AIに法人の資産配分を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. いまの配分で、どのリスクに弱いか。効き方の大きい順に
2. 2. 事業そのものと同じ方向を向いているリスクはないか（同じ業界・同じ取引先・同じ通貨）
3. 3. 会社で持つ意味が薄く、個人で持つほうが理にかなうものはあるか
4. 4. 動かすとしたら、金額と順番で
5. 5. 税理士に確認すべき論点

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• いまの配分を%で（現預金・有価証券・不動産・外貨建て）
• リスクごとに、実現したときに資産がいくら減るか（円）。大きい順に
• 事業そのものと同じ方向を向いているリスクを、具体的に
• 会社で持つ意味が薄いものと、その額（円）
• 動かす順番と、それぞれの金額（円）

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

会社の資産配分がこのままでよいか相談させてください。

【私の状況】
会社の現預金：25,000,000円
有価証券・投資信託：8,000,000円
債券：2,000,000円
不動産：42,000,000円
そのうち外貨建て：3,000,000円
その他の資産：500,000円
会社の借入残高：15,000,000円
年間の売上：80,000,000円
使う予定の時期：10年以上先
これからの事業の方向性：安定を優先したい

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
ドル円の参考レート：1ドル＝155円（2026年9月15日・欧州中央銀行）
消費者物価指数（全国・総合）の前年同月比：+1.9%（2026年7月・総務省統計局）
消費者物価指数（全国・生鮮食品を除く総合）の前年同月比：+1.8%（2026年7月・総務省統計局）

【相談したいこと】
1. いまの配分で、どのリスクに弱いか。効き方の大きい順に
2. 事業そのものと同じ方向を向いているリスクはないか（同じ業界・同じ取引先・同じ通貨）
3. 会社で持つ意味が薄く、個人で持つほうが理にかなうものはあるか
4. 動かすとしたら、金額と順番で
5. 税理士に確認すべき論点

【この回答に必ず含めること】
・いまの配分を%で（現預金・有価証券・不動産・外貨建て）
・リスクごとに、実現したときに資産がいくら減るか（円）。大きい順に
・事業そのものと同じ方向を向いているリスクを、具体的に
・会社で持つ意味が薄いものと、その額（円）
・動かす順番と、それぞれの金額（円）
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・「最適な配分」を断定しないでください。会社の資産は、事業のリスクと合わせて見るものです。
・事業のリスクと資産のリスクが同じ方向を向いている場合は、必ず指摘してください。
・会計処理・税務の扱いを確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 「最適な配分」を断定しないでください。会社の資産は、事業のリスクと合わせて見るものです。

   なぜ — 「◯:◯が最適です」と個人向けの配分をそのまま出す。会社の資産は、その事業がどんなリスクを抱えているかとセットで決まる。

2. 2. 事業のリスクと資産のリスクが同じ方向を向いている場合は、必ず指摘してください。

   なぜ — 建設業が不動産を持つ、輸出業が外貨を持つ、といった重なりを見落とす。悪いときに両方が同時に効く。

3. 3. 会計処理・税務の扱いを確定的に示さないでください。税理士への確認を添えてください。

   なぜ — 法人の有価証券は保有区分で評価と課税の扱いが変わる。AIは個人の課税口座と同じ前提で書く。