文を作れません
次の項目が空欄です：毎月の必須支出、いまの預金、働き方
ここが無いと、AIが前提を推測して答えることになります。
相談文に添えるデータ
入力は要りません。この相談に関係するものだけを、基準日つきで自動で入れます。
- 普通預金の平均年利率年0.306%（2026年8月・日本銀行）
- 定期預金1年の平均年利率年0.447%（2026年8月・日本銀行）
- 個人向け国債 固定3年（第196回債）年1.96%（2026年9月15日・財務省）
- 個人向け国債 固定5年（第186回債）年2.24%（2026年9月15日・財務省）
- 個人向け国債 変動10年（第198回債）年1.95%（2026年9月15日・財務省）
なぜ、この数字を添えるのか
生活防衛資金は動かさないお金なので、置き場の金利がそのまま費用になります。預金金利と個人向け国債の利率を並べると、すぐ使える必要がある分と、1年は動かさない分で置き場を分ける判断ができます。
値と基準日は上の入力欄の下に出ています。取得元はお金を増やすデータで公開しています。
金額はToMiで出し、AIには読み方を任せる
この相談で出てくる金額は、ToMiの診断が式を持っていて、そちらで計算できます。 同じ金額を相談文の中でAIに計算させると、こちらで検証した式とは別の答えが出て、 どちらが正しいのか確かめようがなくなります。数字はToMiで出し、AIには選択肢の整理と読み方を任せるほうが、答えがぶれません。
生活防衛資金を計算するこの相談でAIに聞くこと
相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。
- 1. 手元に残しておくべき現金の目安と、そう考える理由
- 2. その額を決めるときに、自分の状況のどこが効いているか
- 3. 残す分を超えている預金について、置いたままにすることの損得
- 4. 現金のまま持つ場合、置き場所として考えられる選択肢とその制約
- 5. この判断をするために足りていない情報
良い回答に入っているはずのもの
相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。
- 手元に残す額（円）と、それが必須支出の何か月分か
- その月数にした理由を、入力したどの項目から導いたのかが分かる形で
- 残す額を超えている預金の額（円）と、置いたままの場合と動かした場合の年あたりの差（円）
- 現金のまま持つ置き場所を2つ以上。それぞれ、引き出せるまでにかかる日数つきで
- 1年以内に使うと決まっている支出を差し引いたあとの、動かしてよい上限（円）
出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。
できあがる相談文（記入例）
下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。
手元に残しておく現金をいくらにすればよいか相談させてください。 【私の状況】 毎月の必須支出：280,000円 いまの預金：6,000,000円 働き方：会社員・公務員 世帯の稼ぎ手：2人 扶養している人数：2人 1年以内の大きな支出：1,000,000円 すでに投資に回している額：12,000,000円 働けなくなったときの備え：傷病手当金が使える 【いまの経済環境】（2026年9月16日時点） 普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行） 定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行） 個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省） 個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省） 個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省） 【相談したいこと】 1. 手元に残しておくべき現金の目安と、そう考える理由 2. その額を決めるときに、自分の状況のどこが効いているか 3. 残す分を超えている預金について、置いたままにすることの損得 4. 現金のまま持つ場合、置き場所として考えられる選択肢とその制約 5. この判断をするために足りていない情報 【この回答に必ず含めること】 ・手元に残す額（円）と、それが必須支出の何か月分か ・その月数にした理由を、入力したどの項目から導いたのかが分かる形で ・残す額を超えている預金の額（円）と、置いたままの場合と動かした場合の年あたりの差（円） ・現金のまま持つ置き場所を2つ以上。それぞれ、引き出せるまでにかかる日数つきで ・1年以内に使うと決まっている支出を差し引いたあとの、動かしてよい上限（円） ・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。 【この相談で外してはいけないこと】 ・「生活費の何か月分」という目安を使う場合は、それに公的な基準が無いことと、何を根拠にその月数にしたのかを書いてください。 ・手元資金を減らす提案をするときは、いくらまでなら減らしてよいかの線を金額で示し、その線を割ったときに困る場面も書いてください。
このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。
この相談で、AIが間違えやすいこと
相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。
1. 「生活費の何か月分」という目安を使う場合は、それに公的な基準が無いことと、何を根拠にその月数にしたのかを書いてください。
なぜ — 「6か月分が一般的です」と断定されることが多いが、公的な基準は存在しない。働き方と収入源の数で、必要な月数は変わる。
2. 手元資金を減らす提案をするときは、いくらまでなら減らしてよいかの線を金額で示し、その線を割ったときに困る場面も書いてください。
なぜ — 「余剰資金は投資に回しましょう」で終わると、いくらまで動かしてよいのかが分からない。困る場面を書かせないと、下限の意味が伝わらない。
使うときの前提
- ・ToMiが助言をするものではありません。作るのは相談文だけです。
- ・AIの回答には誤りが含まれます。金額や制度は一次情報と金融機関で確かめてください。
- ・添えている公表データには基準日を付けています。閲覧時点の値とは異なることがあります。
- ・数字を動かして確かめたいときはお金を増やすツールが使えます。