AIに資産配分を相談する

この相談でAIに聞くこと

相談文には、次の項目が番号つきで入ります。何を答えてもらうかを決めておくと、 感想ではなく判断材料が返ってきます。

1. 1. 資産の配分として偏っているところと、その偏りが問題になる条件
2. 2. 使う予定の時期に対して、値動きする資産を持ちすぎ・持たなすぎになっていないか
3. 3. 現金の置き場所として、いまのままでよいかどうか
4. 4. この配分で、どういう局面にいちばん弱いか
5. 5. 配分を変えるとしたら、どこから手を付けるのが影響が大きいか

良い回答に入っているはずのもの

相談文には、次の項目を出すよう書き込んであります。返ってきた答えがこれを満たしているかを見れば、上っ面で終わっているかどうかが分かります。

• いまの配分を%で（現金・国内株・外国株・投資信託・債券・不動産）。合計100%になる形で
• 使う予定の時期に対して、値動きする資産が多いか少ないか。何%が妥当と考えるかと、その理由
• 現金の置き場所を変えた場合、年いくら差が出るか（円）
• いちばん弱い局面を1つ挙げ、そのとき資産がいくら減るか（円）
• 最初に動かす1手を、何を・いくら（円）・どこへ、の形で1行

出せない項目があるときは、その理由と、何が分かれば出せるのかを書くよう頼んでいます。 「人によります」だけで終わった場合は、足りない情報を足してもう一度渡してください。

できあがる相談文（記入例）

下の欄を埋めると、こういう文章ができます。数字はすべて記入例で、あなたの登録内容ではありません。

いまの資産配分に偏りがないか相談させてください。

【私の状況】
年齢帯：40代
現金・預金：6,000,000円
国内株式：1,500,000円
外国株式：1,500,000円
投資信託：7,000,000円
債券：2,000,000円
不動産：42,000,000円
その他の資産：500,000円
この資産を使う予定：10年以上先
一時的に減ったときの許容：2〜3割なら耐えられる
毎月の積立額：50,000円
投資の経験（いちばん長いもの）：3〜10年
投資のスタンス：分散して平均的に

【いまの経済環境】（2026年9月16日時点）
普通預金の平均年利率：年0.306%（2026年8月・日本銀行）
定期預金1年の平均年利率：年0.447%（2026年8月・日本銀行）
個人向け国債 固定3年（第196回債）：年1.96%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 固定5年（第186回債）：年2.24%（2026年9月15日・財務省）
個人向け国債 変動10年（第198回債）：年1.95%（2026年9月15日・財務省）
ドル円の参考レート：1ドル＝155円（2026年9月15日・欧州中央銀行）

【相談したいこと】
1. 資産の配分として偏っているところと、その偏りが問題になる条件
2. 使う予定の時期に対して、値動きする資産を持ちすぎ・持たなすぎになっていないか
3. 現金の置き場所として、いまのままでよいかどうか
4. この配分で、どういう局面にいちばん弱いか
5. 配分を変えるとしたら、どこから手を付けるのが影響が大きいか

【この回答に必ず含めること】
・いまの配分を%で（現金・国内株・外国株・投資信託・債券・不動産）。合計100%になる形で
・使う予定の時期に対して、値動きする資産が多いか少ないか。何%が妥当と考えるかと、その理由
・現金の置き場所を変えた場合、年いくら差が出るか（円）
・いちばん弱い局面を1つ挙げ、そのとき資産がいくら減るか（円）
・最初に動かす1手を、何を・いくら（円）・どこへ、の形で1行
・上のどれかが出せないときは、出せない理由と、何が分かれば出せるのかを書いてください。

【この相談で外してはいけないこと】
・将来の利回りを事実として断定しないでください。前提を置いた場合は、その前提を明示してください。
・「年齢＝100−株式比率」のような目安を使う場合は、それが目安にすぎないことを書いてください。

このあとに、どの相談でも共通の「答えの形」8項目（結論を先に・数字で・ 手順の順に、など）が入ります。実際に作られる文章には、その8項目も含まれます。

この相談で、AIが間違えやすいこと

相談文には「答え方の制約」も一緒に入ります。制約を入れているのは、 AIがそこを実際に外すからです。何をどう外すのかを添えます。 そのままAIに貼れば、この制約は自動で入ります。

1. 1. 将来の利回りを事実として断定しないでください。前提を置いた場合は、その前提を明示してください。

   なぜ — 配分の話になると「株式は年7%」といった数字が説明なしに出てくる。どこから来た数字かが書かれないまま、比較の土台になる。

2. 2. 「年齢＝100−株式比率」のような目安を使う場合は、それが目安にすぎないことを書いてください。

   なぜ — この目安は米国の書籍から広まったもので、根拠のある基準ではない。AIはこれを規則のように出す。