AIに法人の借入返済を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 返した場合に減る利息はいくらか。年でいくら、完済までで合計いくら
2. 2. 同じ金額を手元に置いた場合、何ができるか。返すのと比べてどちらが効くか
3. 3. 返すとしたら、どの借入からか
4. 4. 返してはいけない場面があるとすれば、どんなときか
5. 5. 税理士・金融機関に確認すべき論点

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 返した場合に減る利息を、年（円）と完済までの合計（円）で
• 借入ごとの内訳。どれを返すといくら減るか（円）
• 同じ額を手元に置いた場合の利回りとの差（%）。支払利息が損金になることを踏まえた税引後で
• 返さないほうがよい場面と、そのときの判断の基準
• 経営者保証が付いた借入を先に返す場合の、金利以外の理由

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社の借入を繰上げで返すべきか、手元に置くべきか相談させてください。

【私の状況】
会社の現預金：25,000,000円
そのうち、当面使わない額：12,000,000円
借入の一覧：日本政策金融公庫 800万円 年1.2% 残6年（経営者保証なし） / 信用金庫 500万円 年1.8% 残4年（経営者保証あり） / 当座貸越 200万円 年2.4%
毎月の返済額：85,000円
会社の毎月の固定費：4,500,000円
使える当座貸越・借入枠：10,000,000円
これからの事業の方向性：安定を優先したい

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）

【相談したいこと】
1. 返した場合に減る利息はいくらか。年でいくら、完済までで合計いくら
2. 同じ金額を手元に置いた場合、何ができるか。返すのと比べてどちらが効くか
3. 返すとしたら、どの借入からか
4. 返してはいけない場面があるとすれば、どんなときか
5. 税理士・金融機関に確認すべき論点

【この回答に必ず含めること】
・返した場合に減る利息を、年（円）と完済までの合計（円）で
・借入ごとの内訳。どれを返すといくら減るか（円）
・同じ額を手元に置いた場合の利回りとの差（%）。支払利息が損金になることを踏まえた税引後で
・返さないほうがよい場面と、そのときの判断の基準
・経営者保証が付いた借入を先に返す場合の、金利以外の理由
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・手元資金をすべて返済に回す提案をしないでください。返した資金は引き出せません。
・借入を返すと、次に借りるときの金融機関との関係に影響することがあります。そこに触れてください。
・繰上げ返済に手数料や違約金がかかる契約があります。入力が無い場合は、確認すべき点として挙げてください。
・利息は損金になります。税引後で比べる必要があることに触れ、税理士への確認を添えてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 手元資金をすべて返済に回す提案をしないでください。返した資金は引き出せません。

   なぜ — 「手元資金で一括返済を」という答えが出やすい。返した資金は引き出せず、次に借りるには審査が要る。

2. 2. 借入を返すと、次に借りるときの金融機関との関係に影響することがあります。そこに触れてください。

   なぜ — 金利差だけで返済を勧める。借入を返し切ると取引実績が途切れ、いざ借りたいときの条件が悪くなることがある。

3. 3. 繰上げ返済に手数料や違約金がかかる契約があります。入力が無い場合は、確認すべき点として挙げてください。

   なぜ — 繰上げ返済に手数料や違約金がかかる契約があるが、AIは無いものとして計算する。

4. 4. 利息は損金になります。税引後で比べる必要があることに触れ、税理士への確認を添えてください。

   なぜ — 個人の住宅ローンと同じ感覚で税引前の金利で比べる。法人の支払利息は損金なので、実質の負担は税率のぶん軽い。