AIに会社の適正現金を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 残しておくべき現金はいくらか。何をいくら積み上げてその額になるのか
2. 2. その額に対して、いまの現預金は足りているのか、多いのか
3. 3. 足りないとしたら、どこから埋めるのが早いか
4. 4. 枠（当座貸越）を持つことと、現金で持つことの違い
5. 5. 判断するために足りていない情報

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 残しておく額（円）と、その積み上げの内訳を項目ごとに金額で
• いまの現預金との差（円）。多いのか足りないのか
• その額が毎月の固定費の何か月分にあたるか
• 当座貸越の枠と現金の違いを、枠が使えなくなる場面つきで
• 納税と賞与の資金が、いつ・いくら要るかを月単位で

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社に現金をいくら残しておくべきか相談させてください。

【私の状況】
会社の現預金：25,000,000円
会社の毎月の固定費：4,500,000円
年間の売上：80,000,000円
売上の変動：月によって2〜3割動く
入金までの日数：60日
支払いまでの日数：30日
毎月の返済額：85,000円
1年に納める税・社会保険の額：6,000,000円
使える当座貸越・借入枠：10,000,000円

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
無担保コール翌日物金利：年0.977%（2026年9月14日・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）

【相談したいこと】
1. 残しておくべき現金はいくらか。何をいくら積み上げてその額になるのか
2. その額に対して、いまの現預金は足りているのか、多いのか
3. 足りないとしたら、どこから埋めるのが早いか
4. 枠（当座貸越）を持つことと、現金で持つことの違い
5. 判断するために足りていない情報

【この回答に必ず含めること】
・残しておく額（円）と、その積み上げの内訳を項目ごとに金額で
・いまの現預金との差（円）。多いのか足りないのか
・その額が毎月の固定費の何か月分にあたるか
・当座貸越の枠と現金の違いを、枠が使えなくなる場面つきで
・納税と賞与の資金が、いつ・いくら要るかを月単位で
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・「月商の◯か月分」のような目安を使う場合は、それが目安にすぎないことと、業種と入金サイトで変わることを書いてください。
・納税・社会保険・賞与のように、時期が決まっている支出を落とさないでください。
・借入枠は、金融機関の判断で使えなくなることがあります。現金と同じものとして扱わないでください。
・税額を確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 「月商の◯か月分」のような目安を使う場合は、それが目安にすぎないことと、業種と入金サイトで変わることを書いてください。

   なぜ — 「月商の3か月分が目安」と断定されやすい。入金サイトが60日の業種と即金の業種では、必要な現金がまるで違う。

2. 2. 納税・社会保険・賞与のように、時期が決まっている支出を落とさないでください。

   なぜ — 月々の固定費だけで必要な現金を計算してしまう。消費税・社会保険・賞与のように、特定の月にまとまって出るものが抜ける。

3. 3. 借入枠は、金融機関の判断で使えなくなることがあります。現金と同じものとして扱わないでください。

   なぜ — 当座貸越枠を現金と同じに数えて「実質◯◯万円ある」と書く。業績が落ちたときに枠が縮むのが、いちばん困る局面。

4. 4. 税額を確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

   なぜ — 法人の税額は決算期や特例で変わるのに、一般的な実効税率で計算して1つの数字を出す。