AIに資産全体を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 金額のインパクトが大きい順に、改善の余地があるところ
2. 2. 資産の構成として偏っているところ、その偏りが問題になる条件
3. 3. いまは見えていないが、将来効いてくるリスク
4. 4. この判断をするために足りていない情報
5. 5. 次に自分で確かめるべきこと

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• 改善できる項目を、年あたりいくら変わるかの金額（円）で並べた一覧。いちばん大きいものが先頭
• 総資産に対する不動産・預金・値動きする資産のそれぞれの比率（%）
• 借入の金利と、預金・個人向け国債の利回りの差（%）。返すのと運用に回すので、年いくら違うか（円）
• 最初に動かす1手を、何を・いくら（円）・どこへ、の形で1行
• 投資信託の信託報酬を、添えた実勢と比べていくら高いか（年◯円）

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

いまの資産全体について、改善できるところがないか相談させてください。

【私の状況】
年齢帯：40代
預金：6,000,000円
株式：3,000,000円
投資信託：7,000,000円
債券：2,000,000円
不動産：42,000,000円
その他の資産：500,000円
借入：22,000,000円
借入の平均金利：年0.6%
年間の手取り収入：6,000,000円
年間の支出：4,500,000円

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
投資先を国内とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.27%（2026年8月19日・金融庁）
投資先を内外・海外とする指定インデックス投信の信託報酬の平均：年0.34%（2026年8月19日・金融庁）

【相談したいこと】
1. 金額のインパクトが大きい順に、改善の余地があるところ
2. 資産の構成として偏っているところ、その偏りが問題になる条件
3. いまは見えていないが、将来効いてくるリスク
4. この判断をするために足りていない情報
5. 次に自分で確かめるべきこと

【この回答に必ず含めること】
・改善できる項目を、年あたりいくら変わるかの金額（円）で並べた一覧。いちばん大きいものが先頭
・総資産に対する不動産・預金・値動きする資産のそれぞれの比率（%）
・借入の金利と、預金・個人向け国債の利回りの差（%）。返すのと運用に回すので、年いくら違うか（円）
・最初に動かす1手を、何を・いくら（円）・どこへ、の形で1行
・投資信託の信託報酬を、添えた実勢と比べていくら高いか（年◯円）
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・将来の利回り・物価・為替を、事実として断定しないでください。前提として置いた場合は、その前提を明示してください。
・改善の余地を挙げるときは、必ず金額を添えてください。「分散が足りません」だけでは動けません。「何を・いくら・どこへ」まで書いてください。
・手を挙げる順番は、金額の大きい順にしてください。小さい手から並べると、いちばん効くものが埋もれます。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 将来の利回り・物価・為替を、事実として断定しないでください。前提として置いた場合は、その前提を明示してください。

   なぜ — 生成AIは「年5%で運用すれば」と書き出したあと、その5%を既定の事実として最後まで使う。前提だと書かせないと、読む側には計算結果だけが残る。

2. 2. 改善の余地を挙げるときは、必ず金額を添えてください。「分散が足りません」だけでは動けません。「何を・いくら・どこへ」まで書いてください。

   なぜ — 「分散が足りません」「見直しましょう」で止まる答えがいちばん多い。金額を求めないと、どこから手を付けるかが決まらない。

3. 3. 手を挙げる順番は、金額の大きい順にしてください。小さい手から並べると、いちばん効くものが埋もれます。

   なぜ — AIは思いついた順か、書きやすい順に並べる。手数料を年3千円下げる話が、年30万円動く話より先に来ることがある。