AIに会社の余剰現金を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 回すのに要る現金はいくらか。その内訳（固定費の何か月分・入金までの立替・納税や賞与の備え）
2. 2. そのうえで、余っている現金はいくらか
3. 3. 余剰があるとして、置いたままにすることの損はいくらか
4. 4. 逆に、いまの水準でも足りない場面があるとすればどんなときか
5. 5. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 回すのに要る現金（円）と、その内訳を項目ごとに金額で（固定費◯か月分・入金までの立替・納税と賞与）
• そのうち、余っている現金はいくらか（円）
• 余剰を置いたままにすることの年あたりの損（円）
• 入金までの日数と支払いまでの日数の差から、立替に要る額（円）
• 足りなくなる場面を1つと、そのとき必要になる額（円）

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社の現預金のうち、余っている分がどれくらいか相談させてください。

【私の状況】
会社の現預金：25,000,000円
会社の毎月の固定費：4,500,000円
年間の売上：80,000,000円
売上の変動：月によって2〜3割動く
入金までの日数：60日
会社の借入残高：15,000,000円
毎月の返済額：85,000円
会社にお金を残す方針：必要な分だけ残したい

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）

【相談したいこと】
1. 回すのに要る現金はいくらか。その内訳（固定費の何か月分・入金までの立替・納税や賞与の備え）
2. そのうえで、余っている現金はいくらか
3. 余剰があるとして、置いたままにすることの損はいくらか
4. 逆に、いまの水準でも足りない場面があるとすればどんなときか
5. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・回すのに要る現金（円）と、その内訳を項目ごとに金額で（固定費◯か月分・入金までの立替・納税と賞与）
・そのうち、余っている現金はいくらか（円）
・余剰を置いたままにすることの年あたりの損（円）
・入金までの日数と支払いまでの日数の差から、立替に要る額（円）
・足りなくなる場面を1つと、そのとき必要になる額（円）
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・「月商の◯か月分」のような目安を使う場合は、それが目安にすぎないことと、業種と入金サイトで変わることを書いてください。
・現金を減らす提案をするときは、いくらまでなら減らしてよいかの線を金額で示してください。
・納税と賞与の資金を、余剰に数えないでください。時期が決まっている支出です。
・税額・会計処理を確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 「月商の◯か月分」のような目安を使う場合は、それが目安にすぎないことと、業種と入金サイトで変わることを書いてください。

   なぜ — 「月商の3か月分が目安」と断定されやすい。入金サイトが60日の業種と即金の業種では、必要な現金がまるで違う。

2. 2. 現金を減らす提案をするときは、いくらまでなら減らしてよいかの線を金額で示してください。

   なぜ — 「余剰資金は運用に回しましょう」で終わると、いくらまで動かしてよいのかが決まらない。

3. 3. 納税と賞与の資金を、余剰に数えないでください。時期が決まっている支出です。

   なぜ — 預金残高をそのまま余剰として扱う。消費税と法人税の納付、賞与の支払いは時期が決まっていて動かせない。

4. 4. 税額・会計処理を確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

   なぜ — 法人の税額は決算期や特例で変わるのに、一般的な実効税率で計算して1つの数字を出す。