AIに金利上昇の影響を相談する
借入の金利タイプと残高を入れると、金利が1%上がったときに年でいくら増えるか、利益の何割にあたるかを出してもらう相談文ができます。
入力した内容はこの画面の中だけで使い、ToMiには送信・保存されません。 できるのは相談文で、AIの回答はここには出ません。
相談に使う情報
分かるものだけで構いません。答えなかった項目は「0円」ではなく 「答えていない」として相談文に書きます。
まだ相談文を作れません
次の項目が空欄です：借入の一覧、借入残高の合計、年間の営業利益、会社の現預金
ここが無いと、AIが前提を推測して答えることになります。
相談文に添えるデータ
入力は要りません。この相談に関係するものだけを、基準日つきで自動で入れます。
- 無担保コール翌日物金利年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）
- 新発10年国債利回り年3.028%（2026年9月15日・財務省）
- 普通預金の平均年利率年0.306%（2026年8月・日本銀行）
- 定期預金1年の平均年利率年0.447%（2026年8月・日本銀行）
- 消費者物価指数（全国・総合）の前年同月比+1.9%（2026年7月・総務省統計局）
- 消費者物価指数（全国・生鮮食品を除く総合）の前年同月比+1.8%（2026年7月・総務省統計局）
なぜ、この数字を添えるのか
影響額を出すには、いまの金利水準が要ります。政策金利が変動金利の土台、10年国債の利回りが固定に替える場合の土台です。物価上昇率は、金利が上がる背景を見るため。預金金利は、手元資金の側にも金利上昇が効くことを示します。
値と基準日は上の入力欄の下に出ています。取得元はお金を増やすデータで公開しています。
この相談でAIに聞くこと
相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。
- 1. 金利が上がった場合、年に増える利息はいくらか。まずこの数字から
- 2. それは営業利益の何割にあたるか
- 3. 毎月の返済額はいくら増えるか。営業キャッシュフローで払えるか
- 4. 固定に替える、返す、そのままにする、のそれぞれで何が変わるか
- 5. 金融機関に確認すべき論点
良い回答に入っているはずのもの
相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。
- 金利が上がった場合に年に増える利息（円）を、最初に
- それが営業利益の何割にあたるか（%）
- 毎月の返済額がいくら増えるか（円）。営業キャッシュフローで払えるかどうか
- 変動金利の分だけで計算していること。固定の分を混ぜていないこと
- 固定に替える・返す・そのままにする、の3つを、上がった場合と上がらなかった場合の両方で
出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。
できあがる相談文（記入例）
下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。
金利が上がった場合、会社への影響がいくらになるか相談させてください。 【私の状況】 借入の一覧：信用金庫 500万円 変動 年1.8% 残4年 / 地銀 500万円 変動 年2.1% 残7年 / 日本政策金融公庫 500万円 固定 年1.2% 残6年 借入残高の合計：15,000,000円 そのうち変動金利：10,000,000円 毎月の返済額：85,000円 年間の営業利益：6,000,000円 会社の現預金：25,000,000円 何%上がる前提で見たいか：1% これから借りる予定：20,000,000円 【いまの経済環境】（2026年9月16日時点） 無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行） 新発10年国債利回り：年3.028%（2026年9月15日・財務省） 普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行） 定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行） 消費者物価指数（全国・総合）の前年同月比：+1.9%（2026年7月・総務省統計局） 消費者物価指数（全国・生鮮食品を除く総合）の前年同月比：+1.8%（2026年7月・総務省統計局） 【相談したいこと】 1. 金利が上がった場合、年に増える利息はいくらか。まずこの数字から 2. それは営業利益の何割にあたるか 3. 毎月の返済額はいくら増えるか。営業キャッシュフローで払えるか 4. 固定に替える、返す、そのままにする、のそれぞれで何が変わるか 5. 金融機関に確認すべき論点 【この回答に必ず含めること】 ・金利が上がった場合に年に増える利息（円）を、最初に ・それが営業利益の何割にあたるか（%） ・毎月の返済額がいくら増えるか（円）。営業キャッシュフローで払えるかどうか ・変動金利の分だけで計算していること。固定の分を混ぜていないこと ・固定に替える・返す・そのままにする、の3つを、上がった場合と上がらなかった場合の両方で ・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。 【この相談で外してはいけないこと】 ・将来の金利を予想しないでください。上がった場合・上がらなかった場合として分けて示してください。 ・影響を受けるのは変動金利の借入だけです。固定の分を混ぜて計算しないでください。 ・固定に替えると、上がらなかった場合には損になります。両方の場合を書いてください。 ・添えた市場金利は、そのまま借りられる金利ではありません。会社の信用力で決まることに触れてください。
このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。
この相談で、AIが間違えやすいこと
相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。
1. 将来の金利を予想しないでください。上がった場合・上がらなかった場合として分けて示してください。
なぜ — 「今後1%程度の上昇が見込まれます」と見通しから始める。そのまま影響額を1つの数字で出してしまう。
2. 影響を受けるのは変動金利の借入だけです。固定の分を混ぜて計算しないでください。
なぜ — 借入残高の全額に上昇分を掛けて影響額を出す。固定金利の分は、期間中は動かない。
3. 固定に替えると、上がらなかった場合には損になります。両方の場合を書いてください。
なぜ — 「固定に替えれば安心です」で終わる。上がらなければ、その差額は払い損になる。
4. 添えた市場金利は、そのまま借りられる金利ではありません。会社の信用力で決まることに触れてください。
なぜ — 添えた政策金利や国債利回りを、そのまま借入金利として計算に使う。実際は信用力に応じた上乗せがある。
使うときの前提
- ・ToMiが助言をするものではありません。作るのは相談文だけです。
- ・AIの回答には誤りが含まれます。金額や制度は一次情報と金融機関で確かめてください。
- ・添えている公表データには基準日を付けています。閲覧時点の値とは異なることがあります。
- ・数字を動かして確かめたいときはお金を増やすツールが使えます。