AIに法人の借入条件の見直しを相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. いまの金利水準に対して、この借入条件をどう見るか
2. 2. 金利以外に見直せるところ（期間・据置・担保・経営者保証・保証料）
3. 3. 見直しを申し出るとしたら、どの借入から、どの順で持ちかけるか
4. 4. 見直しを申し出ることで、こちらが失うものがあるとすれば何か
5. 5. 金融機関に持っていく資料と、聞くべき質問を具体的な文で

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 借入ごとの金利が、添えた指標に対して何%の上乗せになっているか
• 金利以外に見直せる項目を、効果の大きい順に（期間・据置・担保・経営者保証・保証料）
• 見直しを持ちかける順番と、その理由
• 申し出ることで失う可能性のあるものを、具体的に
• 金融機関にそのまま聞ける質問文を3つ以上と、持っていく資料の一覧

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社の借入条件に見直す余地があるか相談させてください。

【私の状況】
借入の一覧：日本政策金融公庫 800万円 年1.2% 残6年（経営者保証なし） / 信用金庫 500万円 年1.8% 残4年（経営者保証あり） / 当座貸越 200万円 年2.4%
経営者保証：付いている借入がある
年間の売上：80,000,000円
年間の営業利益：6,000,000円
年間の営業キャッシュフロー：9,000,000円
会社の現預金：25,000,000円
取引年数：12年

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）
新発10年国債利回り：年3.028%（2026年9月15日・財務省）

【相談したいこと】
1. いまの金利水準に対して、この借入条件をどう見るか
2. 金利以外に見直せるところ（期間・据置・担保・経営者保証・保証料）
3. 見直しを申し出るとしたら、どの借入から、どの順で持ちかけるか
4. 見直しを申し出ることで、こちらが失うものがあるとすれば何か
5. 金融機関に持っていく資料と、聞くべき質問を具体的な文で

【この回答に必ず含めること】
・借入ごとの金利が、添えた指標に対して何%の上乗せになっているか
・金利以外に見直せる項目を、効果の大きい順に（期間・据置・担保・経営者保証・保証料）
・見直しを持ちかける順番と、その理由
・申し出ることで失う可能性のあるものを、具体的に
・金融機関にそのまま聞ける質問文を3つ以上と、持っていく資料の一覧
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・金利は会社の信用力で決まります。添えた市場金利をそのまま借りられる前提で書かないでください。
・経営者保証には、外せる条件（経営者保証に関するガイドライン）があります。制度に触れる場合は、いつ時点の内容かを書き、確認先を添えてください。
・借換えには手数料・保証料・登記費用がかかることがあります。金利差だけで比べないでください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 金利は会社の信用力で決まります。添えた市場金利をそのまま借りられる前提で書かないでください。

   なぜ — 添えた市場金利を、そのまま借りられる金利として比較に使う。実際の金利は会社の信用力と担保で決まる。

2. 2. 経営者保証には、外せる条件（経営者保証に関するガイドライン）があります。制度に触れる場合は、いつ時点の内容かを書き、確認先を添えてください。

   なぜ — 経営者保証は外せないものとして扱われるか、逆に簡単に外せるように書かれる。ガイドラインには要件があり、改正もされている。

3. 3. 借換えには手数料・保証料・登記費用がかかることがあります。金利差だけで比べないでください。

   なぜ — 「金利が0.5%下がるので年◯万円得」と金利差だけで比べる。手数料と保証料で、下がった分が消えることがある。