AIに法人の金融資産の持ち方を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. いまの置き方で受け取っている利息は、年でいくらか
2. 2. 使う時期を変えずに置き場所だけ変えた場合、年でいくら増えるか
3. 3. 増える額と、そのために増える手間・制約を並べて
4. 4. 預金保険で守られない額があるか。あるならいくらか
5. 5. 税理士に確認すべき論点

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• いまの置き方で受け取っている利息（年・円）
• 使う時期を変えずに置き場所だけ変えた場合に増える額（年・円）
• 増える額に対して、増える手間と制約を並べて
• 預金保険で守られない額（円）。1金融機関あたり元本1,000万円を超えている分
• 借入があるなら、同じ額を返済に回した場合との比較（円）

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社の金融資産を、もっと効率よく持てないか相談させてください。

【私の状況】
会社の現預金：25,000,000円
有価証券・投資信託：8,000,000円
債券：2,000,000円
当面使わない額：12,000,000円
使う予定の時期：10年以上先
会社の借入残高：15,000,000円
会社の借入の平均金利：年1.5%

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）
投資先を国内とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.27%（2026年8月19日・金融庁）
投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.34%（2026年8月19日・金融庁）

【相談したいこと】
1. いまの置き方で受け取っている利息は、年でいくらか
2. 使う時期を変えずに置き場所だけ変えた場合、年でいくら増えるか
3. 増える額と、そのために増える手間・制約を並べて
4. 預金保険で守られない額があるか。あるならいくらか
5. 税理士に確認すべき論点

【この回答に必ず含めること】
・いまの置き方で受け取っている利息（年・円）
・使う時期を変えずに置き場所だけ変えた場合に増える額（年・円）
・増える額に対して、増える手間と制約を並べて
・預金保険で守られない額（円）。1金融機関あたり元本1,000万円を超えている分
・借入があるなら、同じ額を返済に回した場合との比較（円）
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・預金保険は1金融機関あたり元本1,000万円までです。会社の預金でも同じであることに触れてください。
・会社の資産は決算に載ります。値動きのあるものを持つと評価損益が出ることに触れてください。
・借入があるなら、その金利と比べる必要があることに触れてください。
・運転資金と納税の資金を動かす前提で答えないでください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 預金保険は1金融機関あたり元本1,000万円までです。会社の預金でも同じであることに触れてください。

   なぜ — 個人の話としては書けても、法人の預金にも同じ1,000万円の上限がかかることが抜けやすい。会社の預金は額が大きいぶん、超えている場面が多い。

2. 2. 会社の資産は決算に載ります。値動きのあるものを持つと評価損益が出ることに触れてください。

   なぜ — 個人の運用と同じ感覚で答える。法人が持つと期末に評価損益が出て、決算書の見え方と税額が変わる。

3. 3. 借入があるなら、その金利と比べる必要があることに触れてください。

   なぜ — 借入がある会社に「余剰資金を運用に」と答える。確定した借入金利より高い利回りを、確定していない運用で狙うことになる。

4. 4. 運転資金と納税の資金を動かす前提で答えないでください。

   なぜ — 預金残高を全部動かせる前提で配分を提案する。運転資金と納税資金は動かせない。